РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
21 июля 2011 года с. Белый Яр
Алтайский районный суд РХ в составе:
председательствующего судьи Поповой Г.В.,
при секретаре Скрынник Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Осипову Сергею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> состоящей из: задолженности по основному долгу <данные изъяты>., задолженности по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> задолженности по комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>., возмещению расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> Просит обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль <данные изъяты>. Свои требования мотивирует следующим. В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО ’’РОСБАНК’’ в лице Хакасского филиала и Осиповым С.А., кредитором был выдан кредит на приобретение автотранспортного средства в сумме <данные изъяты>.. Сумма кредита была пересилена заемщику на его банковский счет, что подтверждается копией выписки о перечислении со ссудного счета на банковский счет заемщика. Кредит предоставлен под проценты в размере 13,5 % годовых. Кредитный договор заключен сроком на ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения своих кредиторских обязательств ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и кредитором заключен договор о залоге автомобиля, согласно которого заемщик передает в залог кредитору приобретаемое транспортное средство. Затем между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности согласно условиям которого, заемщик в дату заключения настоящего соглашения уплатит комиссию банку за осуществление реструктуризации в размере 1,5 % от суммы задолженности заемщика, указанной в п. 1 настоящего соглашения, но не более <данные изъяты>., в том числе НДС, осуществит частичное погашение задолженности по уплате основного долга. В размере <данные изъяты> осуществит полное погашении задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленных новым графиком, срок кредита увеличивается на 19 месяцев, процентная ставка составила 14,5 % годовых. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако заемщик не исполняет свои обязательства по уплате кредита. В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, а так же п. 6 кредитного договора - условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
Учитывая, что ответчик имеющуюся задолженность перед истцом не погасил, мер по исполнению денежных обязательств не предпринял, истец полагает, что ответчик пытается уклониться от ответственности за неисполнение кредитных обязательств.
В судебное заседание представитель истца не явилась, уведомив суд о согласии на рассмотрение дела в их отсутствие и о поддержании заявленных требований.
Ответчик в зал судебного заседания не явился. Из представленного почтового уведомления, усматривается, что конверт возвращен в связи с истечением срока хранения. Согласно ответа на запрос ТП УФМС РФ по РХ в Алтайском районе, Осипов С.А., зарегистрирован по месту жительства по адресу <адрес> в период времени и ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Осипова С.А..
Суд, изучив представленные материалы, приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В обосновании заявленных исковых требований представителем истца предоставлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, который подписан ответчиком.
Данным кредитным договором детально определен порядок погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий банка, а так же права и обязанности сторон, ответственность сторон.
Факт перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> ответчику на его банковский счет подтверждается выпиской по лицевому счету №.
Согласно п. 4.1 заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
Из дополнительного соглашения № к кредитному договору усматривается, что стороны договорились, что заемщик в дату заключения настоящего соглашения уплатит комиссию банку за осуществление реструктуризации в размере 1,5 % от суммы задолженности заемщика, указанной в п. 1 настоящего соглашения, но не более <данные изъяты>., в том числе НДС, осуществит частичное погашение задолженности по уплате основного долга. В размере <данные изъяты>., осуществит полное погашении задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.., заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленных новым графиком, срок кредита увеличивается на 19 месяцев, процентная ставка составила 14,5 % годовых.
Представленными истцом доказательствами, а именно расчетом задолженности, суд считает установленным, что ответчиком нарушались условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности в сумме <данные изъяты>., состоящей из: задолженности по основному долгу <данные изъяты>., задолженности по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>., задолженности по комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>
Достоверность представленного расчета не оспаривалась ответчиком и не вызывает сомнений у суда.
В соответствии с условиями кредитного договора, если ответчик откажется, не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности.
Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным, что ответчиком условия кредитного договора выполнялись ненадлежащим образом, а в настоящее время он в одностороннем порядке отказался от выполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая подлежит с него взысканию.
Вместе с тем исковые требования ответчика подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты>., по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с Осипова С.А., задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., удовлетворению не подлежат.
Так же не подлежат удовлетворению исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, а именно автомобиль <данные изъяты>, в силу того, что, согласно представленного в суд ответа ГИБДД ОВД по Алтайскому району РХ, вышеуказанный автомобиль зарегистрирован на имя ФИО1.
Истцом не предоставлено доказательств, опровергающих данные сведения о принадлежности автомобиля ФИО1, а так же не предоставлено доказательств, подтверждающих принадлежность вышеназванного автомобиля ответчику.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., которая подлежит частичному взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенной части требований.
С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка ""РОСБАНК"" в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Осипову Сергею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Осипова Сергея Алексеевича в пользу Акционерного коммерческого банка ""РОСБАНК"" в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка ""РОСБАНК"" в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Осипову Сергею Алексеевичу – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Хакасии
через Алтайский районный суд в течение 10 суток с даты изготовления с мотивированного решения суда.
Судья подпись Попова Г.В.
Копия верна Попова Г.В.
26.07.2011 года – дата изготовления мотивированного решения суда.