Дело № 2-388/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Алтайское 19 октября 2010 года
Алтайский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Семенниковой О.И.,
при секретаре Кочтыговой С.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Зяблицкой Людмиле Геннадьевне о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Зяблицкой Л.Г. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 08.07.2006 года истцом ответчице Зяблицкой Л.Г. был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 240 000 рублей на срок 120 месяцев на ремонт квартиры, находящейся по адресу: ... района Алтайского края ...5, общей площадью 54,1 кв.м., в том числе жилой площадью 32,3 кв.м.
В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение, стоимостью по состоянию на 01.06.20006 года – 480 000 рублей.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, права по которой были переданы 27.11.2006 года организацией ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» ООО «АТТА Ипотека».
По условиям закладной, ответчица была обязана вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере 4 198,31 рубля.
За период с 01.07.2008 года по 13.08.2009 года Зяблицкой Л.Г. была допущена совокупная сумма просрочки платежей в сумме 58 776,34 рубля, в том числе:
- задолженность по погашению основного долга 16 965,72 рубля;
- задолженность по уплате процентов по Закладной 41 810,62 рубля;
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу 218 617,22 рубля;
- проценты за текущий месяц по дату подачи заявления 1 220,96 рубля.
Согласно п. 19.1 и п. 19.2 закладной, ответчица должна была при нарушении срока возврата суммы обязательств и /или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 2,00% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчицы Зяблицкой Л.Г. по состоянию на 13.08.2009 года 261 648,80 рубля, в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу 218 617,22 рубля;
- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 43 031,58 рубля;
Взыскать с Зяблицкой Л.Г. начиная с 14.08.2009 года и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с 01.07.2008 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно.
Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ... района Алтайского края ...5. Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры 480 000 рублей. Взыскать с Зяблицкой Л.Г. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6 216,49 рублей.
В судебном заседании представитель истца Коростелев И.Б., действующий на основании доверенности от 02.06.2009 года, заявленные требования уточнил, просил суд взыскать с ответчика Зяблицкой Л.Г., с учетом уплаты последней 5000 рублей, сумму задолженности по состоянию на 19.10.2010 года в размере 396 122,21 рубля, в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу 217 465,22 рубля;
- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 76 144,17 рубля;
- проценты текущего периода – 1 602,23;
- начисленные пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере 100 910,59 рубля.
Взыскать с Зяблицкой Л.Г. начиная с 20.10.2010 года и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с 20.10.2010 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно.
Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ... района Алтайского края ...5. Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры 480 000 рублей. Взыскать с Зяблицкой Л.Г. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6 216,49 рублей. Взыскать с Зяблицкой Л.Г. в пользу истца расходы по оплате экспертизы в размере 5 916 рублей.
Представитель ответчика Нагорных В.И., действующий на основании доверенности от 25.01.2010 года, заявленные истцом требования признал частично по взысканию основного долга и просроченных процентов, с учетом уплаты Зяблицкой Л.Г. 5000 рублей, в остальной части требования не признал, по тем основаниям, что истец после просрочек платежей со стороны Зяблицкой Л.Г. сразу не обратился в суд с иском, а только спустя продолжительное время, чем нарушил права ответчицы. Кроме этого, истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования данного спора, заложенное имущество выше стоимости задолженности ответчика, кроме этого ответчица готова выплачивать задолженность по кредиту, что и начала исполнять. Кроме этого, представитель ответчика просит суд в случае удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, отсрочить реализацию квартиры Номер обезличен, расположенной по ... в ... района сроком на 1 год.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
08.06.2006 года между Зяблицкой Л.Г. и КБ «Алтайкапиталбанк» заключен кредитный договор, по условиям которого Зяблицкой Л.Г. предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 240 000 рублей на срок 120 месяцев на ремонт квартиры, расположенной по ...5 в ... района Алтайского края л.д. 15-19).
В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение л.д. 39-41).
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, права по которой были переданы Дата обезличена года ООО «АТТА Ипотека» л.д. 9-14, 22-27).
По условиям закладной, ответчица была обязана вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере 4 198,31 рубля (п.п. 3.6.6 договора).
Поскольку с июня 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредиты и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком надлежащим образом не производятся, Дата обезличена года Зяблицкой Л.Г. направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней с даты получения требования л.д.92-94).
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
По условиям кредитного договора (п. 4.4) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, и/или при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании установлено, что ответчиком Зяблицкой Л.Г. допущены такие нарушения сроков внесения периодических платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им, так как с июня 2008 года до октября 2010 года, указанные платежи не вносились, а также не удовлетворено требование о полном досрочном погашении кредитной задолженности.
В судебном заседании установлено, что ответчицей Зяблицкой Л.Г. 18.10.2010 года произведена оплата по кредитному договору № 117/6-ИП от 08.06.2006 года в сумме 5000 рублей л.д.213,216).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 4.4.2 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Оснований, предусмотренных ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскании на заложенное имущество, судом не установлено.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору.
Из анализа указанных положений следует, что в тех случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Об этом также свидетельствует и положение ч. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которая устанавливает, что ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Таким образом, суд полагает, что требования истца в части взыскания с Зяблицкой Л.Г. начиная с 20.10.2010 года и по день полного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых за каждый календарный день просрочки начиная с 20.10.2010 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно, подлежит удовлетворению.
Кредитные обязательства ответчиков обеспечены ипотекой указанной квартиры.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, каком оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 349, п. 3 ст. 350 ГК РФ требования залогодержателя подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Истец просит установить начальную продажную цену квартиры 480 000 рублей, согласно закладной.
Между тем, согласно заключению оценочной экспертизы л.д.56-68) рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: ... района Алтайского края ул. ..., составила 1 254 309 рублей.
При таких обстоятельствах, суд считает, что начальная продажная цена указанной квартиры должна быть определена с учетом заключения оценочной экспертизы.
Суд критически относится к показаниям представителя ответчика Нагорных В.И. о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования данного спора, поскольку данные показания основаны на неправильном толковании закона.истцом ки относится показаниям представителя ответчика нагорных В.И. о том, что
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая фактические обстоятельства дела, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд находит возможным, уменьшить размер неустойки до 30 000 рублей.
Разрешая ходатайство представителя ответчика о предоставлении отсрочки реализации квартиры на один год, суд исходит из следующего.
Согласно ч. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года, в том числе и в случае, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Из представленных материалов видно, что доход ответчика Зяблицкой Л.Г. за период с апреля по сентябрь 2010 года составил 81 500 рублей л.д.211).
Из справки, выданной администрацией Пролетарского сельсовета л.д.212) видно, что Зяблицкая Л.Г. проживает в ..., ...5 с сожителем ФИО5, личного подсобного хозяйства не имеет.
С учетом обстоятельств дела, материального и семейного положения истца, суд находит возможность частично удовлетворить требования истца об отсрочке реализации заложенного имущества, а именно сроком на 6 месяцев.
На основании изложенного, а также с учетом того, что требование о начислении неустойки до дня реализации предмета ипотеки является неопределенным (возможно изменение ее размера с учетом фактических обстоятельств в соответствии со ст. 333 ГК РФ), в большей степени не зависит от волеизъявления ответчика, требования о взыскании неустойки по день фактического возврата кредита удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика Зяблицкой Л.Г. подлежит взысканию в пользу истца ООО «АТТА Ипотека» 6 321,75 рубля в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, 5 916 рублей в возмещение расходов по оплате оценочной экспертизы.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «АТТА Ипотека» к Зяблицкой Людмиле Геннадьевне о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Зяблицкой Людмилы Геннадьевны в пользу ООО «АТТА Ипотека» сумму задолженности по кредитному договору № 117/6-ИП от 08 июня 2006 года по состоянию на 19 октября 2010 года в размере 325 211 рублей 62 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 217 465 рублей 22 копейки, неуплаченные проценты за пользование кредитом – 76 144 рублей, 17 копеек, неуплаченные проценты текущего месяца за пользование кредитом – 1 602,23 рубля, пеню в размере 30 000 рублей.
Определить ко взысканию с Зяблицкой Людмилы Геннадьевны в пользу ООО «АТТА Ипотека» сумму процентов за пользование кредитом, исходя из 17,00% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере 217 465 рублей 22 копейки за период с 20 октября 2010 года по день исполнения обязательства по возврату суммы долга.
Обратить взыскание на квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: ... района Алтайского края, ..., ..., принадлежащую на праве собственности Зяблицкой Людмиле Геннадьевне на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры 1 254 309 рублей.
Реализацию заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ... алтайского района Алтайского края ...5, отсрочить сроком на шесть месяцев, то есть до 20 апреля 2010 года.
В остальной части исковые требования ООО «АТТА Ипотека» оставить без удовлетворения.
Взыскать с Зяблицкой Людмилы Геннадьевны в пользу ООО «АТТА Ипотека»: 5 916 рублей в возмещение расходов по оплате оценочной экспертизы, 6 321,75 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через районный в течение 10 дней со дня вынесения
Судья О.И. Семенникова
Решение в окончательной форме изготовлено 22 октября 2010 года.
Судья О.И. Семенникова