Дело № 2- 404 /2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04.05.2011 г. Амурский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Лошмановой С.Н., при секретаре Голованевой А.В., с участием представителя истца Дергаченко Т.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Кобрусеву Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику Кобрусеву Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Кобрусев Ю.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования по продукту «Кредит наличными» /без поручительства/ и подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 /ЗАО/. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме СУММА рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,6 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1. Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт счет платежной банковской карты №. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился заемщик путем подписания согласия на кредит. В соответствии с п.п.1.6. правил, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме СУММА рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, а также учитывая п.3.2.3. Правил, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик в установленные кредитным договором сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту был произведен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА рублей. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет СУММА рубля, из которых: СУММА руб. - остаток ссудной задолженности (кредит); СУММА руб. - проценты за пользование Кредитом; СУММА руб. - задолженность по пени по просроченным процентам; СУММА руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; В судебном заседании представитель истца Дергаченко Т.Ю исковые требования поддержала в заявленном размере, подтвердила изложенные в исковом заявлении обстоятельства. Ответчик Кобрусев Ю. А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен /повестка вручена совершеннолетнему сыну/. В соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие ответчика. Заслушав истца, изучив материалы гражданского дела, суд, приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что Кобрусев Ю.А. получил кредит в ВТБ 24/ЗАО/ в размере СУММА рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 20,6 % годовых, однако в нарушение кредитного договора обязанности по погашению долга не исполнил. В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлены письменные доказательства. Согласно анкете-заявлению на получение кредита в ВТБ 24 /ЗАО/, Кобрусев Ю.А. обратился в названный банк с заявлением о получении кредита в размере СУММА рублей на срок 48 месяцев для покупки недвижимости (л.д.16-19). Как следует из «Согласия на кредит в ВТБ -24 /ЗАО/» от ДД.ММ.ГГГГ № №, Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства, Кобрусев Ю.А. получил в банке кредит в размере СУММА рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20,6 % годовых с ежемесячным гашением долга 18 числа каждого месяца (л.д. 20, 21-26). За просрочку обязательств договором предусмотрены пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Условия кредитования, обязанности сторон по договору кредитования, содержатся в «Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными /без поручительства/» /л.д.21 -26/, с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается подписями заемщика. Сроки гашения кредита с указанием размера вносимых сумм отражены в графике погашения кредита и уплате процентов /л.д. 27-28/. С графиком Кобрусев Ю.А. был ознакомлен, согласен, что подтверждается подписью Кобрусева., Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ Кобрусев Ю.А. получил банковскую карту (л.д. 29). Перечисление банком суммы СУММА рублей на счет заемщика подтверждено выпиской по лицевому счету / л.д.30/. Движение основного долга, начисление процентов, пеней подтверждено расчетом задолженности, выписками по лицевому счету/ л.д. 6-10, 30 -39/. Из перечисленных документов видно, что последний платеж внесен Кобрусевым Ю.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ остаток основного денежного долга по кредиту составляет СУММА руб.,; задолженность по процентам составляет СУММА руб.; задолженность по пени по просроченным процентам составляет СУММА руб., задолженность пени по просроченному долгу составляет СУММА. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 направил Кобрусеву Ю.А. уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 40,41). Свидетельством о внесении записи в ЕГР ЮЛ /л.д.44/, свидетельством о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ /л.д.43/, Уставом Банка ВТБ 24 (ЗАО)/л.д. 47-52/, генеральной доверенностью на осуществление банковских операций /л.д.46// подтверждено, что истец является действующим юридическим лицом, имеет право осуществлять банковские операции и оказывать банковские услуги. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Обязанность заемщика возвратить сумму займа с причитающимися процентами в размерах, определенных договором, предусмотрена статьями 809, 810 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 ГК РФ. Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должен нести ответственность за последствия его невыполнения. Как следует из положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Согласно условиям кредитного договора, изложенным в Согласии на кредит, неустойка определена сторонами в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Суд находит, что установленный размер неустойки /182,5% годовых/ явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства и значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, при этом суд считает, что при заключении договора процент неустойки был явно завышен. Кроме того, истец, видя, что ответчик не вносит платежи с ДД.ММ.ГГГГ года, имел возможность своевременно обратиться в суд с иском о досрочном расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому, исходя из части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд должен установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки и снижает ее до СУММА руб. /СУММА: 182,5х 20,6 = СУММА/ по просроченному долгу и до СУММА рублей /СУММА :182,5х 20,6 = СУММА/по просроченным процентам. Таким образом, при установленных в суде обстоятельствах исковые требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд должен взыскать с ответчика государственную пошлину в размере СУММА рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Удовлетворить исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) частично. Взыскать в пользу ВТБ 24 (ЗАО) с Кобрусева Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> остаток ссудной задолженности в размере СУММА руб., проценты за пользование кредитом в размере СУММА руб., задолженность по пени по просроченному долгу в размере СУММА руб., задолженность по пени по просроченным процентам СУММА руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере СУММА руб., а всего взыскать СУММА руб. В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения, то есть с 05.05.2011 г. Копия решения в пятидневный срок подлежит направлению в адрес ответчика. Председательствующий Решение вступило в законную силу 17.05.2011г.