РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2012г. Ангарский городской суд Иркутской области в составе судьи Сидоренковой Т.Н., при секретаре Панамарчук К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1457-12г. по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) к Захарьевой М. В. о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих исковых требований, истец указал, что 01 ноября 2006г. между Закрытым акционерным обществом «Иркутская ипотечная корпорация» и заемщиком Захарьевой М.В. был заключен договор ипотечного займа для приобретения жилого помещения. 01 ноября 2006г. заемщику был предоставлен кредит сроком на 180 месяцев в размере ... руб. с целевым назначением на приобретение в собственность Захарьевой М.В. квартиры общей площадью 85 кв.м, из них жилой площадью 61.6 кв.м, находящейся по адресу: г.Ангарск, ... Факт получения займа подтверждается платежным поручением № от 02 ноября 2006г. Квартира была приобретена Захарьевой М.В. на основании договора купли-продажи от 02 ноября 2006г. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.77, Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру от 10 ноября 2006г.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя предмета ипотеки и кредитора по договору займа удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиком и выданной 25 января 2007г., в дальнейшем переданы права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество).

Передача прав подтверждена отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. На основании изложенного, кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки, на текущий момент является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество).

В соответствии с пп 3.1., 3.2., 4.1.1., договора, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной на основании п.4.4.1 договора, п.5.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил 13 ноября 2009г. требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору. При предъявлении такого требования заемщик в силу п.4.1.19. договора и закладной, был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней, с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на 29 сентября 2011 г. составила ... руб., в том числе: ... рублей основного долга (займа); ... рублей процентов за пользование займом.

Кроме того, в силу п.3.2. Договора, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга ( ... рублей) после составления расчета, то есть с 30 сентября 2011г. и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14% годовых, установленные договором. В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. договора проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.4.4.3 Договора, п.7 Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК). В соответствии с п.7.3 закладной, п. 6.12. договора, ст.3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя).

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки (квартира), согласованная сторонами, составляет ... рублей, что определено в разделе 5 закладной.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должника и членов его семьи помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В дополнительном исковом заявлении истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины ... руб. и по оценке квартиры ... руб..

Истец просит взыскать с ответчика основной долг в сумме ... рублей, проценты за пользование займом в сумме ... рублей, сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму ... рублей (сумму основного долга по возврату займа) за период с 30 сентября 2011г. по дату фактического возврата суммы займа включительно и расходы по оплате госпошлины в сумме ..., расходы по оценке квартиры ... руб..

Истец также просит обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, находящуюся по адресу Иркутская область, город Ангарск, ..., состоящую из четырех комнат, общей площадью 85 кв.м, в том числе жилой площадью 61.6 кв.м., расположенную на третьем этаже четырехэтажного дома, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ... руб., для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Захарьева М.В..

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал, с оценкой квартиры в размере ... руб. не согласен.

Ответчица Захарьева М.В. исковые требования не признала, не оспаривала размер задолженности по договору займа, с оценкой квартиры, представленной ответчиком не согласна, представила отчет об оценке квартиры, согласно которому рыночная стоимость квартиры определена в ... руб..

Третье лицо, Храмцова Г.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в квартире зарегистрирована, но не проживает.

Третьи лица, Захарьев П.В., Киселев П.С. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ранее в судебном заседании поясняли, что проживают в спорной квартире, им известно о наличии долга по договору займа.

Третье лицо Захарьев С.П. не оспаривал заключение договора и сумму задолженности, пояснил, что фактически проживает в жилом помещении.

Рассмотрев материалы дела, выслушав участников процесса, суд с учетом всех обстоятельств дела, находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 01 ноября 2006г. между Закрытым акционерным обществом «Иркутская ипотечная корпорация» и заемщиком Захарьевой М.В. был заключен договор ипотечного займа. По условиям договора ответчице был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере ... рублей с целевым назначением – на приобретение в собственность Захарьевой М.В. квартиры, находящейся по адресу Иркутская область, город Ангарск, ..., состоящую из четырех комнат, общей площадью 85 кв.м, в том числе жилой площадью 61.6 кв.м., расположенную на третьем этаже четырехэтажного дома.

Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от 02 ноября 2006г.

Квартира была приобретена Захарьевой М. В. на основании договора купли-продажи от ** В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.77, Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру от 10 ноября 206г..

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которой как залогодержателя предмета ипотеки и кредитора по договору займа удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиком.

ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» передало права по закладной, в настоящее время залогодержателем является АБ «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество).

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Следовательно, кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является истец.

В соответствии с п.п. 3.1., 3.2., 4.1.1 договора, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору более чем на 30 календарных дней, владелец закладной, на основании п.4.4.3 договора, п.4.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, направил 10 февраля 2010г. предъявил заемщику требование о досрочном исполнении обязательства.

При предъявлении такого требования заемщик в силу п.4.1.13 договора был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней, с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на 29 сентября 2011г. составила ... руб., в том числе: ... руб. основного долга (займа) и ... руб. проценты за пользование займом.

Кроме того, на сумму основного долга (... рублей) после составления расчета, то есть с 30 сентября 2011 г. и до полного возврата займа включительно должны начисляться проценты в размере 14% годовых, установленные договором, так как в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. договора проценты начисляются по дату возврата займа включительно. В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Факт нарушения договорных обязательств по возврату денежных средств по основному долгу и процентов за пользование денежными средствами подтверждается исследованными в судебном заседании документами. Это обстоятельство также не оспаривается ответчиком. В связи с этим исковые требования истца в части взыскания задолженности по договору с Захарьевой М.В. в размере ... руб., в том числе: ... руб. основной долг (займ) и ... руб. проценты за пользование займом подлежат удовлетворению

Также подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания процентов в размере 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга ... руб., данные проценты должны начисляться за период с 30 сентября 2011г. г. по дату фактического возврата суммы займа включительно.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу Иркутская область, город Ангарск, ..., состоящую из четырех комнат, общей площадью 85 кв.м, в том числе жилой площадью 61.6 кв.м., расположенную на третьем этаже четырехэтажного дома, так как ответчиком допускается злостное нарушение сроков внесения платежей по договору ипотечного займа более года.

Как видно из материалов дела платежи по договору ипотечного займа ответчиком своевременно не производились. Указанное обстоятельство суд расценивает как систематическое злостное нарушение сроков внесения платежей по договору ипотечного займа. Доказательств возможности погашения долга по договору займа без обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: город Ангарск, ..., ответчик суду не представил. При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки должны быть удовлетворены.

В соответствии с п.7.3 Закладной, п.6.12 Договора займа, ст.3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по закладной и проведение процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заёмщика (залогодателя).

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда. В соответствии с п.1 ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласованной сторонами, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с п.1 ст. 56 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Денежная оценка предмета ипотеки( квартира) согласованная сторонами ( раздел 5 Закладной) составляет ... руб..

Истцом представлен отчет об оценке имущества, рыночная стоимость квартиры определена на 16 февраля 2012г. ... руб..

Ответчица не согласна с оценкой квартиры и представила свой отчет, согласно которому рыночная стоимость квартиры на 22 мая 2012г. составляет ... руб.

Истец представил свои возражения о несогласии с оценкой квартиры в размере ... руб..

Согласно ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке «Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.»

Оценивая документы о рыночной стоимости квартиры, суд приходит к выводу, что за основу необходимо принять отчет, представленный ответчицей, так как он произведен с осмотром спорной квартиры, а отчет представленный истцом произведен без осмотра квартиры.

В связи с тем, что истец не согласен с представленным отчетом о рыночной стоимости квартиры, стороны в судебном заседании не пришли к соглашению о стоимости квартиры, то судом стоимость квартиры определяется в размере 80% от суммы ... руб., что составляет ... руб..

С учётом изложенного судом устанавливается способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, а начальная продажная цена предмета ипотеки – квартиры по адресу: город Ангарск, ... должна быть определена в сумме ... рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а также расходы по оценке объекта недвижимости в размере ... руб., данные расходы подтверждаются платежным поручением № от 06 мая 2012г., которые должны быть взысканы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) к Захарьевой М. В. о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Захарьевой М. В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) задолженность по договору ипотечного займа № от 01 ноября 2006 года: сумму основного долга (займа) ... руб., проценты за пользование займом ... руб., расходы по оплате за оценку квартиры ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего ... руб. ( ... руб. ... коп.).

Взыскать с Захарьевой М. В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму ... руб. (сумму основного долга по возврату займа) за период с 30 сентября 2011г. г. по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: Иркутская область, город Ангарск, ..., состоящую из четырех комнат, общей площадью 85 кв.м, в том числе жилой площадью 61.6 кв.м., расположенную на третьем этаже четырехэтажного дома, определив способ реализации предмета ипотеки - продажа с публичных торгов. Установить начальную продажную цену предмета ипотеки - для его реализации с публичных торгов в сумме ... рублей (три ... руб.).

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, которое будет составлено 30 мая 2012г.

Судья: