О взыскании задолженности по кредитному договору



З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

10 марта 2010 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Милоградовой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-899-10 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Перфильевой Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Перфильевой Е.Н. в обоснование исковых требований указав, что 16 июня 20** года между Банком и Перфильевой Е.Н. был заключен кредитный договор № *** (далее кредитный договор) в сумме 311416,92 руб. на срок до 16.06.20**г. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля ***, год выпуска 20**г., идентификационный № отсутствует, двигатель № ***, кузов № ***, цвет – черный. В целях обеспечения кредита с ответчиком 16.06.20**г. был заключен договор залога приобретаемого автомобиля № *** (далее договор залога). В соответствии с п.10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. В нарушение условий договора, статей 309, 810 ГК РФ ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашения клиента. Выдача кредита ответчику подтверждается документами, находящимися в кредитном деле: кредитным договором, платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации, историей всех погашений клиента по указанному договору.

Сумма задолженности по кредитному договору составляет 292563,80 руб., из которых: текущий долг по кредиту – 259531,47 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 1471,86 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 10868,53 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 15468,44 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 2134,33 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 3089,17 руб.

Истец просил взыскать с Перфильевой Е.Н. задолженность по кредитному договору № *** от 16.06.20**г. в размере 292 563 руб.80 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4525 руб. 64 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ***, год выпуска 20**г., идентификационный № отсутствует, двигатель № ***, кузов № ***, цвет – черный, в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанс Банк» в размере 292 563 руб.80 коп. по кредитному договору № *** от 16.06.20**г.

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» Файзрахманов В.В., действующий основании доверенности, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя на всех судебных заседаниях, против заочного производства не возражает.

Ответчик Перфильева Е.Н. в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, по месту жительства составлены акты о не проживании ответчика. Суд определил, с учетом мнения представителя истца, изложенного в письменном заявлении, рассмотреть дело в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Рассмотрев материалы дела, суд, давая оценку фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 части первой Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 части первой Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п.2 ст.811 части второй Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статья 330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № *** от 16.06.20**г., заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Перфильевой Е. Н., 16.06.20** года ответчику был предоставлен кредит в сумме в сумме 311416,92 руб. на срок до 16.06.20**г. на приобретение автотранспортного средства, с оплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 23% годовых, размером единовременной комиссии 4000 руб. В соответствии с п.4 кредитного договора предоставление кредита заемщику производится в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по вкладу до востребования и последующего перечисления денежных средств на счет организации-продавца автотранспортного средства, а также страховых премий в пользу страховых компаний (при их наличии) и в счет возмещения расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование кредитором его жизни и здоровья).

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки по договору 23% годовых и количества дней процентного периода. В соответствии с п.10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере минимального ежемесячно платежа в сумме 8778,99 руб., в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. В соответствии с п.11 кредитного договора размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использование кредита в месяце выдачи, а также на сумму единовременной комиссии, что составляет 15518,78 руб.

Согласно пунктам 18, 19 кредитного договора в случае несвоевременной оплаты процентов за пользование кредитом, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы за просроченные проценты составляет 0,50% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). В случае несвоевременного возврата кредита сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % от суммы, не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).

В соответствии с п.26 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если:

б) заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, и/или уплате единовременной комиссии за выдачу кредита.

В соответствии с п.27 кредитного договора уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и комиссии может быть послано в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением.

В соответствии с п.28 кредитного договора заемщик обязан вернуть кредитору сумму кредита, уплатить проценты и комиссии в сроки, указанные в уведомлении.

В соответствии с условиями договора купли-продажи № *** от 16.06.20**г., заключенного между покупателем Перфильевой Е.Н. и продавцом ООО «Международный деловой союз», Перфильева Е.Н. приобрела автомобиль марки : ***, год выпуска 20**г., идентификационный № отсутствует, двигатель № ***, кузов № ***, цвет – черный по цене 336850 руб. на условиях оплаты первоначального взноса в размере 51 000 руб. и оплаты оставшейся суммы за приобретаемый автомобиль за счет кредитных средств, путем безналичного перевода денежных средств со своего счета на счет продавца в течение 3-х банковских дней, следующих за днем предоставления кредита.

Выдача кредита ответчику подтверждается: кредитным договором № *** от 16.06.20**г., историей всех погашений клиента по указанному договору, заявлениями от 16.06.20**г. Перфильевой Е.Н. на перевод денежных средств, платежными поручениями от 16.06.20**г.

В целях обеспечения выданного кредита между ответчиком и банком был заключен договор залога имущества № *** от 16.06.20**г. (приобретаемого автомобиля), в п.15 которого указано, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Согласно п.19 договора залога начальная продажная цена имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п.5 договора, т.е. 336850 руб.

В нарушение условий договора ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.11.20**г. составила 259531,47 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 1471,86 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 10868,53 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 15468,44 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 2134,33 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 3089,17 руб.

Сумма задолженности подтверждается приложенным истцом к исковому заявлении расчётом и историей всех погашений по кредитному договору, не оспорена ответчиком.

Перфильевой Е.Н. была направлена Банком претензия исх. № *** от 10.11.20**г. с предложением погасить задолженность по кредитному договору в 10-дневный срок, что подтверждается реестром заказных писем. В претензии также указано, что в случае непогашения в 10-дневный срок задолженности по кредитному договору Банк расторгнет кредитный договор и взыщет всю сумму задолженности и обратит взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Суд считает, что поскольку в судебном заседании с достоверностью установлен факт заключения кредитного договора № *** от 16.06.20**г.. между Перфильевой Е.Н. и ООО « Русфинанс Банк» на предоставление кредита в сумме 311416,92 руб., факт заключения договора залога № *** от 16.06.20**г. вышеуказанного автомобиля в счет исполнения обязательств по кредитному договору, а также и факт неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, учитывая, что истцом в адрес ответчика направлялось предложение в 10-дневный срок погасить задолженность по кредитному договору, однако задолженность не была погашена, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 292 563 руб.80 коп. подлежат удовлетворению.

В силу п.1, 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ - Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Поскольку основное обязательство не было исполнено, кредитор вправе на основании ст. 334 и ст. 338 Гражданского кодекса РФ обратить взыскание на предмет залога.

При этом соблюдаются условия для обращения взыскания, установленные п.2 ст. 338 ГК РФ, т.е. сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет не менее чем три месяца.

В соответствии с ч.2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации - реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992г. № 2872-1 - реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007г. № 229-ФЗ - реализация имущества должника на торгах производится:

1. Реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

2. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

В соответствии с п.19 договора залога № *** от 16.06.20**г. начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости, указанной в п.5 указанного договора и составляет 336850 руб., но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки. Учитывая, что данная сумма сторонами не оспорена, акта оценки суду не представлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере его залоговой стоимости - 336850 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в сумме 4525 руб. 64 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Перфильевой Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Перфильевой Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от 16.06.20**г. в размере 292 563 руб.80 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4525 руб. 64 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ***, год выпуска 20**г., идентификационный № отсутствует, двигатель № ***, кузов № ***, цвет – черный, в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанс Банк» в размере 292 563 руб.80 коп. по кредитному договору № *** от 16.06.20**г., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере его залоговой стоимости – 336 850 руб.

Сторона не присутствующая в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. При отказе в удовлетворении этого заявления, заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, которое будет изготовлено 15 марта 2010 года.

СУДЬЯ Куркутова Э.А.