Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 января 2011 года с. Белый Яр
Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Квасовой О.М., при секретаре Леонович Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Денк А.Т., Денк А.О., Струковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в Алтайский районный суд с иском к Денк А.Т., Денк А.О., Струковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что Денк А.Т. выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых. Денк А.О., Струкова В.В. согласно договорам поручительства приняли на себя обязательства солидарно отвечать перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Задолженность заемщика на 17.07.2010 года составляет <данные изъяты>. Просит взыскать досрочно в солидарном порядке с ответчиков основной долг в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.В судебном заседании представитель истца Янгулов Д.А. исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении мотивам.
Ответчица Денк А.Т. исковые требования не признала, просила уменьшить сумму основного дола на сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, считает подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом начисленные по день вынесения решения суда.
Ответчица Струкова В.В. исковые требования признала частично в части взыскания задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> с учетом применения ст.333 и 406 ГК РФ, государственной пошлины – <данные изъяты>. В остальной части в удовлетворении требований просила отказать, полагая необоснованными требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, незаконным удержание комиссии за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты>.
Ответчик Денк А.О. в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, заслушав представителя истца, ответчиц, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно части 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из материалов дела следует, что 13.11.2007 года АКБ «РОСБАНК» заключило кредитный договор с Денк А.Т., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с взиманием <данные изъяты> годовых. Ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления денежных средств на счет. За ведение ссудного счета заемщик обязан уплачивать кредитору комиссии в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно.
Таким образом, между сторонами возникло обязательство из кредитного договора, которое должно исполняться надлежащим образом. Доказательств надлежащего исполнения обязательства суду не представлено.
13.11.2007 года между истцом и Денк А.О., Струковой В.В. заключены договоры поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Денк А.Т. обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Согласно лицевому счету Денк А.Т. уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.
Суд, проверив расчет задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на 13.07.2010 года, представленный истцом, считает необходимым уменьшить сумму основанного долга на сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета. В части процентов за пользование кредитом расчет суммы процентов по состоянию на 14.01.2011 года суд признает правильным.
При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению по основному долу в сумме <данные изъяты> копеек, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
В силу требований ч.1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с ответчиков по <данные изъяты> с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Денк А.Т., Денк А.О., Струковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Денк А.Т., Денк А.О., Струковой В.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> в солидарном порядке, судебные расходы по <данные изъяты> с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путём подачи жалобы через Алтайский районный суд РХ в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме – с 01.02.2011г.
Судья Алтайского
районного суда Квасова О.М.