Дело №2-1642/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(заочное)
(не вступило в законную силу)
16 июля 2012 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Грошковой В.В.
при секретаре Слановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Дегтяревой А. И. к ОАО Национальный Банк «Траст» о взыскании уплаченный комиссий по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Дегтярева А.И. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о взыскании уплаченных комиссий по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что между истицей и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № от 24 марта 2008 года на сумму 149 900 рублей сроком на 36 месяцев, с условием оплаты процентов по договору в размере 18% годовых.
В соответствии с п.2.6 Заявления о предоставлении кредита, а также графиком платежей, за ведение ссудного счета взималась ежемесячная комиссия в размере 0,97% от суммы кредита, что составляет в денежном эквиваленте 1 454 рубля 03 копейки в месяц.
Кроме того, согласно п.2.12 Заявления о предоставлении кредита, при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его выдачу единовременный платеж (комиссия) в размере 1 900 рублей.
Истица считает, что действия ответчика по открытию и ведению ссудного счета ущемляют ее права и законные интересы.
При заключении кредитного договора Дегтярева А.И. не подозревала о том, что ее права нарушаются.
На основании изложенного истица просит суд взыскать с ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в свою пользу комиссию за открытие ссудного счета в размере 1 900 рублей, комиссию за ведение ссудного счета в размере 52 245 рублей 08 коп., расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 600 рублей.
Представитель истицы Дегтяревой А.И. – Ковалева О.Н., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и в отсутствие истицы, при этом указала, что на удовлетворении заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем с учетом мнения участвующих в деле лиц суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании между истцом и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № от 24.03.2008 года на сумму 149 900 рублей сроком на 36 месяцев, с условием оплаты процентов в размере 18% годовых. При этом была установлена комиссия за обслуживание ссудного счета по кредитному договору в размере 0,97% от суммы кредита, что составляет 1 454 рубля 03 коп. в месяц, в том числе комиссия за зачисление денег в размере 1 900 рублей.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № от 24.03.2008 года в офертно-акцептной форме.
В соответствии с условиями вышеуказанного договора заемщик обязан оплачивать комиссии за обслуживание ссудного счета. Однако суд считает, что данное условие является недействительным по следующим основаниям.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В силу пункта 2 указанной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 3 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» № 2300-1 продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя ) возврата уплаченной суммы.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условия о комиссии за обслуживание счета по кредиту противоречат нормам ГК РФ и ущемляют права потребителей, в связи с чем требования истца в этой части о взыскании с ответчика денежных сумм за уплату комиссий за обслуживание счета по кредиту подлежат удовлетворению.
Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Как следует из представленных материалов дела, истица Дегтярева А.И. производила ежемесячные платежи в счет возврата суммы кредиты на протяжении 36 месяцев подряд, в том числе ежемесячная комиссия в размере 0.97%, что подтверждается графиком платежей и выпиской по лицевому счету Дегтяревой А.И. за период времени с 24.03.2008 года по 13.02.2012 года.
Таким образом, истицей Дегтяревой А.И. была уплачена в пользу ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 52 345 рублей 08 коп.
Помимо этого в судебном заседании было установлено, что истицей была оплачена комиссия за открытее ссудного счета в размере 1 900 рублей.
На основании изложенного, принимая во внимание обстоятельства, установленные в судебном заседании, суд приходит к выводу, что с ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу истицы подлежит взысканию в порядке применения последствий недействительности ничтожной сделки сумма комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 52 345 рублей 08 коп., а также комиссия за открытие ссудного счета в размере 1 900 рублей.
Рассматривая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности по данным требованиям, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности применению не подлежит в силу следующего.
В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
При этом как следует из материалов дела и пояснений представителя истца, данных ею в предыдущем судебном заседании, Дегтярева А.И. узнала, что ее права как клиента были нарушены путем включения комиссий в счет оплаты по договору займа, не в момент заключения договора, а в ходе погашения задолженности по возврату суммы займа после консультации с юристом.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
С учетом изложенного, суд полагает, что срок исковой давности истицей не пропущен.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом категории дела, принимая во внимание его сложность и длительность, суд считает, что с ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу истицы Дегтяревой А.И. подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей, поскольку в данном случае суд считает, что вышеуказанная сумма является разумной, и подтвержденной документально.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истицей были понесены расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 600 рублей. На основании изложенного данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы в полном объеме.
Поскольку в силу п.3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ОАО НБ «Траст» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 827 рублей 35 коп. в доход государства.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Дегтяревой А. И. к ОАО Национальный Банк «Траст» о взыскании уплаченных комиссий по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ОАО Национальный Банк «Траст» в пользу Дегтяревой А. И. сумму уплаченных комиссий по кредитному договору за ведение ссудного счета в размере 52 345 (пятьдесят две тысячи триста сорок пять) рублей 08 копеек, за открытие ссудного счета в сумме 1900 (одна тысяча девятьсот) рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 600 рублей, а всего взыскать 64 845 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот сорок пять) рублей 08 копеек.
Взыскать с ОАО НБ «Траст» в доход государства государственную пошлину в размере 1 827 (одна тысяча восемьсот двадцать семь) рублей 35 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: