З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 ноября 2010 года г.Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Сергеенко М.А., с участием
Представителя истца Рожковой Е.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2242-10 по иску Gazprombank Mortgage Funding 3S.A., Societe anonym (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерное общество), к Савельеву С. С. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Gazprombank Mortgage Funding 1S.A., Societe anonym (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерное общество) обратился в суд с иском к Савельеву С.С. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что 22 августа 20** года между закрытым акционерным обществом «Иркутская ипотечная корпорация» и заёмщиком Савельевым С.С. был заключен договор целевого займа № ***. В соответствии с условиями договора заемщику был предоставлен на 240 месяцев заём в размере 2040000 рублей с целевым назначением – на приобретение в собственность заемщика квартиры по адресу: город Ангарск, ***. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № *** от 23 августа 20** года. Квартира была приобретена в собственность ответчика на основании договора купли-продажи от 23 августа 20** года. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заёмных средств, в силу ст.77 ФЗ «Об ипотеке», на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по указанному договору займа. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13, 14 ФЗ «Об ипотеке» закладной, оформленной заёмщиком и выданной 29 сентября 20** года. 16 октября 20** года ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) которое передало права по закладной Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. (АО), что подтверждено отметками о передаче прав по закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В соответствии с п.п.3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 договора займа, разделом 4 Закладной заёмщик обязался возвращать заём и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 13,75% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Заёмщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты Заёмщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной, руководствуясь п.4.4.1 Договора займа, п.5.1 Закладной, п.2 ст.348 ГК РФ). В соответствии с п.7.2 Закладной, п.6.12 Договора займа, ст.3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по закладной и проведение процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки. Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда. В соответствии с п.1 ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка, согласованная сторонами, составляет 1508000,0 рублей, что определено в разделе 5 Закладной. Истец, с учетом уточненных требований, просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по договору целевого займа по состоянию на 04 мая 20** года в размере 2254640 рублей 33 копейки, в том числе: 2000153,69 рублей - основной долг (заем); 254486 рублей 64 копейки - проценты за пользование займом; сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 13,75% годовых, начисленных на сумму основного долга по займу 2000153,69 рублей за период с 05 мая 2010 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 23473 рубля 20 копеек. Также истец просил обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру общей площадью 60,8 кв.м., находящуюся по адресу: город Ангарск, ***, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 1490000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., АО Рожкова Е.А., действующая на основании доверенности, исковые требования к Савельеву С.С. поддержала, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору целевого займа по состоянию на 04 мая 2010 года в размере 2254640 рублей 33 копейки, в том числе: 2000153,69 рублей - основной долг (заем); 254486 рублей 64 копейки - проценты за пользование займом; сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 13,75% годовых, начисленных на сумму основного долга по займу 2000153,69 рублей за период с 05 мая 20** года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 23473 рубля 20 копеек. Также истец просил обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру общей площадью 60,8 кв.м., находящуюся по адресу: город Ангарск, ***, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 1490000 рублей.
Савельев С.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении судебного разбирательства не представил, дело рассматривается в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.
Представители ответчика Начевнов Р.А. и Ушенин А.С., действующие на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание не представили.
Ранее представителем ответчика Начевновым Р.А. представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых указано, что в соответствии с ч.3 ст.10 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке, а в соответствии с ч.1 этой же статьи договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Договор целевого займа № *** от 22 августа 20** года не был зарегистрирован в установленном законом порядке. Таким образом, несоблюдение требований закона о государственной регистрации кредитного договора, который содержал обеспеченное ипотекой обязательство и в который было включено соглашение об ипотеке, влечет за собой ничтожность данного договора.
Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Gazprombank Mortgage Funding 3S.A., Societe anonym (Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерное общество) к Савельеву С.С. о взыскании суммы основного долга по договору займа, процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.807 Гражданского Кодекса РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.808 Гражданского Кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.
Судом установлено, что 22.08.20**г. между ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и заемщиком Савельевым С.С. был заключен договор целевого займа № ***.
В соответствии с условиями договора займа Заемщикам предоставлен кредит в сумме 2040000 рублей на срок 240 месяцев с уплатой 13,75% годовых за пользование займом с целевым назначением – для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу г.Ангарск, ***.
В соответствии с платежным поручением № *** от 23 августа 20** года сумма займа в размере 2040000 рублей перечислена на счет, открытый на имя Савельева С.С., что не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела.
По условиям договора ответчик обязан возвращать заем и уплачивать начисленные проценты из расчета 13,75 процентов годовых, путем осуществления ежемесячных платежей (п.п.3.1, 3.3 договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 25038,35 рублей (п.3.6.4 Договора).
По договору купли-продажи от 23 августа 20** года Савельевым С.С. приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу г.Ангарск, ***. Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31 августа 20** года.
В связи с тем, что квартира приобретена за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение возврата суммы займа, о чем указано в договоре купли-продажи от 23.08.20**г. и в свидетельстве о государственной регистрации права.
В соответствии с п.1.7 договора целевого займа, право на получение исполнения по договору и право залога на квартиру удостоверены закладной на данную квартиру. В силу п.4.4.4 Договора, займодавец вправе передать свои права по закладной, указанной в п.1.7 Договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России, передать саму закладную.
Согласно раздела 3 закладной первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии со ст.13, 14 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной, оформленной заемщиком и выданной 31 августа 20** года.
01.10.20** года ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» передало права по закладной АК «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), который 25.01.20** года передал права по закладной Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания.
Передача прав по закладной подтверждается записями в закладной, оформленными в соответствии со ст.48 п.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Савельев С.С. не выполняют условия договора, платежи по договору не производятся в полном размере с июня 20** года, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы.
В связи с невыполнением обязательств и просрочкой оплаты ежемесячных платежей более чем на 30 календарных дней, в адрес ответчика 15 сентября 20** года заказным письмом было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое в силу п.6.15 Договора целевого займа от 22 августа 20** года считается врученным заемщику по истечении 10 дней со дня отправки. Обязательства ответчиком не выполнены, в связи с этим исковые требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 2000153,69 руб. подлежат удовлетворению.
Также подлежат удовлетворению и требования в части взыскания процентов в размере 254486,64 рублей по договору займа, начисленные по состоянию на 04 мая 20** года, так как в соответствии со ст.809 ч.2 Гражданского Кодекса РФ, п.3.2 договора целевого займа займодавец имеет право потребовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.
Согласно ст.809 Гражданского Кодекса РФ, п.3.2 индивидуального договора ипотечного займа, проценты за пользование суммой займа начисляются до дня возврата суммы займа включительно. Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2000153,69 рублей за период с 05 мая 20** года по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 4.4.2 договора целевого займа, пунктом 7 Закладной в качестве оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки указана просрочка по внесению очередного платежа согласно условиям кредитного договора более 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; неудовлетворение должником требований о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Ответчик свои обязательства не выполняет, сумму займа и проценты не выплачивает в установленный срок длительное время, требование досрочно погасить долг по договору в течение 30 дней ответчик не исполнил.
Обстоятельств, предусмотренных ст.348 ч.2 Гражданского Кодекса РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.
Поскольку судом установлено неисполнение Савельевым С.С. своих обязательств по договору целевого займа, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.
В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.
В соответствии с закладной, при заключении договора сторонами определена стоимость заложенного имущества в размере 2402000 рублей.
Поскольку в судебном заседании стороны оспаривали указанную стоимость предмета ипотеки, судом назначена судебная экспертиза по определению стоимости предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу г.Ангарск, ***.
Согласно заключению экспертизы № ***, проведенной ООО «Бизнес-Эксперт» по состоянию на 05 октября 20**г., рыночная стоимость спорной квартиры установлена в размере 1490000 руб. Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в указанной сумме, указанная стоимость ответчиком и его представителем не оспорены. Суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере, указанном в заключении экспертизы, то есть в размере 1490000 рублей, так как оценка квартиры произведена с учетом анализа цен, сложившихся на рынке недвижимости в городе Ангарске.
Доводы представителя ответчика о недействительности условий договора об ипотеке в связи с тем, что договор займа не был зарегистрирован, основаны на неправильном толковании закона.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 23473,20 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Gazprombank Mortgage Funding 3S.A., Societe anonym (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерное общество), к Савельеву С. С. о взыскании суммы займа, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Савельева С. С. в пользу Gazprombank Mortgage Funding 3S.A., Societe anonym (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерное общество), задолженность по договору целевого займа № *** от 22 августа 20** года: сумму основного долга в размере 2000153 рублей 69 копеек, проценты за пользование займом, начисленные по состоянию на 04 мая 20** года в размере 254486 рублей 64 копейки, всего 2254640 рублей 33 копейки (два миллиона двести пятьдесят четыре тысячи шестьсот сорок рублей 33 копейки).
Взыскивать с Савельева С. С. в пользу Gazprombank Mortgage Funding 3S.A., Societe anonym (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерное общество), по индивидуальному договору займа № *** от 22 августа 20** года проценты за пользование займом с 05 мая 20** года по дату фактического возврата суммы займа в размере 2000153 рублей 69 копеек включительно по ставке 13,75% годовых.
Взыскать с Савельева С. С. в пользу Gazprombank Mortgage Funding 3S.A., Societe anonym (Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерное общество), судебные расходы по оплате госпошлины в размере 23473 рубля 20 копеек.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – трехкомнатную квартиру общей площадью 60,8 квадратных метра, из них жилой 43,5 квадратных метра, расположенную по адресу Иркутская область, город Ангарск, ***, определив способ реализации предмета ипотеки – продажа с публичных торгов. Установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки – трехкомнатную квартиру общей площадью 60,8 квадратных метра, из них жилой 43,5 квадратных метра, расположенную по адресу по адресу Иркутская область, город Ангарск, *** для реализации с публичных торгов в размере 1490000 рублей (один миллион четыреста девяносто тысяч рублей 00 копеек).
Ответчик вправе подать в Ангарский городской суд Иркутской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Ангарский городской суд Иркутской области.
Мотивированное решение будет изготовлено 22 ноября 2010 года.
Федеральный судья: С.С. Тройнина