К делу №2-2881/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(не вступило в законную силу)
05 октября 2012 г. Анапский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Кравцовой Е.Н.,
при секретаре Крастелевой А.Ю.,
с участием представителя истца Колмык А.Н. – адвоката Антонова А.А., действующего на основании ордера №446267 от 11 сентября 2011 года и удостоверения №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колмык А.Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании условий договора кредитования в части недействительным, применении последствий недействительности сделки, возврате денежных средств, взыскании процентов, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Колмык А.Н. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании условий кредитного договора № от 20.10.2009 года (п.3 Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства), заключенного между Колмык А.Н. и ответчиком в части уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в силу его ничтожности, применении последствий недействительности ничтожного условия данного кредитного договора и взыскании в пользу истца уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере 6 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами – 1 428 рублей, компенсации морального вреда – 5 000 рублей, а всего 12 248 рублей, а также штрафа в размере 50% от взысканной суммы – 6 214 рублей за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, и расходы на услуги представителя 14 000 рублей.
В судебном заседании представитель ситца поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил свои возражения, просил в иске отказать.
Рассмотрев материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком 20.10.2009г. заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № в офертно-акцептной форме.
В соответствии с условиями данного договора (п.3 заявления) заемщик обязан уплатить комиссию за выдачу кредита в размере 6000 руб.
Данное условие является недействительным по следующим основаниям.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
С учетом п.1 ст.821 ГК РФ о праве банка отказать в заключении кредитного договора при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, рассмотрение банком вопроса о выдаче кредита охватывается понятием кредитного договора и не является самостоятельной банковской услугой при заключении кредитного договора.
Действия банка по предоставлению кредита являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер, а не самостоятельной банковской операцией, отдельной от кредитного договора, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, закона от "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как комиссии за выдачу кредита в качестве самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным.
Согласно п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.Как видно из материалов дела, истцом ответчику оплачено 6000 руб. в виде комиссии за открытие ссудного счета, которая подлежит взысканию с ответчика.
Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 428 руб.
В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Как видно из данной нормы, применяется не усредненная учетная ставка банковского процента, а учетная ставка, существующая в момент возникновения того или иного события (день исполнения денежного обязательства, день предъявления иска или день вынесения решения).
Суд исходит из ставки рефинансирования 8%, существующей на день предъявления иска (12.09.2012г.).
Таким образом с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 341 руб. (6000 руб. *8%/365*1020 дней).
Согласно искового заявления истец просит взыскать с ответчика моральный вред в размере 5000 руб.
На отношения банка с гражданами, получающими кредиты для нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется закон от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (ст.1 закона).
Согласно ст.15 закона с ответчика подлежит взысканию моральный вред. Учитывая обстоятельства нарушения прав потребителя, вину ответчика в неисполнении законных требований потребителя, характер причиненных потребителю физических и нравственных страданий, а также требования разумности и справедливости, суд считает подлежащим взысканию моральный вред в размере 1000 руб.
За несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика в пользу потребителя в соответствии со ст.13 закона «О защите прав потребителя» с учетом разъяснений в п.46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 подлежит взысканию также штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере 4170,5 руб. (6000+1341+1000/2).
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом разумности, суд считает необходимым взыскать расходы на представителя в размере 5000 руб.
В соответствии со ст.98, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 400 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Колмык А.Н. к ОАО «Росбанк» о защите прав потребителей, признании недействительным условий договора и применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным условия кредитного договора от 20.10.2009г., заключенного между Колмык А.Н. и ОАО «Росбанк» в офертно-акцептной форме, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Колмык А.Н. полученные по недействительному условию договора 6000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1341 руб., моральный ущерб в размере 1000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 4170,5 руб., расходы на представителя в размере 5000 руб., всего взыскать 17 511 (семнадцать тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 50 коп.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход государства государственную пошлину в размере 400 (четыреста) рублей.
В остальной части исковых требований Колмык А.Н. к ОАО АКБ «Росбанк» – ОТКАЗАТЬ.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский городской суд в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий: