ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2011 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Губаревич И.И., при секретаре Усиковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-4818-11 по иску Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и заемщиков» в интересах Иванова И. С. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Иркутская областная общественная организация «Защита прав потребителей и заемщиков» в интересах Иванова И.С., ссылаясь на Закон РФ «О защите прав потребителей», обратилась в суд с иском о признании недействительным п.4 кредитного договора № *** от 26 марта 20** года, предусматривающий взимание комиссии за подключение к программе страхования, взыскании убытков в размере 26190 рублей, неустойки в размере 26190 рублей, морального вреда 500 рублей, штрафа в порядке ч.6 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В обоснование иска истец указал, что при заключении кредитного договора Заёмщику не были разъяснены в полном объёме условия, предусматривающие уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1, не была озвучена сумма комиссии за подключение в Программе страхования 1. Условия кредита являются типовыми, не предусматривают возможности отказа от страхования. При частичном отказе от условий договора Заёмщику было бы отказано в получении кредита. Добровольно на такие условия страхования Заёмщик никогда бы не согласился. Такой вариант страхования обуславливает приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Следовательно, условия кредитного договора, предусматривающие страхование жизни и здоровья Заёмщика, ущемляют права потребителя. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, Заёмщику были причинены убытки в размере 26190 рублей, которые подлежат возмещению ответчиком в полном объёме. Претензия о возмещении причинённых убытков была получена ответчиком 29 августа 20** года. В десятидневный срок требования Заемщика не удовлетворены в добровольном порядке.

В судебное заседание представитель Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и заемщиков» не явился, извещен надлежащим образом.

Истец Иванов И.С., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 26 марта 20** года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Ивановым И.С. заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банком предоставлены истцу Иванову И.С. денежные средства в сумме 123190 рублей, включая в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору на срок 36 месяцев.

Согласно п.4 указанного кредитного договора Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента. В свою очередь, Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями Кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счёта Клиента.

Из выписки по лицевому счету Иванова И.С. следует, что 26 марта 20** года при заключении кредитного договора банк списал в безакцептном порядке со счета истца Иванова И.С. комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере 22194 рубля 92 копеек.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.2 ст.935 Гражданского кодекса РФ обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Анализируя условия кредитного договора № ***, заключённого 26 марта 20** года между истцом Ивановым И.С. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, обязывающие Заёмщика Иванова И.С. подключиться к Программе страхования 1, уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами; право Банка в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования 1 с лицевого счёта Иванова И.С., выбор Банком страховой компании, с которой он заключает договор страхования жизни и здоровья Клиента были определены ответчиком заранее и от согласия на это заёмщика Иванова И.С. не зависели.

Кроме того, включение страхового взноса в сумме 22194 рубля 92 копеек в размер предоставляемого Иванову И.С. кредита, перечисление ответчиком страховщику установленной страховой суммы за счёт предоставляемого кредита, свидетельствует об отсутствии у Заёмщика Иванова И.С. возможности самостоятельно принять решение о необходимости страхования от несчастных случаев и болезней.

Из оспариваемого условия кредитного договора следует, что размер предоставленного Иванову И.С. кредита составил 123190 рублей. При этом кредит в сумме 22194 рубля 92 копеек фактически не был предоставлен Иванову И.С., а был удержан ответчиком за подключение к Программе страхования 1.

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что получение Заёмщиком Ивановым И.С. кредита КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) обусловил необходимостью обязательного приобретения другой услуги (страхование).

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

Оценивая представленные доказательства, суд считает, что действия ответчика по включению в кредитный договор условия о возложении обязанности на Заёмщика подключиться к программе страхования, нарушают права потребителя Иванова И.С.

Поскольку платная услуга КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по взиманию комиссии за подключение к Программе страхования 1 является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», следовательно, условие кредитного договора в части возложения на Заёмщика обязанности по подключению к договору страхования является незаконным. Поэтому имеются основания для признания недействительным п.4 условий кредитного договора от 26 марта 2011 года № 11015952328 в части возложения на Заёмщика обязанности подключиться к Программе страхования 1.

Согласно ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения..

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как следует из ст.180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Поскольку п.4 оспариваемого кредитного договора в части возложения на Заёмщика обязанности подключиться к Программе страхования и оплатить услугу не соответствует требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу, что это условие кредитного договора является ничтожным в силу ст.168 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу Иванова И.С. денежных средств в сумме 22194 рубля 92 копеек, уплаченных им ответчику в виде комиссии за подключение к программе страхования.

Ссылаясь на п.1 ст.31, п.1, 5 ст.28 и п.1 ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просил взыскать с ответчика в пользу истца Иванова И.С. неустойку в размере 3% от причиненных убытков за неудовлетворение требований истца о возврате уплаченных комиссий в размере 26190 рублей за период с 26 марта 20** года по 8 сентября 20** года, за 167 дней просрочки.

Из материалов дела следует, что лишь 29 августа 2011 года в адрес ответчика истцом была направлена претензия о возврате уплаченных комиссий, которая была оставлена ответчиком без удовлетворения. Таким образом, право на взыскании с ответчика неустойки за неудовлетворение требований заемщика возникает с 9 сентября 20** года. Такие требования истцом не заявлены. Правовых оснований для взыскания неустойки за период с 26 марта 20** года по 8 сентября 20** года у суда не имеется. В связи с чем, в иске в части взыскания неустойки в размере 26190 рублей за период с 26 марта 20** года по 8 сентября 20** года должно быть отказано.

Требования истца о компенсации морального вреда, причиненного заемщику как потребителю, чьи права нарушены необоснованным включением в договор условия об обязательной комиссии за подключение к Программе страхования, подлежат удовлетворению на основании статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец просит взыскать с ответчика в качестве такой компенсации 500 рублей, мотивируя причиненный вред самим фактом нарушения прав заемщика как потребителя. Суд учитывает фактические обстоятельства дела, а также то обстоятельство, что никаких доказательств наличия перенесенных нравственных страданий истец суду не представил, не указал, какие нравственные страдания пережил в связи с допущенным ответчиком нарушением его прав, как заемщика, свою позицию никак не обосновал. Поскольку именно в силу закона Иванов И.С. имеет право на возмещение морального вреда, причиненного ему вследствие нарушения ответчиком его прав, постольку требования в части возмещения морального вреда подлежат удовлетворению в размере 200 рублей.

В силу части 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая, что ответчик в нарушение требований ч.5 ст. 13 Закона не выполнил добровольно требования потребителя, не разрешил данный спор в установленном законом досудебном порядке, из-за чего истец был вынужден обратиться с иском в суд о защите своих прав, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 11197 рублей 46 копеек, из них 25%, то есть 5538 рублей 73 копейки в доход соответствующего бюджета и 25 %, то есть 5538 рублей 73 копейки в пользу Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и заемщиков».

Поскольку согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, статье 333-36 Налогового кодекса РФ при подаче настоящего иска истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, которая взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, постольку с ответчика надлежит взыскать в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 1065 рублей 85 копеек (865 рублей 85 копеек по требованиям имущественного характера и 200 рублей по требованиям неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и заемщиков» в интересах Иванова И. С. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Признать недействительным п.4 кредитного договора № ***, заключённого 26 марта 20** года между истцом Ивановым И.С. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), предусматривающий взимание комиссии за подключение к Программе страхования 1.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Иванова И. С. убытки в размере 22194 рублей 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 200 рублей, всего 22394 рубля 92 копейки.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Иванова И. С. убытков в размере 3995 рублей 08 копеек, неустойки за период с 26 марта 20** года по 8 сентября 20** года в размере 26190 рублей отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) штраф 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в размере 11197 рублей 46 копеек, из них 25%, то есть 5538 рублей 73 копейки в доход соответствующего бюджета и 25 %, то есть 5538 рублей 73 копейки в пользу Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и заемщиков».

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 1065 рублей 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения 22 ноября 2011 года.

Судья - И.И.Губаревич