Дело № 2г-108/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ гор. Галич Костромская область 18 мая 2011 года. Галичский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Воробьёва А.Л., с участием: ответчицы Домниной О.В., при секретаре Фомичевой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ярославского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Домниной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Ярославский филиал Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (далее АКБ «Банк Москвы») обратился в суд с иском к Домниной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору -- от 18 июня 2008 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Также истец просил взыскать с Домниной О.В. <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек уплаченной государственной пошлины. Истец ходатайствовал о рассмотрении данного гражданского дела без участия его представителей. Ходатайство судом удовлетворено. В исковом заявлении АКБ «Банк Москвы» обосновал вышеизложенные исковые требования следующим. По кредитному договору -- от 18 июня 2008 года АКБ «Банк Москвы» предоставил Домниной Ольге Владимировне потребительский кредит на неотложные нужды (далее кредит) в сумме <данные изъяты>, со сроком возврата 18 июня 2013 года (п. 1.1 Договора). Кредит предоставлен Домниной О.В. в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на её счет, открытый в Ярославском филиале АКБ «Банк Москвы», что подтверждается копией мемориального ордера № 1г. и копией распоряжения на выдачу кредита во вклад от 18 июня 2008 года. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 процентов годовых (п. 1.2 Кредитного договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета указанной процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом (п. 3.1.1 договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется аннуитетными платежами -ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.3. договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> рублей (п. 3.1.4 договора). Последний платеж - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (п.3.1.5 договора). Погашение кредита осуществляется ежемесячно: 18 числа каждого календарного месяца (далее - дата погашения), начиная с 18 июля 2008 года, путем внесения заемщиком Домниной О.В. денежных средств на свой счет, открытый в Ярославском филиале АКБ «Банк Москвы». В случае если дата погашения приходится на нерабочий день, датой погашения считается первый рабочий день, следующий за нерабочим днем (п. 3.1.6 договора). В соответствии с п. 6.1 договора АКБ «Банк Москвы» имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных, комиссий и неустоек при возникновении у заёмщика Домниной О.В. просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с той даты, когда она возникла. В связи с нарушением Домниной О.В. условий договора в целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности АКБ «Банк Москвы» в её адрес было направлено требование о досрочном погашении кредита. При предъявлении письменного требования о досрочном исполнении заемщиком Домниной О.В. обязательств по договору, она обязана досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 30 календарных дней со дня направления указанного требования (если требование не содержит иного срока досрочного исполнения заёмщиком своих обязательств).Вышеуказанным требованием, Домниной О.В. было предложено в срок не позднее семи рабочих дней с момента его получения досрочно вернуть кредит, уплатить По истечении указанного срока данное требование исполнено не было, что послужило основанием для обращения в суд.Домнина О.В. в течение 7 дней с момента получения требования его не исполнила, уплату указанных сумм не произвела. При неисполнении Домниной О.В. требования АКБ «Банк Москвы» о досрочном погашении задолженности договору в установленный срок, задолженность данного заёмщика считается просроченной, и на нее начисляются неустойки, предусмотренные договором (п. 6.1 договора). При неисполнении или ненадлежащем исполнении данным заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом она обязана заплатить АКБ «Банк Москвы»неустойку в размере 0.5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты> рублей в день. Неустойка выплачивается за период со дня возникновения просроченной задолженности по день её погашения включительно (п. 4.1 договора). По состоянию на 25 декабря 2010 года задолженность Домниной О.В. перед АКБ «Банк Москвы» по указанному кредитному договору составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Данная задолженность, подлежащая взысканию с ответчицы, состоит из <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек процентов за пользованием кредитом, а также <данные изъяты> рублей неустойки (штрафа) за нарушение сроков уплаты. На банковских счетах Домниной О.В., открытых в Ярославском филиале АКБ «Банк Москвы», денежные средства отсутствуют, в связи с этим нет возможности погасить задолженность в безакцептном порядке в соответствии с условиями Кредитного договора. В ходе рассмотрения данного гражданского дела истец уточнив заявленные требования, просил взыскать с Домниной О.В. <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек процентов за пользованием кредитом, а также <данные изъяты> рублей неустойки (штрафа) за нарушение сроков уплаты. В части выплаты денежной суммы страховой компанией представитель истца в ходатайстве от 18 мая 2011 года указал следующее. Домниной О.В. необходимо обратиться в страховую компанию со всеми имеющимися документами, подтверждающими инвалидность. Документы будут рассмотрены страховой компанией и, в случае положительного решения, сумма выплаты будет перечислена в Банк для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору. На данный момент Домнина О.В. ни в страховую компанию, ни в банк с такими документами не обращалась. Взысканию задолженности в судебном порядке не препятствует обращению в страховую компанию, договора не расторгаются и действуют по 18 июня 2014 года. По вопросу выплаты страховой суммы Банк является посредником между страховой компанией и заёмщиком. Ответчица Домнина О.В. исковые требования АКБ «Банк Москвы» признала частично и в судебном заседании указала на следующие обстоятельства. Действительно она (Домнина О.В.) 18 июня 2008 года заключила с истцом вышеуказанный кредитный договор, в соответствии с которым получила <данные изъяты> рублей. В этот же день между ней (Домниной О.В.) и ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» (далее страховая компания) был заключён Договор кредитного страхования жизни № -- (далее договор страхования жизни). В соответствии с данным договором при наступлении страхового случая - её (Домниной О.В.) смерти в результате несчастного случая или болезни (п. 5.1), установления инвалидности <данные изъяты> или <данные изъяты> группы в результате несчастного случая или болезни (п. 5.2) имевшаяся на тот период кредитная задолженность погашалась страховой компанией. С уменьшением суммы задолженности её (Домниной О.В.) перед АКБ «Банк Москвы» уменьшалась и сумма страхового возмещения. Летом 2009 года она (Домнина О.В.) тяжело заболела. В Костромском <данные изъяты> ей была сделана операция с установлением диагноза <данные изъяты> и назначением послеоперационного обследования и лечения. В связи с этим в сентябре 2009 года она (Домнина О.В.) обратилась в АКБ «Банк Москвы» с просьбой о предоставлении реструктуризации. На тот момент состояние её здоровья после перенесённой операции, <данные изъяты> и <данные изъяты> было очень тяжелым. В связи с этим она (Домнина О.В.) не могла читать документы и понимать их смысл. Представитель АКБ «Банк Москвы» согласился реструктуризировать долг, предложив в обмен заключить какое-то дополнительное соглашение со страховой компанией, какое именно, не объяснил. Сама понять не могла из-за плохого состояния здоровья, но никак не думала, что дополнительное соглашение является отказом от договора страхования. Выяснилось это только в настоящее время. Фактически получилось так, что банк и страховая компания, пользуясь плохим состоянием её (Домниной О.В.) здоровья, болезнью, ввели в заблуждение и дали подписать дополнительное соглашение, которое противоречит её интересам и существенно нарушает права. В здоровом состоянии она (Домнина О.В.) никак не могла этого сделать. Вышеуказанное дополнительное соглашение противоречит нормам гражданского законодательства. На момент подписания данного соглашения, было ясно и ей (Домниной О.В.) и представителям банка и страховой компании, что указанная болезнь неизбежно повлечёт потерю трудоспособности, т.е. инвалидность <данные изъяты> группы, что и произошло в 2010 году. Получив инвалидность <данные изъяты> группы, она (Домнина О.В.) не обратилась с документами в банк по объективной причине, в связи с прохождением курсов химиотерапии и облучением с последующей операцией. Страховая компания должна выплатить страховое возмещение АКБ «Банк Москвы» в размере, указанном в договоре страхования на момент, когда она (Домнина О.В.) получила инвалидность 7 сентября 2010 года. На тот момент (27-й месяц) сумма страховой выплаты составляла <данные изъяты> рублей. Данная сумма должна была пойти на погашение задолженности перед банком. С необходимыми документами обратилась к истцу и в страховую компанию 28 апреля 2011 года. Выгодоприобретателем по договору страхования выступает АКБ «Банк Москвы», который имеет право на получение страхового возмещения в уплату долга от страховой компании. Истец должен требовать со страховой компании выплаты страхового возмещения в счёт погашения её (Домниной О.В.) задолженности перед банком, а после этого требовать с неё оставшуюся сумму задолженности. Так как данная страховая выплата не покроет суммы долга (т.к. имеется неустойка) и уменьшился размер страховой выплаты, она (Домнина О.В.) готова уплатить остальную сумму. С размером задолженности по кредитному договору указанной в исковом заявлении она согласна. ЗАО «СК «МСК-Лайф» (далее МСК-Лайф) привлечённая к участию в данном деле в качестве соответчика заявленные исковые требования не признала указав в письменном возражении на следующие обстоятельства. Истец обратился в суд с иском к Домниной О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору -- от 18.06.2008г. заключенному между ним и ответчиком. Между ЗАО «МСК-Лайф» и Домниной О.В. был заключен Договор кредитного страхования жизни №-- от 18.06.2008г. В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно Договор кредитного страхования жизни №-- от 18.06.2008 года выгодоприобретателем по договору является ОАО «Банк Москвы». В рамках настоящего гражданского дела предметом спора являются правоотношения, возникшие между ОАО «Банк Москвы» и Домниной О.В. вследствие ненадлежащего исполнения последней своих обязательств по кредитному договору, обязательства по возмещению вреда не являются предметом данного спора. Таким образом, на ЗАО «МСК-Лайф» в рамках рассматриваемого дела не может быть возложена какая-либо обязанность по осуществлению страховой выплаты. Исходя из того, что истцом ОАО «Банк Москвы» самостоятельные требования к ЗАО «МСК-Лайф» не предъявлялись, исковые требования к ЗАО «МСК-Лайф» о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению. Суд привлек в качестве ответчика ЗАО «МСК-Лайф», которое не было заявлено истцом как обязанное лицо. В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом. Судом могут быть удовлетворены исковые требования за счет страховой организации в случаях, когда договор страхования является обязательным. В соответствии со статьей 936 ГК РФ, объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом. Согласно статьей 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Таким образом, постольку поскольку, договор, заключенный между Домниной О.В. и ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» не является обязательным, взыскание суммы задолженности по кредитному договору со страховой организации не возможно. Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Эти же правила применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. В соответствии с п. 24.1 Договора страхования при наступлении страхового случая Страхователь, для получения страховой выплаты обязан в срок не позднее 31 дня с даты страхового случая направить Страховщику (ЗАО «МСК-Лайф») письменное заявление о страховом случае с приложением следующих документов: - Договора страхования. справки, подтверждающей факт установления инвалидности (форма --); выписки из акта освидетельствования гражданина признанного инвалидом (форма --); копии листка нетрудоспособности (заверенной отделом кадров Страхователя), выписки (справки) медицинского учреждения с указанием подробного диагноза, выписного эпикриза из истории болезни (в случае стационарного лечения); иные документы но усмотрению Страховщика (в том числе от медицинских учреждений, судебных экспертов и других компетентных органов), позволяющие сделать заключение о причине установления инвалидности. Обязанности, предусмотренные ст. 961 ГК РФ и п.24.1 Договора страхования выполнены не были. Обращений в ЗАО «МСК-Лайф» с заявлением о страховой выплате в связи с установлением Домниной О.В. второй группы инвалидности ни от ОАО «Банк Москвы» ни от Домниной О.В. не поступало, документы не предоставлялись. В силу п. 1 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» событие, на случай наступления которого производиться страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в добровольном неведении относительно наступления этого события. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками случайности его наступления. Согласно п.17 условий указанного договора страхования, страховыми случаями признаются внезапные непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного лица обстоятельств, связанные с причинением вреда жизни и здоровья застрахованного лица, произошедшие в результате несчастного случая или болезни, под которой понимается заболевание впервые диагностированное в течении действия договора страхования. На данный момент не представлено каких-либо доказательств того, что установление Домниной О.В. <данные изъяты> группы инвалидности является страховым случаем. Исследовав материалы дела, заслушав Домнину О.В., суд считает вышеуказанные исковые требования АКБ «Банк Москвы» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ст. 307 части первой Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). 18 июня 2008 года между АКБ «Банк Москвы» и Домниной Ольгой Владимировной был заключён кредитный договор --, согласно которому банк предоставил данному физическому лицу кредит на сумму <данные изъяты>, со сроком возврата 18 июня 2013 года (п. 1.1 Договора). Кредит предоставлен Домниной О.В. в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на её счет, открытый в Ярославском филиале АКБ «Банк Москвы», что подтверждается копией мемориального ордера № 1г. и копией распоряжения на выдачу кредита во вклад от 18 июня 2008 года. Как следует из условий данного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 процентов годовых (п. 1.2 Кредитного договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета указанной процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом (п. 3.1.1 договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется аннуитетными платежами, то есть ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.3. договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> рублей (п. 3.1.4 договора). Последний платеж - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (п.3.1.5 договора). Погашение кредита осуществляется ежемесячно: 18 числа каждого календарного месяца (далее - дата погашения), начиная с 18 июля 2008 года, путем внесения заемщиком Домниной О.В. денежных средств на свой счет, открытый в Ярославском филиале АКБ «Банк Москвы». В случае если дата погашения приходится на нерабочий день, датой погашения считается первый рабочий день, следующий за нерабочим днем (п. 3.1.6 договора). В соответствии с п. 6.1 договора АКБ «Банк Москвы» имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных, комиссий и неустоек при возникновении у заёмщика Домниной О.В. просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с той даты, когда она возникла. В связи с нарушением Домниной О.В. условий договора в целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности АКБ «Банк Москвы» в её адрес было направлено требование о досрочном погашении кредита. При предъявлении письменного требования о досрочном исполнении заемщиком Домниной О.В. обязательств по договору, она обязана досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 30 календарных дней со дня направления указанного требования (если требование не содержит иного срока досрочного исполнения заёмщиком своих обязательств).Вышеуказанным требованием, Домниной О.В. было предложено в срок не позднее семи рабочих дней с момента его получения досрочно вернуть кредит, уплатить Домнина О.В. в течение 7 дней с момента получения требования его не исполнила, уплату указанных сумм не произвела. При неисполнении Домниной О.В. требования АКБ «Банк Москвы» о досрочном погашении задолженности договору в установленный срок, задолженность данного заёмщика считается просроченной, и на нее начисляются неустойки, предусмотренные договором (п. 6.1 договора). При неисполнении или ненадлежащем исполнении данным заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Домнина О.В. обязана заплатить АКБ «Банк Москвы»неустойку в размере 0.5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты> рублей в день. Неустойка выплачивается за период со дня возникновения просроченной задолженности по день её погашения включительно (п. 4.1 договора). Как установлено судом из кредитного договора, расчёта задолженности по договору, выписки по счёту за период с 6 ноября 2007 года по 25 декабря 2010 года, уточнения к исковому заявлению задолженность Домниной О.В. перед АКБ «Банк Москвы» по указанному кредитному договору составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Данная задолженность, состоит из <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек процентов за пользованием кредитом, а также <данные изъяты> рублей неустойки (штрафа) за нарушение сроков уплаты. Ответчица Домнина О.В. признала наличие задолженности перед АКБ «Банк Москвы» в данном размере, но считает, что в пользу истца с неё может быть взыскана только разница между размером страховой выплаты по договору страхования жизни, заключённому с МСК-Лайф 18 июня 2008 года и имеющейся задолженностью по кредитному договору. Суд считает данные доводы ответчицы Домниной О.В. обоснованными. В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель. В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней. Как следует из п. 2.2 кредитного договора банк предоставляет кредит после выполнения заёмщиком Домниной О.В. п. 7.1.1 данного договора, в котором обязанностью заёмщика является заключение со страховщиком договора страхования жизни и трудоспособности. Такой договор кредитного страхования жизни №МЛ0108-44159975746 был заключён 18 июня 2008 года между ЗАО «МСК-Лайф» и Домниной О.В.. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно данному договору страхования жизни и трудоспособности первым выгодоприобретателем по нему является ОАО АКБ «Банк Москвы». Наличие данного договора страхования жизни и трудоспособности, его существование до настоящего времени признаётся сторонами - ОАО АКБ «Банк Москвы», Домниной О.В. и не отрицается ЗАО «МСК-Лайф». В соответствии с данным договором страхования при наступлении страхового случая - смерти Домниной О.В. в результате несчастного случая или болезни (п. 5.1), установления инвалидности <данные изъяты> или <данные изъяты> группы в результате несчастного случая или болезни (п. 5.2) страховщик обязан выплатить АКБ «Банк Москвы» страховую сумму. Размер данной выплаты указан в п. 7.2 договора и зависит от периода погашения кредитной задолженности, в который произошёл страховой случай. Как следует из п. 7.3.1 указанного кредитного договора АКБ «Банк Москвы» обязан при получении страхового возмещения по договору страхования жизни и трудоспособности Домниной О.В. направить полученные средства на погашение её задолженности кредитному договору в следующем порядке. В уплату просроченной задолженности по основному долгу, в уплату суммы основного долга по кредиту, в уплату просроченных процентов за пользование кредитом, в уплату процентов, начисленных на остаток задолженности по основному долгу, в уплату суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. В уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных договором, в уплату операционных и других банковских расходов. Как установлено судом наступил страховой случай, предусмотренный указанным договором страхования жизни и трудоспособности - Домнина О.В. в результате заболевания раком получила <данные изъяты> группу инвалидности. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из истории болезни, выпиской из амбулаторной карты и справкой ГУЗ «<данные изъяты>» <адрес>, справкой Российского <данные изъяты> научного центра им. ФИО1 <адрес>, пенсионным удостоверением -- от 18.10.2010 года, Справкой серии <данные изъяты> -- об установлении впервые инвалидности <данные изъяты> группы от 7.09.2010 года. Как установлено судом из указанных медицинских документов то раковое заболевание, в результате которого Домнина О.В. получила инвалидность второй группы было диагностировано у неё в июле 2009 года. Предыдущее раковое заболевание истицы было полностью излечено в 2005 году. На момент заключения договора страхования жизни и потери трудоспособности 18.06.2008 года Домнина О.В. была здорова. Раковая опухоль той части тела, которая была выявлена у неё летом 2009 года и вследствие которой она получила инвалидность диагностировано впервые. До этого момента истица не знала о своей болезни. Ранее в 2005 году раковому заболеванию была подвержена другая часть тела. 28 апреля 2011 года Домнина О.В. обратилась к банку и страховой компании с заявлением и медицинскими документами о произошедшем страховом случае, в доказательство чего предоставила два почтовых уведомления о вручении. Судом были направлены АКБ «Банк Москвы» и МСК-Лайф документы, подтверждающие наступление страхового случая. Истцу предоставлена возможность для обращения к страховой компании с требованиями о выплате страховой суммы, для выполнения п. 7.3.1 кредитного договора. С данными требованиями АКБ «Банк Москвы» к МСК-Лайф не обратился. При изложенных выше обстоятельствах суд считает, что истец имеет право на получение страховой суммы по указанному договору страхования жизни и здоровья для погашения задолженности ответчицы по кредитному договору и вправе получить от Домниной О.В. только разницу между страховой суммой и превышающей её суммой задолженности. Таким образом, требования АКБ «Банк Москвы» к Домниной О.В. подлежат удовлетворению только в этой части. Страховой случай, предусмотренный договором страхования жизни и трудоспособности - инвалидность <данные изъяты> группы Домниной О.В. была установлена 7 сентября 2010 года. На данный период погашения кредитной задолженности (27-й месяц) страховая сумма с учётом уменьшения составила <данные изъяты> рублей. Принимая во внимание очередность погашения задолженности по кредиту при получении банком страховой выплаты установленную п. 7.3.1 указанного кредитного договора в первую очередь погашается просроченная задолженность по основному долгу. Размер данной задолженности составляет у Домниной О.В. <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. С учётом страховой суммы, на которую имеет право истец, размер задолженности по основному долгу подлежащий взысканию с ответчицы составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>). Проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки и неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты в сумме <данные изъяты> рублей подлежат взысканию с Домниной О.В. в полном объёме. Всего с ответчицы в пользу истца необходимо взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек задолженности по кредитному договору. Неисполнение страхователем обязанности о своевременном сообщении о страховом случае страховщику не является в соответствии с частью 2 статьи 961 ГК РФ безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения, учитывая, что страховщик не доказал, каким образом несвоевременное извещение о страховом случае отразилось на обязанности выплатить страховое возмещение. Под судебными расходами понимаются затраты, понесенные сторонами при рассмотрении дела. Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы разделены на две группы - государственную пошлину ииздержки, связанные с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Поскольку исковые требования АКБ «Банк Москвы» к Домниной О.В. удовлетворены частично, размер судебных расходов понесённых истцом состоящий из уплаченной государственной пошлины определяется судом пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований и составляет в данном случае <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Данная сумма подлежит взысканию с Домниной О.В.. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы» к Домниной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору -- удовлетворить частично. Взыскать с Домниной Ольги Владимировны в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек задолженности по кредитному договору --, из которых <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки процентов за пользование кредитом и <данные изъяты> рублей неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты кредита, уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек. В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Банк Москвы» к Домниной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору -- в большем размере отказать. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение 10 суток. Судья - Воробьёв А.Л.
начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и суммы неустойки.
начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и суммы неустойки.