РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
12 сентября 2011 года с. Белый Яр
Алтайский районный суд РХ в составе:
председательствующего судьи Поповой Г.В.,
при секретаре Скрынник Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Логиновой Светлане Александровне, Гордеевой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., состоящей из: задолженности по основному долгу - <данные изъяты>., задолженности по процентам - <данные изъяты>., задолженности по комиссии за ведение ссудного счета- <данные изъяты>., возмещению расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.. Свои требования мотивирует следующим.
ДД.ММ.ГГГГ Логинова С.А. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>., под <данные изъяты> годовых, на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Кредит был предоставлен Логиновой С.А. путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты>. на ее счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Данный кредитный договор обеспечивается договором поручительства, который был заключен между банком и поручителем Гордеевой Ю.Н.. Согласно договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № поручитель обязался полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по основному кредитному договору. Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, а так же п. 4.4.2.1 кредитного договора - условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
Учитывая, что ответчик имеющуюся задолженность перед истцом не погасила, мер по исполнению денежных обязательств не предприняла, истец полагает, что ответчик пытается уклониться от ответственности за неисполнение кредитных обязательств.
В судебное заседание представитель истца не явился, уведомив суд о согласии на рассмотрение дела в его отсутствие и о поддержании заявленных требований.
Ответчик Логинова С.А., в зал судебного заседания не явилась, уведомив суд о согласии на рассмотрение иска в ее отсутствие.
Гордеева Ю.Н. в зал суда не явилась, будучи надлежащим образом уведомлена о дате и времени рассмотрения иска. Ходатайств об отложении рассмотрения иска не заявляла.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, изучив представленные материалы, приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Поручительство Гордеевой Ю.Н. подтверждается представленным договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обосновании заявленных исковых требований представителем истца предоставлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № который подписан ответчицей.
Данным кредитным договором детально определен порядок погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий банка, а так же права и обязанности сторон, ответственность сторон.
Факт перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> ответчице на ее банковский счет подтверждается выпиской по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3 условий кредитного договора заемщик обязуется погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления на открытый банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа.
Так же истцом в обоснование своих требований представлен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно п. 1.1 данного договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение его обязательств заемщиком перед кредитором по кредитному договору
Из представленных истцом доказательств, а именно расчета задолженности, усматривается, что ответчицей нарушались условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности в сумме <данные изъяты>., состоящей из: задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам <данные изъяты>., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>..
Достоверность представленного расчета не оспаривалась ответчицей и не вызывает сомнений у суда.
В соответствии с условиями кредитного договора, если ответчик откажется, не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности.
Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным, что ответчицей условия кредитного договора выполнялись ненадлежащим образом, а в настоящее время она в одностороннем порядке отказалась от выполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая подлежит с нее взысканию.
Вместе с тем, исковые требования ответчика подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты>., в солидарном порядке, по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с Логиновой С.А., Гордеевой Ю.Н., задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., которая подлежит частичному взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенной части требований.
С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка ""РОСБАНК"" в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Логиновой Светлане Александровне, Гордеевой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Логиновой Светланы Александровны, Гордеевой Юлии Николаевны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка ""РОСБАНК"" в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование денежными средствами, <данные изъяты> – в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка ""РОСБАНК"" в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Логиновой Светлане Александровне, Гордеевой Юлии Николаевне – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Хакасии
через Алтайский районный суд в течение 10 суток с даты изготовления с мотивированного решения суда.
Судья Попова Г.В.
19.06.2011 года – дата изготовления мотивированного решения суда.