ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

** Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Ефремовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Гродецкому С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец – Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), обращаясь с иском в суд, указал, что между ним и Гродецким С.А. ** заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом (в соответствии с п. 1.8 Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги с разрешенным Овердрафтом (далее - Правила). Заключение договора производилось в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: Ответчиком подписаны и представлены в Банк Анкета-Заявление на получение международной банковской карты VISA, указанная карта № получена, что подтверждается распиской. Срок окончания действия банковской карты - октябрь 2007 года. Лимит овердрафта установлен в размере ... рублей. Процентная ставка по кредиту 20% годовых.

Условия договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, о чем расписался в Расписке. Договору присвоен учетный номер (кредитный договор №). Порядок погашения задолженности по овердрафту и процентов установлен в разделе 5 Правил.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Заемщику была предоставлена банковская карта с разрешенным овердрафтом, лимит которой составлял ..., предоставлена возможность пользоваться с ** кредитными денежными средствами. Ответчик неоднократно пользовался кредитными средствами, предоставляемыми ему Банком. В то же время погашение задолженности по овердрафту производилось частично.

В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. С Тарифами Заемщик ознакомлен и согласен.

До настоящего времени задолженность по Договору не погашена.

Предъявляя иск, истец считает возможным уменьшить сумму штрафных санкций (пени) : 10% от реально начисленных, согласно приложенного к исковому заявлению дополнительного расчета.Таким образом, просроченная задолженность по Кредитному договору № "о состоянию на ** не погашена и составляет, с учетом уменьшенных штрафных санкций, ... рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - ...; проценты за пользование кредитом - ... рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - ... рублей, которую истец просит взыскать в ответчика в его пользу, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца Косточкина А.В., действующая на основании доверенности, не явилась, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Гродецкий С.А. в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Уважительных причин неявки в судебное заседание ответчик не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Дело рассматривается в порядке заочного производства с согласия представителя истца по определению, занесенному в протокол судебного заседания.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (нейстойку,штраф,пеню).

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ** между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (наименование после ** - ВТБ 24 (ЗАО)) (далее - «Истец»/«Банк») и Гродецким С.А. (далее - «Заемщик», «Ответчик») был заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом (в соответствии с п. 1.8 Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги с разрешенным Овердрафтом (далее - Правила)).

Заключение договора производилось в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: Ответчиком подписаны и представлены в Банк Анкета-Заявление на получение международной банковской карты VISA, указанная карта № получена, что подтверждается распиской. Срок окончания действия банковской карты - октябрь 2007 года.

Лимит овердрафта установлен в размере ... рублей. Процентная ставка по кредиту 20% годовых.

Условия договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, о чем расписался в Расписке. Договору присвоен учетный номер (кредитный договор №).

Порядок погашения задолженности по овердрафту и процентов установлен в разделе 5 Правил.

Так, в соответствии п. 5.1 Правил погашение задолженности по Овердрафту производится путем списания Банком денежных средств со Счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.

В соответствии с п. 5.2 Правил Клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20- го числа календарного месяца (включительно) следующего за Отчетным месяцем (определение отчетного месяца приведено в п. 1.19 Правил):

- погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня Отчетного месяца,

- погасить начисленные Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил проценты за пользование Овердрафтом по состоянию на последний календарный день Отчетного месяца.

При этом в случае, если дата платежа, приходится на нерабочий день, то дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

В соответствии с п. 5.4 Правил если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Овердрафтом Клиент уплачивает неустойку в размере, остановленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом - это договор включающий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Как следует из п. 1.4 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. Банком России ** N 266-П) (далее Положение), кредитная карта - это инструмент безналичных расчетов. Она предназначена для совершения операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Как сказано выше, карта предназначена для доступа к личному счету, открытому в банке. Карта имеет свои средства идентификации, к которым, в частности, относится и указание на срок ее действия. После истечения срока, указанного на карте, она становится недействительной и подлежит замене. Срок перевыпуска карты устанавливается банком. Однако истечения срока действия карты не является основанием прекращения договора и закрытием счета. В п. 10.1 Правил указано, что Договор заключается с Клиентом с момента выдачи Карты и сроком не ограничен. Расторжение договора по общему правилу возможно по соглашению сторон. Односторонний отказ от договора возможен в силу ч.З ст.450 ГК РФ, в частности, когда такой отказ допускается соглашением сторон. В п. 10.2 Правил сказано, что договор может быть расторгнут по заявлению Клиента, который должен предупредить банк о своем намерении за 45 дней. Учитывая, что Ответчик не выразил свою волю на расторжение договора, договор сохранил свою силу даже после того, как истек срок действия карты.

Истец исполнил свои обязательства по договору. Начиная с ** Ответчику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта.

Ответчик неоднократно пользовался кредитными средствами, предоставляемыми ему Банком. В то же время погашение задолженности по овердрафту производилось частично.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности - эедиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В ссютветствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. С Тарифами Заемщик ознакомлен и согласен.

До настоящего времени задолженность по Договору не погашена.

Предъявляя иск, истец уменьшил сумму штрафных санкций (пени) : 10% от реально начисленных, согласно приложенного к исковому заявлению дополнительного расчета.

Таким образом, просроченная задолженность по Кредитному договору № по состоянию на ** не погашена и составляет, с учетом уменьшенных штрафных санкций, ... рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - ... рублей; проценты за пользование кредитом - ... рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - ... рублей.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. С Тарифами Заемщик был ознакомлен и согласен. До настоящего времени задолженность по Договору не погашена.

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по Кредитному договору не погашена. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом, представленным истцом. Суд, проверив данный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным и не оспоренным ответчиком в судебном заседании обстоятельствам.

Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения кредита в форме овердрафта ответчиком Гродецким С.А., и не исполнение обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов по кредиту, согласно ст. 811 ГК РФ, истец (займодавец) вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой, размер задолженности подтвержден расчетом истца, ответчиком не оспорен, Банк в силу закона имеет право на досрочное расторжение кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, поэтому требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – ... рублей; проценты за пользование кредитом – ... рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – ... рублей, обоснованны и подлежат удовлетворению. При этом суд не находит оснований для снижения размера пеней, так как истец при предъявлении иска снизил их размер до 10 % от начисленной суммы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма оплаченной гос.пошлины в размере ... руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Гродецким С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Гродецким С.А..

Взыскать с Гродецким С.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ** в размере ... руб., за государственную пошлину ... руб. Всего взыскать ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения **

СУДЬЯ Э.А.Куркутова