Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 февраля 2011 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Воротниковой Т.И., при секретаре Резановой О.Ю., рассмотрев материалы гражданского дела №2-47-11 по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Симельчук И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Открытое акционерное общество «МДМ Банк», обратился в суд с иском к Симельчук И. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Открытое акционерное общество «МДМ Банк», являющееся правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединенных к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» на основании решения общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.20** г., решения общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.20** г., решения единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.20** г., о реорганизации в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» к ОАО «УРСА Банк» и об изменении наименования ОАО «УРСА Банк» на ОАО «МДМ Банк» именуемое в дальнейшем «Банк»», заявляет: В соответствии с Кредитным договором № *** от 22.07.20** г. (далее по тексту - Кредитный договор) (Приложение №2) Открытое акционерное общество «МДМ Банк» предоставило Симельчук И. Ю. (далее - Заемщик) кредит в размере 3 700 000 (Три миллиона семьсот тысяч) рублей путем перечисления денежных средств на счет № *** в ОАО «МДМ Банк», открытый на имя Симельчук И.Ю.

Кредит предоставлялся Заемщику сроком до 17 июля 20** г., считая с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 2.3 Кредитного договора размер процентов за пользование кредитом установлен сторонами в размере 12, 75 % годовых. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 2.4 Кредитного договора), 08 числа каждого календарного месяца.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору -предоставил кредит Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету № *** (Приложение №3), открытому в Банке.

Целью предоставления кредита являлось приобретение в собственность гр. Симельчук И. Ю. квартиры, находящейся по адресу: Иркутская область, г. Ангарск, *** состоящей из трех комнат, общей площадью 58,7 кв.м., в том числе жилой 21,1 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного газозолобетонного дома (далее - Квартира), стоимостью 1 924 072 рублей (Приложение №4), в связи с чем, зачисленные на счет № *** денежные средства Заемщика были перечислены в счет оплаты стоимости Квартиры, приобретаемой по Договору купли-продажи с использованием кредитных средств Банка от 22.07.20** г. (далее - Договор купли-продажи) (Приложение №5) на счет № ***, открытый на имя Продавца Квартиры Федоренко Н. А..

Возникновение прав Банка как залогодержателя Квартиры подтверждается договором купли-продажи, зарегистрированным в Управлении Федеральной регистрационной службы по Иркутской области 21.08.20** г. за № регистрации ***. Также в ЕГРП сделана запись о государственной регистрации права собственности на квартиру за № регистрации ***, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права - бланк серии *** (Приложение №6).

С 18.11.20** г. гашение основного долга и уплата процентов по Кредитном договору не производилось, что подтверждается выпиской по ссудному счету (Приложение № 7). Суммы, поступавшие на счет заемщика после указанных дат, в соответствии с п. 2.8. кредитного договора перечислялись в счет погашения штрафных санкций. Таким образом, в срок, установленный Кредитным договором, Заемщик не исполняет свою обязанность по возврату кредита.

В соответствии с п.4.2.3. Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней.

Кредитор предъявил Заемщику Уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, установив срок возврата кредита до 18.02.20** г. (Приложение №8). Однако долг не погашен до сих пор.

В соответствии с п. 4.2.5 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

По состоянию на 25.03.20** г. задолженность по Кредитному договору составляет 4 228 807 (Четыре миллиона двести двадцать восемь тысяч восемьсот семь) рублей 32 коп., в том числе: сумма основного долга - 3 680 419, 53 рублей; сумма процентов, подлежащих уплате по Графику - 511 993, 69 рублей; проценты на просроченную часть кредита - 3 542, 34 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 28 355, 57 рублей; пени за просроченный кредит - 4 496,19 рублей, что подтверждается расчетом по договору № *** от 22.07.20** г. (Приложение №9).

Истец просит:

Взыскать с Симельчук И. Ю. сумму задолженности по кредитному договору № *** от 22.07.20** г. в размере 4 228 807 (Четыре миллиона двести двадцать восемь тысяч восемьсот семь) рублей 32 коп., в том числе: сумма основного долга - 3 680 419, 53 рублей; сумма процентов, подлежащих уплате по Графику - 511 993, 69 рублей; проценты на просроченную часть кредита - 3 542, 34 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 28 355, 57 рублей; пени за просроченный кредит - 4 496,19 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего заявления в размере 29 344, 04 рублей, и государственной пошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенную квартиру, находящуюся по адресу: Иркутская область, г. Ангарск, ***, состоящей из трех комнат, общей площадью 58,7 кв.м., в том числе жилой 21,1 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного газозолобетонного дома, стоимостью 1 924 072 (Один миллион девятьсот двадцать четыре тысячи семьдесят два) рубля, инвентарный № - ***; кадастровый № - ***; с целью удовлетворения требований Банка по кредитному договору № ***г.

Установить начальную, продажную цену заложенного имущества в размере 1 924 072 (Один миллион девятьсот двадцать четыре тысячи семьдесят два) рубля.

Истец представил уточненное исковое заявление, в котором просит в части взыскания суммы задолженности на 02.09.20**г. взыскать 4345 799 рублей 28 копеек, в том числе: сумма основного долга - 3 680 419, 53 рублей; сумма процентов, подлежащих уплате по графику -511993,69 рублей; проценты на просроченную часть кредита – 120534,30 рублей; пени за просрочку уплаты процентов – 28355,57 рублей; пени за просроченный кредит - 4 496,19 рублей. Расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего заявления в размере 32 883, 88 рублей, и за рассмотрение искового заявления и государственной пошлины в размере 4 000 рублей за обращение взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «МДМ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Симельчук И.Ю., его представитель Черниговский А.В. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, судом вынесено определение о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, обозрев представленные документы, давая оценку фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 – заем.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне(заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22 июля 20** года между Открытое акционерное общество «МДМ Банк» и ответчиком Симельчук И.Ю. был заключен кредитный договор №***, по ко­торому Симельчук И.Ю. был предоставлен кредит на сумму 3 700000 на срок до 17 июля 20** года с уплатой 12,75% годовых путем перечисления денежных средств на счет № ***, открытый на имя Симельчук И.Ю. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 2.4 Кредитного договора), 08 числа каждого календарного месяца. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору - предоставил кредит заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Целью предоставления кредита являлось приобретение в собственность гр. Симельчук И. Ю. квартиры, находящейся по адресу: Иркутская область, г. Ангарск, ***, состоящей из трех комнат, общей площадью 58,7 кв.м., в том числе жилой 21,1 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного газозолобетонного дома, стоимостью 1 924 072 рублей, в связи с чем, зачисленные на счет № *** денежные средства Заемщика были перечислены в счет оплаты стоимости Квартиры, приобретаемой по Договору купли-продажи с использованием кредитных средств Банка от 22.07.20** г. на счет № ***, открытый на имя Продавца Квартиры Федоренко Н. А..

В соответствии с п.3 ст. 11 ФЗ «Об ипотеке», предусмотренные законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Возникновение прав ОАО «МДМ Банк» как залогодержателя подтверждается кредитным договором, договором купли-продажи квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «МДМ Банк» от 22 июля 20** года, заключенным между Симесльчук И.Ю. и Симельчук Ж.И. в лице Федоренко Н.А., зарегистрированным в Управлении Федеральной регистрационной службы по Иркутской области 21 августа 20** года за №***, с записью об ипотеке №*** 21 августа 20** года. Собственником квартиры, расположенной по адресу: Иркутская область, г.Ангарск, *** является Симельчук И.Ю. на основании договора купли-продажи квартиры от 22 июля 20** года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 21 августа 20** года сделана запись регистрации №***.

С 18 ноября 20** года гашение основного долга и уплата процентов по кредитному договору не производилась, что подтверждается выпиской по текущему счету, представленной истцом, исследованной в судебном заседании. Суммы, поступавшие на счет после указанной даты в соответствии с п.2.8 кредитного договора перечислялись в счет погашения штрафных санкций.

В соответствии с п.2.8 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплаты процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Кредитор предъявил заемщику уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, установив срок возврата кредита до 18 февраля 20** года путем направления по почте, однако долг не погашен до настоящего времени. В соответствии с п.4.2.5 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

В соответствии с п.1 ст. 50 закона РФ «Об ипотеке» и п.4.2.5 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное, стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

При заключении кредитного договора 22 июля 20** года стороны пришли к соглашению по всем существенным его условиям и определили ответственность в случае, когда заемщик не вернёт в срок сумму займа. Договор подписан сторонами, ими не оспорен.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Факт передачи денег по договору займа подтвержден в судебном заседании выпиской по счету №№ *** на имя Симельчук И.Ю. и не оспорен ответчиком.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В соответствии с требованиями ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из кредитного договора займа №***, заключенного между сторонами 22 июля 20** года, у займодавца и заемщика возникли обязательства. Свои обязательства по договору Симельчук И.Ю. надлежащим образом не исполнил. Общая сумма задолженности заёмщика перед истцом по состоянию на 02.09.20**г. составляет 4345 799 рублей 28 копеек, в том числе: сумма основного долга - 3 680 419, 53 рублей; сумма процентов, подлежащих уплате по графику -511993,69 рублей; проценты на просроченную часть кредита – 120534,30 рублей; пени за просрочку уплаты процентов – 28355,57 рублей; пени за просроченный кредит - 4 496,19 рублей.

Симельчук И.Ю. не выполняет условия договора, платежи по договору не производит, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы. Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по займу в размере 4345 799 рублей 28 копеек, в том числе: сумма основного долга - 3 680 419, 53 рублей; сумма процентов, подлежащих уплате по графику -511993,69 рублей; проценты на просроченную часть кредита – 120534,30 рублей; пени за просрочку уплаты процентов – 28355,57 рублей; пени за просроченный кредит - 4 496,19 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

22 июля 20** года при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке, согласно п.2.8 кредитного договора №*** от 22 июля 20** года, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств..

Поскольку Симельчук И.Ю. не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные графиком гашения кредита, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка, размер которой согласно представленному истцом расчету составляет 28355,57 рублей – пени за просрочку уплаты процентов, 4 496,19 рублей – пени за просроченный кредит. Указанный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, основания для снижения размера неустойки, предусмотренные ст.333 Гражданского Кодекса РФ, отсутствуют.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней и неисполнением в течение 14 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.4.2.5 кредитного договора, п.1 ст.50, ст.51 ФЗ «Об ипотеке», ст.348 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.339 Гражданского кодекса РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Договор заключен между сторонами надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись о регистрации ипотеки в силу закона №*** от 21 августа 20** года, срок с 21 августа 20** года по 17 июля 20** года в пользу ОАО «МДМ Банк».

Поскольку ответчик не выполняет обязательства, вытекающие из кредитного договора, имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на имущество в виде квартиры и исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Оснований, предусмотренных законом, для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 закона «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная, продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласованной сторонами. В соответствии с отчетом №256 от 11 марта 2010 года об определении рыночной стоимости заложенного имущества, произведенной ООО «Иркутская оценочная компания», цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Иркутская область, г.Ангарск, ***составляет 1964072 рубля. Ответчиком не представлено иной оценки предмета ипотеки, возражений по иску суду не представлено, в связи с чем, суд считает возможным установить в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки сумму 1964072 рублей.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 344 рубля 04 копейки по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, подтвержденные в судебном заседании платежным поручением №*** от 7 апреля 20** года, в размере 4000 рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, подтвержденные в судебном заседании платежным поручением №*** от 7 апреля 20** года.

Из пояснений ответчика Симельчук И.Ю., изложенных в заявлении об отложении рассмотрения дела от 28.02.20**г., явствует, что он Симельчук И.Ю. не признает факт заключения кредитного договора от 22.07.20**г., указывает, что данный договор он не подписывал и намерен его оспаривать путем назначения почерковедческой экспертизы.

Анализируя указанные обстоятельства, суд учитывает, что ответчик Симельчук И.Ю., заявив о том, что он не подписывал кредитный договор от 22.07.20**г., доказательств тому в судебное заседание не представил, ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы не заявил, образцы почерка не представил, встречных исковых требований не предъявил, несмотря на то, что гражданское дело находилось в производстве суда с 31.05.20**г.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Симельчук И. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Симельчук И. Ю. 21 сентября 19** года рождения, уроженца г.*** Иркутской области, в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №*** от 22 июля 20** года на 02.09.20**г. 4345799 рублей 28 копеек, в том числе: сумма основного долга - 3 680 419, 53 рублей; сумма процентов, подлежащих уплате по графику -511993,69 рублей; проценты на просроченную часть кредита – 120534,30 рублей; пени за просрочку уплаты процентов – 28355,57 рублей; пени за просроченный кредит - 4 496,19 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33344 рубля 04 копейки, всего 4379143 (четыре миллиона триста семьдесят девять тысяч сто сорок три) рубля 32 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Иркутская область, г.Ангарск, *** посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации с публичных торгов в сумме 1964072 рубля для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности Симельчук И. Ю. по кредитному договору №*** от 22 июля 20** года.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 04 марта 2011 года.

Федеральный судья Воротникова Т.И.