РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2011г. Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сидоренковой Т.Н., при секретаре Распопиной Е.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4912-11г. по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к Лазарева О. Г. о взыскании задолженности по договору

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с Лазаревой О. Г.. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 11 июля 2007г. между Лазаревой О. Г. и банком был заключен кредитный договор № путем присоединения Лазаревой О. Г. к Правилам по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита. Заявление является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора. В соответствии с условиями договора ответчице был предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на 60 месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 18% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1.5% от суммы выданного кредита, начиная с 25 августа 2007г. равными по сумме платежами в размере ... руб. Согласно мемориальному ордеру № денежные средства были перечислены ответчице 11 июля 2008г., срок погашения кредита заканчивается 11 июля 2012г.. Ответчица условия договора не выполняет, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по просроченным процентам ... руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере ... руб., пени по просроченному основному долгу в размере ... руб., пени по просроченным процентам в размере ... руб.. Также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб..

В судебном заседании представитель истца на основании доверенности Караваева А. А. исковые требования поддержала, считает, что они подлежат удовлетворению.

Лазарева О. Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования признавала частично.

Представитель ответчицы на основании доверенности Новикова И. П. считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, так как должно быть учтено, что условия договора признаны частично недействительными и с банка в пользу Лазаревой О. Г. взыскана сумма, данная сумма должна быть зачтена в счет погашения кредитного договора, считает, что размер пени должен быть снижен, у ответчицы тяжелое материальное положение.

Рассмотрев материалы дела, выслушав участников процесса, суд с учетом всех обстоятельств дела, находит исковые требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, в части взыскания пени подлежащими удовлетворению частично..

Из материалов дела видно, что между банком и Лазаревой О. Г. был заключен кредитный договор путем оформления заявления на предоставление кредита от 11 июля 2007г. По условиям которого, ответчице предоставлен кредит в размере ... руб., размер процентной ставки был определен 18% годовых. Условиями договора было предусмотрено взимание комиссии в размере 1.5% от суммы кредита.

Согласно ст.432 ГК РФ « Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.»

Согласно п.2,3 ст. 434 ГК РФ «Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.»

Согласно ст.435 ГК РФ «Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.»

В соответствии со ст.438 ГК РФ «Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.»

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.»

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( ст.810 ГК РФ).

Судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор путем оформления заявления от 11 июля 2007г..

При подписании данного заявления были оговорены все его условия, определен размер кредита, проценты, порядок погашения кредита. Лазарева О. Г. подписала данные Правила, была ознакомлена с условиями предоставления кредита, что подтверждается ее подписью. выразила согласие соблюдать Условия предоставления кредита.

Лазарева О. Г. получила кредит, что подтверждается представленными документами.

Факт ознакомления ответчика с Правилами предоставления кредита подтвержден подписью ответчика в уведомлении от 11 июля 2007г..

После получения кредита, ответчица не выполняет его условия и не погашает кредит.

В соответствии с Правилами предоставления кредита на неотложные нужды был определен порядок погашения задолженности и очередность платежей.

Пунктом 6.8 была установлена ответственность в виде пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно ст.7.6 договора банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета в случаях, предусмотренных законодательством, а также при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств по кредитному договору.

Ответчица не выполняет условия договора, что ею не оспаривалось в судебном заседании, однако не была согласна с размером задолженности.

При заключении любого договора стороны свободны, имеют право предусмотреть условия получения кредита, его погашения, а также порядок погашения кредита и ответственность за нарушение предусмотренных обязательств.

Данные условия были согласованы, о чем свидетельствует подпись Лазаревой О. Г., которая воспользовалась кредитом, подписав заявление, согласилась со всеми условиями договора. Договор содержит все существенные условия кредитного договора : сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, погашения кредита, штрафные санкции.

Условия о взимании комиссии признаны недействительными. Определив размер задолженности, банк не начисляет ей комиссию за ведение ссудного счета.

Анализируя добытые доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Стороны заключили кредитный договор, при заключении кредитного договора, в него были включены все условия, ответчик денежные средства получил, однако условия договора не выполняет.

Существенными условиями для договора потребительского кредита являются предмет договора, полная стоимость кредита, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, порядок расторжения договора, в том числе в связи с неисполнением обязательств со стороны третьих лиц.

Лазарева О. Г. получила кредит, однако не исполняла его условия. Это подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Рассматривая вопрос о размере задолженности суд приходит к выводу, что данные исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга в размере ... руб., задолженности по просроченным процентам в размере ... руб., задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере ... руб..

Истцом предъявлены также требования о взыскании пени по просроченному основному долгу в размере ... руб., пени по просроченным процентам в размере ... руб..

Представителем ответчицы не оспаривается размер пени, но она просила с учетом ст.333 ГК РФ снизить размер пени.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части первой ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку ( штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд приходит к выводу, что возможно снизить размер неустойки, который определен истцом.

Договором размер неустойки определен в 1% за каждый день просрочки, суд приходит к выводу, что размер пени завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

В настоящее время ставка рефинансирования определена в 8.25%, поэтому суд находит возможным, снизить размер пени, и удовлетворить исковые требования в этой части частично, взыскать пени по просроченному основному долгу ... руб., по просроченным процентам ... руб..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Лазаревой О. Г. надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенной суммы исковых требований, что составляет ... руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к Лазаревой О. Г. о взыскании задолженности по договору в части основного долга, процентов удовлетворить, в части взыскания пени удовлетворить частично в размере ... руб., в части взыскания пени в размере ... руб. отказать.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» с Лазаревой О. Г. основной долг в размере ... руб., задолженность по просроченным процентам в размере ... руб., задолженность по процентам начисленным на просроченный основной долг в размере ... руб., пени по просроченному основному долгу ... руб., пени по просроченным процентам в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины ... руб., всего ... руб.(... руб. ... коп.)

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение десяти дней с момента составления мотивированного решения суда, которое будет составлено 28 ноября 2011г.

Судья :