Заочное РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2012 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Леоновой И.Н., при секретаре Усиковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2003/12 по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Матвеевой Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Матвеевой Е. М..е о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что 02.10.20**г. Матвеева Е.М. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере **рублей на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст.435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета 02.10.20**г. за №**. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Таким образом, истец в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В соответствии с п.3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере **рублей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа. Однако, в нарушение данных условий ответчик не исполняет взятых на себя обязательств, что подтверждается выпиской по расчетному счету. В соответствии с п.4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды согласно ст.811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, указав, что 05.05.2012г. по решению Ангарского городского суда от 09.12.20**г., вступившего в законную силу 14.01.2012г., составлен новый график платежей и произведен расчет задолженности. По состоянию на 25.05.2012г. задолженность ответчика составляет **рублей, которая складывается из: суммы основного долга **рублей, процентов за пользование кредитом в период с 02.10.20**г. по 02.10.2014г. в сумме **рублей, платы за пропуск платежей в период с 02.10.20**г. по 25.05.2012г. в сумме ** рублей. В связи с чем, с учетом уточненного искового заявления, истец просил взыскать с Матвеевой Е.М. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере **рублей и сумму расходов по оплате государственной пошлины - **рублей.

Представитель истца – Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) - Смолянинова Ю.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, пояснила, что ответчик неоднократно допускала просрочку в оплате кредита, в связи с чем заявлены истцом требования о досрочном взыскании кредита. Ответчиком допущена просрочка погашения кредита в период с 02.10.20**г. по 25.05.2012г. Решение Ангарского городского суда от 09.12.20**г., которым банк обязали исключить из графика платежей ежемесячную сумму комиссии за расчетное обслуживание с учетом совершенных ответчиком платежей, банком в настоящее время исполнено, произведен перерасчет сумм платежей, Матвеевой Е.М. выдан новый график платежей, суммы комиссий, оплаченные ею банку, зачтены в счет оплаты кредита, в связи с чем, сумма кредита уменьшилась и банком по настоящему гражданскому делу представлено уточненное исковое заявление. Также пояснила, что настаивает на удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за просроченный долг за период с 02.10.20**г. по 25.05.2012г. в сумме ** рублей, а о взыскании суммы процентов за пользование суммой кредита в размере **рублей исчисленных за период всего срока кредита с 02.10.20**г. по 02.10.2014г. она не настаивает, о чем представлен уточняющий расчет на 25.05.2012г. на сумму **рублей.

Ответчик Матвеева Е.М. в судебном заседании участия не принимала, судом приняты все меры к ее надлежащему извещению о времени, дате и месте судебного разбирательства по делу, однако она не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, а доказательств, подтверждающих уважительность причины отсутствия в судебном заседании, суду ею не представлено.

При таких обстоятельствах в силу требований ст.233 ГПК РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, с учетом всех обстоятельств и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Судом установлено, что 02 октября 20**г. между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор №**, о предоставлении заемщику кредита в сумме **рублей на срок 60 месяцев под 17% годовых.

В соответствии с установленными в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды условиями, заявление заемщика следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор в смысле, определенном статьей 435 Гражданского кодекса РФ, акцептом банка оферты заемщика стали действия банка по открытию банковского счета.

Истец выполнил свои обязательства по договору №** от 02.10.20**г., предоставив заемщику кредит в день заключения договора.

Факт получения истцом кредита подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается сторонами.

Заявлением (офертой) заемщика предусмотрена сумма ежемесячного платежа на срок действия кредитных каникул – 6 месяцев в размере **рублей, после окончания кредитных каникул сумма ежемесячного платежа составила **рублей. Даты платежей по кредиту определяются согласно графика платежей по кредиту. В графике платежей предусмотрены как ежемесячная сумма платежей по кредиту (основной долг), так и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом.

Условия кредитного договора содержат обязательства заемщика неукоснительно соблюдать условия указанные, в том числе, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды.

Судом установлено, что заемщик Матвеева Е.М. не надлежаще выполняла условия кредитного договора, неоднократно допускала просрочки платежей, внесение меньших сумм, чем предусмотрено графиком погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью договора, что подтверждается графиком платежей, представленным истцом. Период просрочки в оплате кредита составляет весь период пользования кредитом с 02.10.20**г. по 25.05.2012г.

Факт допущенных просрочек по оплате кредита ответчиком не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные требования банка обоснованные, в связи с чем имеются основания для досрочного взыскания с ответчика суммы кредита. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма основного долга по кредиту на 25.05.2012г. в размере **рублей.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита в размере **рублей, исчисленных за период срока кредита с 02.10.20**г. по 02.10.2014г. Суд считает, данное требование истца подлежащим удовлетворению частично, исходя из требований части 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, которой предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, действующее законодательство в настоящее время предоставляет возможность займодавцу взыскать с заемщика проценты за пользование займом (кредитом) только за период фактического пользования суммой займа до момента погашения.

В связи с изложенным, суд считает подлежащим удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом только за период с 02.10.20**г. по 25.05.2012г., так как иные требования истцом заявлены по состоянию на данную дату. Из расчета задолженности по кредиту на 25.05.2012г. сумма непогашенных процентов по договору составляет **рублей, которые суд считает необходимым взыскать с ответчика. То есть сумма процентов за пользование кредитом подлежит уменьшению с **рублей до **рублей, поэтому с ответчика Матвеевой Е.М. в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом в размере **рублей.

Вместе с тем, истец не лишен права обращения в суд с самостоятельным требованием о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период до даты фактического погашения кредита.

Условиями Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Доверительный» предусматривают штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые – ** рублей, 2-й раз подряд – ** рублей, 3-й раз подряд – **рублей.

Из графика платежей следует, что банк начислял заемщику штраф за каждый пропуск очередного платежа, общая сумма начисленных штрафов составила 8700 рублей. Расчет судом проверен, суд считает его правильным. Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие отсутствие просрочек в погашении кредита, по существу представленный истцом расчет не оспорен.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Истец просит взыскать с ответчика плату (штраф) за пропуск платежей за период с 02.10.20**г. по 25.05.2012г. в размере ** рублей. Суд, исходя из представленных сторонами в силу требований ст.56 ГПК РФ доказательств, соглашается с суммой штрафа в размере** рублей и считает ее подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (**рублей) в размере **рублей. Факт несения истцом расходов по оплате государственной пошлины подтвержден истцом платежными поручениями, имеющимися в материалах дела №21 от 26.01.2012г., № 36 от 03.04.2012г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Матвеевой Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Матвеевой Е. М. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по договору №** от 02.10.20** г. в сумме ** рублей 60 копеек, из них: взыскать сумму основного долга в размере ** рублей 30 копеек, проценты за пользование суммой кредита в размере**рублей 30 копеек и штраф в размере ** рублей.

Взыскать с Матвеевой Е.М. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере **рублей 90 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения будет изготовлен 15 июля 2012 года.

Судья И.Н.Леонова