РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
14 июля 2011 года с. Белый Яр
Алтайский районный суд РХ в составе:
председательствующего судьи Поповой Г.В.,
при секретаре Скрынник Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Нечаевой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> состоящей из: задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженности по процентам <данные изъяты>., возмещению расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.. Свои требования мотивирует следующим.
ДД.ММ.ГГГГ Нечаева Ю.Н. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>., под 28 % годовых, на неотложные нужды. Кредит был предоставлен Нечаевой Ю.Н. путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты>. на ее счет в день открытия счета. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Учитывая, что досрочное взыскание суммы займа является санкцией за ненадлежащее исполнение займодавцем своих договорных обязанностей, ее применение не должно приводить к улучшению положения недобросовестного должника по сравнению с добросовестным контрагентом. Поэтому п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 предусмотрен следующий порядок взыскания процентов. В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором. В нарушение условий предоставления кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Учитывая, что ответчик имеющуюся задолженность перед истцом не погасила, мер по исполнению денежных обязательств не предприняла, истец полагает, что ответчик пытается уклониться от ответственности за неисполнение кредитных обязательств.
В судебное заседание представитель истца ФИО1 не явилась, уведомив суд о согласии на рассмотрение дела в ее отсутствие и о поддержании заявленных требований.
Ответчица Нечаева Ю.Н. исковые требования признала частично в сумме <данные изъяты>.. Показала, что срок кредитного договора определен до ДД.ММ.ГГГГ. Условия предоставления кредита не лишают заемщика возможности досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору, в этом случае, по общему правилу, проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета начисляется только на день полного досрочного погашения кредита, данные условия согласуются с п. 2 ст. 811 ГКРФ, из содержания которой следует, что досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами фактически означает одностороннее досрочное расторжение договора займа (кредитного договора) по требования займодавца. Следовательно, поскольку она как заемщик пользовалась займом в течение более короткого промежутка времени, чем это предусмотрено в кредитном договоре, полагает, что проценты за пользование кредитом подлежат взысканию за период, в течение которого она как заемщик пользовалась заемными средствами, в данном случае до момента принятия судом решения о досрочном взыскании сумм по кредитному договору, то есть на текущую дату, а не за весь период кредита.
Суд, выслушав ответчика Нечаеву Ю.Н. стороны, изучив представленные материалы, приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В обосновании заявленных исковых требований представителем истца предоставлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, который подписан ответчицей.
Данным кредитным договором детально определен порядок погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий банка, а так же права и обязанности сторон, ответственность сторон.
Факт перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> ответчице на ее банковский счет подтверждается выпиской по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3 условий кредитного договора заемщик обязуется погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путем ежемесячного зачисления на открытый банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа.
Представленными истцом доказательствами, а именно расчетом задолженности, усматривается, что ответчицей нарушались условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности в сумме <данные изъяты>., состоящей из: задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам <данные изъяты>., на дату, когда сумма займа должна быть возвращена.
Достоверность представленного расчета, на дату, когда сумма займа должна быть возвращена, не вызывает сомнений у суда.
В соответствии с условиями кредитного договора, если ответчик откажется, не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности.
Ответчица показала, что она была лишена возможности уплачивать кредит в связи с ее материальным положением, которое ухудшилось. Признает, что нарушила условия возврата кредита. В настоящее время она вообще не оплачивает кредит.
Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным, что ответчицей условия кредитного договора выполнялись ненадлежащим образом, а в настоящее время она в одностороннем порядке отказалась от выполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая подлежит с нее взысканию.
Вместе с тем, исковые требования ответчика подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты> по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Так, в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 N 243-О-О указано на то, что ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или кредитным договором.
Условия пункта 2.2 договора предусматривает, что проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит останется непогашенным.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.
На дату принятия решения невозможно предугадать о том, в какие периоды и в каких размерах будет происходить гашение взысканного долга по кредитному договору ответчицей, а соответственно невозможно определить твердую денежную сумму процентов, подлежащую взысканию на дату гашения кредита. Иные требования истцом не были заявлены.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с Нечаевой Ю.Н., задолженности по процентам в полном объеме, в твердой денежной сумме, на дату, когда сумма займа должна быть возвращена по условиям и срокам кредитного договора в твердой денежной сумме, исчисленной истцом, удовлетворению в полном объеме не подлежат.
Учитывая вышеизложенное, а так же то, что суд не вправе выйти за пределы заявленных исковых требований, исковые требования подлежат удовлетворению частично в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование денежными средствами, рассчитанные на дату рассмотрения иска.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., которая подлежит частичному взысканию с ответчика в сумме <данные изъяты>, пропорционально удовлетворенной части требований.
С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка ""РОСБАНК"" в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Нечаевой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Нечаевой Юлии Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка ""РОСБАНК"" в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование денежными средствами, <данные изъяты>. – в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка ""РОСБАНК"" в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Нечаевой Юлии Николаевне – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Хакасии
через Алтайский районный суд в течение 10 суток с даты изготовления с мотивированного решения суда.
Судья Попова Г.В.
19.07.2011 года – дата изготовления мотивированного решения суда.