Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
2 сентября 2010 года город Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Губаревич И.И., при секретаре Усиковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3074-10 по иску акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Горбунову И. В., Горбуновой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Горбунову И.В., Горбуновой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.
В обоснование исковых требований истец указал, что 22 мая 20** года между банком и ответчиком Горбуновым И.В. был заключен кредитный договор № *** о выдаче «Автокредита» в размере 278720 рублей на приобретение транспортного средства – автомобиля ***, 20** года выпуска, на срок по 22 мая 20** года. 24 мая 20** года денежные в сумме 278720 рублей были перечислены банком на счет заемщика № ***, что подтверждается справкой о состоянии лицевого счета. Согласно условиям кредитного договора (п.2.5) и срочному обязательству погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с 1 июня 20** года по 4645 рублей 34 копеек. Последний платеж производится не позднее 22 мая 20** года в сумме 4644 рубля 94 копейки. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита (п.2.6 кредитного договора). В соответствии с п.2.8 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством со стороны физического лица Горбуновой М.В. на основании договора поручительства № *** от 22 мая 20** года. В соответствии с условиями договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора отвечает перед истцом солидарно (п.п.2.1, 2.2). Пунктом 2.3 договора поручительства закреплено согласие поручителя на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения в случаях, предусмотренных кредитным договором. Также исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, принадлежащего на праве собственности Горбунову И.В. Договор залога транспортного средства № *** от 22 мая 20** года. Залоговая стоимость автомобиля составляет 278720 рублей. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Нарушались сроки уплаты кредита и процентов за пользование им с 10 апреля 20** года по 10 июня 20** года. С 10 октября 20** года до настоящего времени платежи по кредиту не производятся. Кроме того, заемщиком нарушены условия кредитного договора в части обязанности застраховать в пользу банка транспортное средство, передаваемое в залог на полный пакет рисков на сумму оценочной стоимости предмета залога либо не ниже задолженности по кредиту и причитающихся процентов на период действия договора страхования в одной из страховых компаний, отобранных по итогам тендера, проведенного Сбербанком России, своевременно возобновлять страхование до полного исполнения обязательства по договору (п.2.2 кредитного договора). 1 июля 20** года закончился срок действия страхового полиса, страхование заемщиком не возобновлено. В соответствии с п.4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за ее использование и неустойки, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также в обеспечение исполнения обязательств по договору. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п.5.3.4 кредитного договора, п.2.3 договора поручительства). В целях досудебного урегулирования спора ответчикам направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, однако обязательство по досрочному возврату суммы кредита, процентов и неустойки не выполнено. Сумма исковых требований по состоянию на 20 мая 20** года составляет 167151 рублей 80 копеек, в том числе просроченный основной долг 153299 рублей 32 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом 10489 рублей 59 копеек, неустойка за просроченный основной долг 2687 рублей 72 копейки, неустойка за просроченные проценты 675 рубля 17 копеек. Указанную сумму задолженности истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке. Истец просил взыскать солидарно с ответчиков судебные расходы в сумме 8543 рублей 04 копеек. Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, принадлежащий Горбунову И.В., паспорт транспортного средства серия *** № *** дата регистрации 24 мая 20** года, в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество), определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену предмета залога - автомобиль марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, для реализации с публичных торгов 278720 рублей.
В судебном заседании представитель истца Непомнящих Т.В., действующая на основании доверенности от 23 марта 20** года, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.
В судебном заседании ответчик Горбунов И.В. признал исковые требования о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 22 мая 20** года в сумме 167151 рубль 80 копеек, в том числе просроченный основной долг 153299 рублей 32 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом 10489 рублей 59 копеек, неустойку за просроченный основной долг 2687 рублей 72 копейки, неустойку за просроченные проценты 675 рубля 17 копеек, и судебных расходов в сумме 8543 рубля 04 копейки, также признал исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, принадлежащий ему на праве собсветнности, паспорт транспортного средства серия *** № *** дата регистрации 24 мая 20** года, в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество), определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену предмета залога - автомобиль марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, для реализации с публичных торгов 278720 рублей. Признание иска ответчиком Горбуновым И.М. занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком.
Судом ответчику Горбунову И.М. разъяснены последствия признания иска. Ответчик Горбунов И.М. суду пояснил, что понимает последствие признание иска, о чем также расписался в протоколе судебного заседания.
Ответчица Горбунова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежаще, причину неявки суду не сообщила.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Судом установлено, что 22 мая 20** года между банком и ответчиком Горбуновым И.В. был заключен кредитный договор № *** о выдаче «Автокредита» в размере 278720 рублей на приобретение транспортного средства – автомобиля ***, 20** года выпуска, на срок по 22 мая 20** года.
24 мая 20** года денежные в сумме 278720 рублей были перечислены банком на счет заемщика № ***, что подтверждается справкой о состоянии лицевого счета.
В соответствии с п.2.5 кредитного договора и срочным обязательством погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с 1 июня 20** года по 4645 рублей 34 копеек. Последний платеж производится не позднее 22 мая 20** года в сумме 4644 рубля 94 копейки.
В соответствии с п.2.6 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита.
Согласно п.2.8 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством со стороны физического лица Горбуновой М.В. на основании договора поручительства № *** от 22 мая 20** года.
В соответствии с п.п.2.1, 2.2 договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора отвечает перед истцом солидарно.
Пунктом 2.3 договора поручительства закреплено согласие поручителя на право кредитора, потребовать как от заемщика, так и от поручителей досочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечено залогом автомобиля марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, принадлежащего на праве собственности заемщику Горбунову И.В. Договор залога транспортного средства № *** заключен сторонами 22 мая 20** года.
Согласно условиям договора залога залоговая стоимость автомобиля составляет 278720 рублей.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Нарушались сроки уплаты кредита и процентов за пользование им с 10 апреля 20** года по 10 июня 20** года. С 10 октября 20** года до настоящего времени платежи по кредиту не производятся.
Кроме того, заемщиком нарушены условия кредитного договора в части обязанности застраховать в пользу банка транспортное средство, передаваемое в залог на полный пакет рисков на сумму оценочной стоимости предмета залога либо не ниже задолженности по кредиту и причитающихся процентов на период действия договора страхования в одной из страховых компаний, отобранных по итогам тендера, проведенного Сбербанком России, своевременно возобновлять страхование до полного исполнения обязательства по договору (п.2.2 кредитного договора). 1 июля 20** года закончился срок действия страхового полиса, страхование заемщиком не возобновлено.
В соответствии с п.4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за ее использование и неустойки, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также в обеспечение исполнения обязательств по договору. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п.5.3.4 кредитного договора, п.2.3 договора поручительства).
Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с начисленными процентами.
В силу ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
В силу ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В целях досудебного урегулирования спора истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, однако обязательство по досрочному возврату суммы кредита, процентов и неустойки не выполнено.
Ответчик Горбунов И.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору.
При таких обстоятельствах имеются основания для досрочного взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, а также для обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.
В судебном заседании ответчик Горбунов И.В. признал исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, принадлежащий ответчику, паспорт транспортного средства серия *** № *** дата регистрации 24 мая 20** года, в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество), определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену предмета залога - автомобиль марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, для реализации с публичных торгов 278720 рублей. Суд считает возможным принять признание иска ответчиком в этой части, так как оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. В связи с чем, суд определяет в качестве начальной продажной цены предмета залога – автомобиля марки ***, 20** года выпуска, 278720 рублей.
Сумма исковых требований задолженности по кредитному договора № *** от 22 мая 20** года по состоянию на 20 мая 20** года составляет 167151 рубль 80 копеек, в том числе просроченный основной долг 153299 рублей 32 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом 10489 рублей 59 копеек, неустойку за просроченный основной долг 2687 рублей 72 копейки, неустойку за просроченные проценты 675 рубля 17 копеек.
Суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору, предоставленным истцом, данный расчет ответчиками не оспорен.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы в размере 8543 рубля 04 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Горбунову И. В., Горбуновой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.
Взыскать солидарно в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) с Горбунова И. В., Горбуновой М. В. задолженность по кредитному договору № *** от 22 мая 20** года в сумме 167151 рубль 80 копеек, в том числе просроченный основной долг 153299 рублей 32 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом 10489 рублей 59 копеек, неустойку за просроченный основной долг 2687 рублей 72 копейки, неустойку за просроченные проценты 675 рубля 17 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, принадлежащий Горбунову И. В., паспорт транспортного средства серия *** № *** дата регистрации 24 мая 20** года, в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество), определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. Установить первоначальную продажную цену предмета залога - автомобиль марки ***, 20** года выпуска, тип легковой, номер кузова ***, цвет кузова серый, номер двигателя ***, для реализации с публичных торгов 278720 рублей.
Взыскать солидарно в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) с Горбунова И. В., Горбуновой М. В. судебные расходы в размере 8543 рубля 04 копейки.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения, то есть с 9 сентября 2010 года.
Судья - Губаревич И.И.