ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июня 2010 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Обуховой Т.А., при секретаре Панамарчук К.А., с участием представителя истца Конякина В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № *** по иску Акционерного банка «***» (Открытое акционерное общество) к Немаевой С. Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный банк «***» (Открытое акционерное общество) – в дальнейшем АБ «***» (ОАО), предъявил к Немаевой С.Н. иск о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 15 января 20** года ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и Немаева С.Н. заключили договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № ***.
В соответствии с условиями договора Немаевой С.Н. 15 января 20** года был предоставлен заём в размере 1 360 000 рублей сроком на 240 месяцев с целевым назначением – на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: город Ангарск, ***.
Факт предоставления займа подтверждается платёжным поручением от 15 января 20** года № **.
На основании договора купли-продажи от 15 января 20** года Немаева С.Н. приобрела указанную квартиру.
В связи с тем, что указанный объект был приобретён за счёт заёмных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по указанному договору займа, о чём указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру от 25 января 20** года.
Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.13,14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заёмщиком и выданной 25 января 20** года.
07 февраля 20** года ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» передало права по закладной АБ «***» (ЗАО), что подтверждается отметками о передаче прав по закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.
03 марта 2009 года АБ «***» (ЗАО) был переименован в АБ «***» (ОАО).
В соответствии с п. 2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
На основании изложенного кредитором заёмщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является АБ «***» (ОАО).
В соответствии с пп.3.1, 3.2, 4.1.1 договора займа, разделом 4 закладной заёмщик обязался возвращать заём и уплачивать проценты из расчёта процентной ставки в размере 15,75% годовых путём осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.
В связи с просрочкой оплаты заёмщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней владелец закладной, руководствуясь п.4.4.1 договора займа и п.4.1 закладной, п.2 ст.811 ГК РФ предъявил заёмщику 15 июля 2009 года требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа.
При предъявлении такого требования заёмщик в силу п.4.1.19 договора займа, п.2.4 закладной был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течении 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не исполнено им до настоящего времени.
Общая сумма задолженности заёмщика по состоянию на 04 мая 2010 года составляет 1 562 405 рублей 38 копеек, в том числе 1 346 062 рубля 10 копеек- основной долг; 216 343 рубля 28 копеек – проценты за пользование займом.
Кроме того, в силу п.3.2 договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга после составления расчёта, то есть 05 мая 2010 года, и до полного возврата займа, включительно продолжают начисляться проценты в размере 15,75% годовых, установленных договором займа.
В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для исчисляемых сумм в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2 договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.
В связи с неисполнением заёмщиком условий договора займа, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки ( п.4.4.2 договора займа; п.7.1 закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ).
В соответствии с п.7.2 закладной, п.6.12 договора займа, ст.3 Закона об ипотеке требование владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объёме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленные за просрочку исполнения обязательств расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселение заёмщика.
Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда. Суд в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон начальную продажную цену на публичных торгах.
В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
Согласно ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодержателем и залогодателем, а случае спора – самим судом.
Истец не согласен с ценой, установленной соглашением сторон, следовательно, предмет ипотеки подлежит повторной оценке.
Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должника и членов его семьи помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В соответствии со ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по договору займа истец обращается в суд за защитой нарушенного права.
Истец просит взыскать с Немаевой С.Н. в его пользу задолженность по состоянию на 04 мая 20** года в сумме 1 562 405 рублей 38 копеек. В том числе сумму основного долга (займа) в размере 1 346 062 рубля 10 копеек и проценты за пользование займом в сумме 216 343 рубля 28 копеек.
Кроме того, взыскать с Немаевой С.Н. в его пользу сумму процентов за пользование заёмными средствами по ставке 15,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга в сумме 1 346 062,10 рублей за период с 05 мая 20** года по дату фактического возврата суммы займа включительно. Кроме того, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 012,03 рублей, а также обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: город Ангарск, *** посредством продажи с публичных торгов по установленной судом начальной продажной стоимости предмета ипотеки, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Немаевой С.Н. перед АБ «***» ( ОАО).
В ходе разбирательства дела истец уточнил свои исковые требования, просит установить начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации его с публичных торгов в сумме 1 175 000 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности, а также расходы на проведение экспертизы в размере 2 500 рублей ( л/д 89, 120 ).
В судебном заседании представитель истца Конякин В.А., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объёме.
Ответчик Немаева С.Н. возражения на иск не представила. Будучи извещённой о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, не сообщив о причине неявки ( л/д 87).
У суда нет оснований считать, что ответчик Немаева С.Н. не явилась в судебное заседание по уважительной причине, поэтому дело рассмотрено в её отсутствие в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, судом установлено следующее.
15 января 20** года ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и Немаева С. Н. заключили договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № ***.
В соответствии с условиями договора, ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» предоставила Немаевой С.Н. заём в размере 1 360 000 рублей сроком на 240 месяцев, оговорив его целевое использование - приобретение в собственность Немаевой С.Н. квартиры, находящейся по адресу : город Ангарск, ***.
За пользование займом Немаева С.Н. обязуется уплачивать проценты в порядке, установленном договором и возвратить заём (п.1.1, 1.2, 1.3 договора).
Согласно п.1.5 договора с момента государственной регистрации на квартиру прав собственности Немаевой С.Н. квартира считается находящейся в залоге у займодавца …
Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является ипотека квартиры в силу закона. Право на получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном настоящим договором и в соответствии с действующим законодательством РФ ( п. 1.7 договора).
Согласно п. 3.1. договора за пользование займом Немаева С.Н., как заёмщик, уплачивает займодавцу проценты из расчёта процентной ставки в размере 15,75 % годовых. ( л/д 11-16).
Стороны договора оговорили все существенные его условия, в том числе порядок и срок внесения ежемесячных платежей по возврату займа, размер ежемесячных платежей, а также ответственность за нарушение обязательств по договору.
Из платёжного поручения № ** от 15 января 20** года следует, что сумма займа в размере 1 360 000 рублей была зачислена на лицевой счёт Немаевой С.Н. ( л/д 17).
В тот же день, то есть 15 января 20** года, Немаева С.Н. заключила договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: город Ангарск, ***, на приобретение которой ей и был предоставлен заём. 25 января 20** года в установленном законом порядке было зарегистрировано право собственности Немаевой С.Н. на указанную квартиру, с указанием на существующее ограничение права в виде ипотеки в силу закона ( л/д 9-10, 80).
07 февраля 20** года ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» передала права по закладной АБ «***» ( ЗАО), в настоящее время АБ «***» (ОАО) – л/д 19-25.
В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
В связи с тем, что Немаевой С.Н. были допущены нарушения сроков внесения платежей по договору займа от 15 января 20** года, владелец закладной 16 июля 20** года направил ей требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа в полном объёме, а именно, уплатить основной долг, проценты и пени за каждый день просрочки( л/д 26).
Однако, Немаева С.Н., получив требование, уклонилась от выполнения своих обязательств, в нарушение п.4.1.19 договора займа от 15 января 20** года до настоящего времени заём и проценты по нему не выплатила.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.4.2, 4.2.1, 4.2.2. договора займа от 15 января 20** года займодавец имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: город Ангарск, ***, поскольку ответчик Немаева С.Н. допустила просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, установив первоначальную продажную стоимость для реализации с публичных торгов в 1 175 000 рублей.
Это требование истца обоснованно и подлежит удовлетворению.
При этом суд учитывает, что согласно п. 6.11 договора займа от 15 января 20** года начальная продажная цена предмета ипотеки на публичных торгах считается равной оценочной стоимости квартиры, определённой оценщиком и указанной в п.1.7 договора, если иное не будет определено сторонами, либо независимой оценкой, проведённой оценщиком, выбранным займодавцем.
Согласно отчёта об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночная стоимость квартиры по состоянию на 08 июня 2010 года составила 1 175 000 рублей ( д 90-119).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.
В связи с этим с ответчика Немаевой С.Н. подлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 012,03 рублей, а также расходы на проведение оценки предмета ипотеки размере 2 500 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного банка «***» (Открытое акционерное общество) к Немаевой С. Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Немаевой С. Н. в пользу Акционерного банка «***» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) от 15 января 20** года № *** сумму основного долга 1 346 062 рубля 10 копеек и проценты за пользование займом в сумме 216 343 рубля 28 копеек. Всего взыскать 1 562 405 рублей 38 копеек.
Взыскивать с Немаевой С. Н. в пользу Акционерного банка «***» ( Открытое акционерное общество) проценты за пользование заёмными средствами по договору целевого займа от 15 января 20** года № *** по ставке 15,75% годовых, начисляемых на сумму 1 346 062 рубля 10 копеек, начиная с 05 мая 20** года, по день фактического возврата суммы займа.
Взыскать с Немаевой С. Н. в пользу Акционерного банка «***» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по иску в размере 20 012 рублей 03 копейки, а также расходы на проведение оценки предмета ипотеки в размере 2 500 рублей, всего взыскать 22 512 рублей 03 копейки.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, состоящую из двух комнат общей площадью 46,0 квадратных метров, расположенную по адресу: город Ангарск, ***, посредством продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки для реализации с публичных торгов в 1 175 000 рублей (рублей один миллион сто семьдесят пять тысяч, 00 копеек).
Ответчик Немаева С.Н. вправе подать в Ангарский городской суд заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решение.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
Судья Т.А.Обухова
Решение вступило в силу 06.09.2010 г.