РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 декабря 2010 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Обуховой Т.А., при секретаре Серебряковой Е.Г., с участием представителей истца Шкавера О.А., Тарасовой К.Н., и ответчиков Акмурзиной Ф.Б. и Остонаевой Д.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3983-2010 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Компания ТРАСТ» к Акмурзиной Ф. Б., Остонаевой Д. М. и Третьяковой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Компания ТРАСТ» ( в дальнейшем ООО «Компания ТРАСТ») предъявило к Акмурзиной Ф.Б., Остонаевой Д.М. и Третьяковой Н.В. иск о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 15 апреля 20** года Акмурзина Ф.Б. заключила с Акционерным коммерческим банком «ПРОБИЗНЕСБАНК» ( открытое акционерное общество ) – в дальнейшем АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК», кредитный договор № ***. В соответствии с договором АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» предоставил Акмурзиной Ф.Б. кредит в размере 500000 рублей на срок с 15 апреля 20** года по 15 апреля 20** года под 17% годовых, а Акмурзина Ф.Б. обязалась осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.
Погашение долга должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 16 470 рублей, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора.
18 марта 20** года к вышеуказанному кредитному договору было подписано дополнительное соглашение № 1, в соответствии с которым датой возврата кредита является 24 марта 20** года, и сумма ежемесячно вносимых платежей по возврату кредита установлена графиком погашения кредита, который является приложением № 1 к дополнительному соглашению № 1 от 18 марта 20** года к кредитному договору от 15 апреля 20** года.
В соответствии с п.1.2 договора за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности, проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу из расчёта 17% годовых.
В соответствии с п.10.1 договора за нарушение сроков платежей Банком начисляются пени в размере 0,5% в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Пеня начисляется Банком на всю сумму просроченного исполнением платежа, состоящую из ежемесячного платежа по основному долгу, процентов за пользование кредитом, платы за расчётное обслуживание по погашению выданного кредита. Пеня начисляется со дня, следующего за днём, который установлен как срок внесения ежемесячного платежа Заёмщиком.
Обязательства по возврату оставшейся суммы долга ответчик Акмурзина Ф.Б. исполняла ненадлежащим образом. На 18 марта 20** года оставшаяся сумма основного долга, подлежащего возврату, составила 470381,97 рублей. Из них 456519,18 рублей сумма основного долга, 4768,18 рублей – проценты, 9094,61 рублей – комиссия за ведение счёта. В период с 15 апреля 20** года по 10 июля 20** года ответчик Акмурзина Ф.Б. заплатила только 58481,00 рублей основного долга по договору.
С 10 июля 20** года ответчик не произвела ни одного платежа по погашению долга по кредитному договору, что в соответствии с п.7.1.1. кредитного договора служит основанием для досрочного взыскания с Акмурзиной Ф.Б. суммы долга.
С 10 июля 20** года по 15 сентября 20** года просрочка исполнения обязательства составила 431 день. Сумма задолженности по возврату кредита составила 441519,18 рублей. (…)
13 февраля 20** года Банк вручил ответчику уведомление с требованием погасить задолженность до 23 февраля 20** года. Однако, это требование ответчик проигнорировал, что подтверждается отсутствием внесения им платежей с 10 июля 20** года по настоящее время.
Повторное уведомление было направлено ответчику 21 апреля 20** года с требованием погасить кредит до 21 мая 20** года. Но это требование ответчик также проигнорировал.
09 июня 20** года Банк воспользовался своим правом и передал права требования по договору полностью ООО «Компания ТРАСТ», в соответствии с договором уступки права требования ( цессии) от 09 июня 20** года № **. Таким образом, требования первоначального кредитора АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» перешли к ООО «Компания ТРАСТ» в том объёме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода требования.
05 июля 20** года ООО «Компания ТРАСТ» направило ответчикам уведомление об уступке требования с претензионным требованием об оплате задолженности, в котором сообщало о состоявшейся уступке права требования и требовало досрочно погасить сумму долга в полном объёме перед новым кредитором в течение 10 дней с момента получения требования.
До настоящего времени требование не исполнено.
Обязательства ответчика Акмурзиной Ф.Б. по возврату долга по кредитному договору обеспечены поручительством Остонаевой Д.М. ( договор поручительства от 18 марта 20** года № ***) и поручительством Третьяковой Н.В. ( договор поручительства от 15 апреля 20** года № *** с приложением к нему, с дополнительным соглашением № 1 от 18 марта 20** года и приложением № 1 к нему).
Согласно договорам поручительства поручитель и заёмщик несут солидарную ответственность перед кредитором.
В связи с изложенным ООО «Компания ТРАСТ» просит взыскать солидарно с Акмурзиной Ф.Б., Третьяковой Н.В. и Остонаевой Д.М. в пользу ООО «Компания ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в сумме 971 668, 79 рублей, из которых 441519,18 рублей сумма основного долга; 88630,43 рублей проценты и 441519,18 рублей пени, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 916,68 рублей.
В судебном заседании представители истца Тарасова К.Н. и Шкавера О.А., действующие на основании доверенностей, поддержали исковые требования к ответчикам и дали пояснения, аналогичные изложенным в иске. Кроме того, пояснили, что просят взыскать с ответчиков солидарно сумму основного долга, просроченные проценты и пени. При этом пени истцом уменьшены до суммы основного долга.
Ответчики Акмурзина Ф.Б. и Остонаева Д.М. в судебном заседании признали исковые требования ООО «Компания ТРАСТ».
Как пояснила ответчик Акмурзина Ф.Б., в связи с финансовым кризисом доход её семьи уменьшился. Поэтому она просила истца уменьшить платежи по кредитному договору до 5000 рублей в месяц. Однако, он с этим не согласился. Она не оспаривает сумму задолженности и от уплаты кредита не отказывается.
Ответчик Остонаева Д.М. пояснила, что она, как поручитель, отвечает перед истцом по кредитному договору, заключённому Акмурзиной Ф.Б., поэтому признаёт исковые требования в полном объёме.
Ответчик Третьякова Н.В. возражения на иск не представила. Будучи извещёнными о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, адресовав суду заявление в письменной форме о рассмотрении дела в её отсутствие.
Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ООО «Компания ТРАСТ» к Акмурзиной Ф.Б., Остонаевой Д.М. и Третьяковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. При этом суд учитывает следующее.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне ( заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.
Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Таким образом, кредитный договор является разновидностью договора займа.
Из материалов гражданского дела следует, что 15 апреля 20** года АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» и ответчик Акмурзина Ф.Б. заключили кредитный договор № ***.
В соответствии с условиями кредитного договора АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» принял на себя обязательство предоставить Акмурзиной Ф.Б. кредит в сумме 500000 рублей на срок по 15 апреля 20** года включительно под 17% годовых. В свою очередь Акмурзина Ф.Б. приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ( ст.1 договора).
Согласно п.4.1 договора кредит предоставлялся в безналичном порядке путём перечисления суммы кредита на лицевой счёт заёмщика, открытый у кредитора.
При этом стороны предусмотрели, что обеспечением исполнения обязательства Заёмщика перед Кредитором по договору будет поручительство Третьяковой Н.В. в соответствии с договором поручительства ( п.6.1 договора).
Из представленного суду мемориального ордера от 15 апреля 20** года № *** и платёжного поручения от 15 апреля 20** года № *** следует, что денежные средства в сумме 500000 рублей, предоставленные по вышеуказанному кредитному договору, были переведены на счёт Акмурзиной Ф.Б. и ею получены ( л/д 38, 39).
Таким образом, судом установлено, что АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» свои обязательства по кредитному договору, заключённому 15 апреля 20** года с Акмурзиной Ф.Б. выполнил.
Как следует из п.7.4.1. указанного кредитного договора Акмурзина Ф.Б., как заёмщик, приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, определённые настоящим договором. А при нарушении сроков исполнения обязательств, указанных в графике погашения кредита, и возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам – уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в п.9.1 и возместить издержки, связанные со взысканием задолженности по договору.
Согласно п.10.1 договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам и/или просроченной задолженности по комиссии, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам и /или просроченной задолженности по комиссии за каждый день просрочки исполнения обязательств ( л/д 14-17).
В тот же день, то есть 15 апреля 20** года АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» заключил с Третьяковой Н.В. договор поручительства № ***, в соответствии с условиями которого поручитель Третьякова Н.В. приняла на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение Заёмщиком Акмурзиной Ф.Б. обязательств по вышеуказанному кредитному договору от 15 апреля 20** года.
Согласно п.1.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком его обязательств по кредитному договору Поручитель и Заёмщик отвечают перед Банком солидарно ( л/д 23-24).
18 марта 20** года АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» и Акмурзина Ф.Б. заключили дополнительное соглашение № 1 к вышеуказанному кредитному договору от 15 апреля 20** года, в соответствии с которым подтвердили сумму задолженности Акмурзиной Ф.Б. по состоянию на дату подписания соглашения, которая составила 470381,97 рублей, из которых основной долг составил 456519,18 рублей, проценты - 4768,18 рублей и комиссия за ведение ссудного счёта 9094,61 рублей.
При этом стороны изменили дату возврата кредита с 15 апреля 20** года на 24 марта 2014 года, а также изменили Приложение № 1 к договору, предусматривающее график погашения кредита ( л/д 18-22).
В тот же день, то есть 18 марта 20** года, АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» заключил с Третьяковой Н.В. дополнительное соглашение № 1 к договору поручительства от 15 апреля 20** года, изменив дату возврата кредита и график погашения кредита ( л/д 25-26).
Кроме того, 18 марта 20** года АКБ « ПРОБИЗНЕСБАНК» и Остонаева Д.М. заключили договор поручительства № 17698/1-810/08эфп-1 и дополнительное соглашение № 1 к нему, в соответствии с которым поручитель Остонаева Д.М. приняла на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение Заёмщиком Акмурзиной Ф.Б. обязательств по кредитному договору солидарно ( л/д 27-30).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору выполнялись ответчиком Акмурзиной Ф.Б. не надлежаще, с 10 июля 20** года ответчик Акмурзина Ф.Б. платежи в счёт погашения кредита не производит.
Согласно представленному расчёту по состоянию на 15 сентября 20** года задолженность Акмурзиной Ф.Б. по кредитному договору, просроченным процентам и пени составила 1481 623, 44 рублей, где 441519,18 рублей сумма основного долга; 88 630,43 рублей сумма процентов; 951 473,83 рублей – пени ( л/д 9).
Расчёт задолженности ответчики не оспорили.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Заключив 15 апреля 20** года и 18 марта 20** года договоры поручительства с АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК», а также дополнительные соглашения к указанным договорам поручительства, ответчики Третьякова Н.В. и Остонаева Д.М. приняли на себя обязательства отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком Акмурзиной Ф.Б. обязательств по вышеуказанному кредитному договору от 15 апреля 20** года. Поэтому суд считает обоснованными исковые требования к поручителям Третьяковой Н.В. и Остонаевой Д.М., поскольку эти требования соответствуют закону и условиям договоров поручительства с указанными ответчиками.
Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласие отвечать за нового должника.
Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Суд считает, что оснований для прекращения поручительства, предусмотренных ст.367 ГК РФ, нет, поскольку согласно договору поручительства оно прекращается с прекращением всех обязательств заёмщика по кредитному договору. Обязательства же заёмщика Акмурзиной Ф.Б. по кредитному договору не прекращены.
В соответствии со ст.382 ГК РФ право ( требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке ( уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяется к регрессным требованиям.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признаётся исполнением надлежащему кредитору.
Как следует из ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Как установлено судом из договоров поручительства АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» с Третьяковой Н.В. и Остонаевой Д.М., стороны предусмотрели, что Банк вправе без согласия поручителей передавать свои права по договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путём уступки требования. Уступка Банком своих прав по договору другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к Заёмщику по Кредитному договору ( п. 9.3 договоров поручительства)
Судом установлено, что 09 июня 20** года АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» заключил договор уступки требования ( цессии) № ** с ООО «Компания ТРАСТ», в соответствии с которым уступил ООО «Компания ТРАСТ» право требования к Заёмщикам по кредитным договорам, заключённым с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и хозяйственными обществами, перечисленными в перечне должников, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требования, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, на комиссию за ведение ссудного счёта, штрафные санкции.
Кроме того, АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» уступил ООО «Компания ТРАСТ» также права по договорам, обеспечивающим надлежащее исполнение должниками обязательств по кредитным договорам ( л/д 40-43).
О состоявшейся уступке прав требования и требования о погашении долга должники Акмурзина Ф.Б., Третьякова Н.В. и Остонаева Д.М. были уведомлены 05 июля 20** года ( л/д 32-34).
Не смотря на это, ответчики не приняли мер к погашению задолженности.
Таким образом, исследовав все представленные истцом доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования ООО «Компания ТРАСТ» к ответчикам обоснованны и имеются основания для их удовлетворения.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Обращаясь в суд с иском, истец представил расчёт, согласно которому неустойка за нарушение сроков возврата кредита составила 951 473,83 рублей.
При этом истец уменьшил сумму неустойки до суммы основного долга в размере 441519,18 рублей.
В связи с тем, что ответчики в течение длительного времени не выполняют обязательства по договору, а истец значительно уменьшил сумму неустойки, суд считает возможным не применять ст.333 ГК РФ и не уменьшать взыскиваемую истцом неустойку.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования истца законны и обоснованны, имеются основания для удовлетворения его заявления о взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины в размере 12 916,68 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Компания ТРАСТ» к Акмурзиной Ф. Б., Остонаевой Д. М. и Третьяковой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Акмурзиной Ф. Б., Остонаевой Д. М. и Третьяковой Н. В. солидарно в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Компания ТРАСТ» задолженность по кредитному договору от 15 апреля 20** года № *** в сумме 971668,79 рублей, из них сумму основного долга в размере 441519,18 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 88630,43 рублей, пени в сумме 441519,18 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12916,68 рублей. Всего взыскать 984585,47 рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения по делу, то есть с 14 декабря 2010 года
Судья Обухова Т.А.