Дело № 2-212/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с. Алтайское 15 июня 2011 года Алтайский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Семенниковой О.И., при секретаре Кочтыговой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Шадриной И.Н. о взыскании долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Шадриной И.Н. о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование требований истец ссылается на то, что 24 декабря 2009 года Шадрина И.Н. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 60000 рублей. На основании заявления ответчика ООО «РУСФИНАНС БАНК» открыло ей текущий счет и зачислило на него сумму кредита. Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в настоящее время не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет 93077,29 рубля, в том числе: долг по уплате комиссии 31336 рублей; текущий долг по кредиту 39322,64 рубля; срочные проценты на суму текущего долга 4490,65, просроченный кредит 13868,09 рубля; просроченные проценты 4059,91 рубля. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика Шадриной И.Н. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 2009 6408344 от 24.12.2009 года в размере 93077,29 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2 992 рубля 32 копейки. В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие. На заявленных требованиях настаивает по основаниям изложенным в иске. Представитель ответчицы Шабанов В.И., действующий на основании доверенности от 14.06.2011 года возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, суду пояснил, что между сторонами договор в письменной форме, как этого требует закон, заключен не был, соответственно и никакие обязательства ответчицы перед истцом не возникли, просит суд признать сделку, совершенную между сторонам ничтожной, обязав Шадрину И.Н. вернуть все полученное по сделке, то есть долг по кредиту в размере 39322,64 рубля, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4490,65 рубля. Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Судом установлено, что 24 декабря 2009 года Шадрина И.Н. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита № 6 (л.д.8-9). Из заявления следует, что Шадрина И.Н. просит ООО «РУСФИНАНС БАНК» предоставить ей кредит путем перечисления суммы кредита, указанной в ее заявлении на счет, открытый в банке на ее имя, с дальнейшим перечислением суммы кредита на банковский счет, открытый в другом банке. В заявлении, кроме того, Шадрина И.Н. указала, что настоящее заявление, направленное ею в банк, следует рассматривать как ее предложение (оферты) на заключение следующих договоров с банком: кредитного договора в соответствии с Общими условиями и договора банковского счета, а также указала что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Общие положения предоставления потребительского нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета и обязуется их исполнять. На основании указанного заявления, 25.12.2009 года Банк заключил с Шадриной И.Н. договор № 2009_6408344, путем акцепта, перечислив сумму кредита в 60000 рублей на имя Шадриной И.Н. (л.д. 16), тем самым истец выполнил свои обязательства перед Шадриной И.Н.. Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должна образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2, 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с ч. ч. 2, 3 ч. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно ч. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Таким образом, договор об открытии текущего счета может быть заключён как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Стороны совершили все необходимые действия, свидетельствующие о заключении договора: Шадрина И.Н. подписала заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (письменную оферту) и указала дату подписания заявления, банк перечислил на указный ею счет денежную сумму, она получила эти денежные средства, что подтверждается платежным поручением № 08642 от 25.12.2009 года и не оспаривается самой ответчицей, то есть кредитный договор между сторонами заключен в надлежащей форме. Существенные условия договора указаны в Общих условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, которые являются неотъемлемой частью договора. Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в Общих условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, содержит полные и необходимые сведения. Факт ознакомления и согласия ответчицы с данными условиями и Тарифами подтверждается ее подписью в заявлении от 24 декабря 2009 года. Согласно ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, регламентируют основные положения договора о предоставлении кредита, возникновение и погашение задолженности, досрочное погашение кредита, требование о досрочном погашении кредита, ответственность сторон, предоставление информации, разрешение споров. Таким образом, при заключении договора Шадрина И.Н. приняла на себя все права и обязанности, определённые договором о предоставлении кредита, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях. Погашение задолженности осуществляется путем размещения на счете денежных средств, в соответствии с разделом 3 Условий, в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, также указанной в графике платежей. Размещенные клиентом денежные средства списываются Банком в безакцептном порядке со счета клиента в погашение его обязательств перед Банком в следующей очереди: 1) издержки ООО «РУСФИНАНС БАНК», связанные с погашением обязательств Заемщика по кредитному договору; 2) суммы штрафных санкций; 3) просроченные комиссии; 4) просроченные проценты по кредиту; текущие комиссии; 6) срочные проценты; 7) срочный основной долг (п. 3.5 Условий). Пункт 6.1 в случае просрочки исполнениям заемщиком платежных обязательств, установленных в ст. 3.4 (в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки), на срок более 5 календарных дне, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 %от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.ст. 809,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В судебном заседании установлено, что погашение кредита Шадриной И.Н. в полном объеме на момент рассмотрения дела не произведено. Из предоставленного Банком расчета видно, что в расчете просроченной комиссии допущена арифметическая ошибка, ее размер указан – 31336 рублей, тогда как общая сумма просроченной комиссии составила – 736+1020+1020+1020+1020+1020+1020+1020+1020 = 8 896 рубля. При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежат удовлетворению частично. Руководствуясь ст.ст.98, 194 – 198, 237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Шадриной И.Н. о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать с Шадриной И.Н. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 70637,29 рубля, в том числе: долг по уплате комиссии 8 896 рублей; текущий долг по кредиту 39322,64 рубля; срочные проценты на суму текущего долга 4490,65, просроченный кредит 13868,09 рубля; просроченные проценты 4059,91 рубля. Взыскать с Шадриной И.Н. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» 2 319,1 рубля в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через районный в течение 10 дней со дня вынесения. Судья О.И. Семенникова Решение в окончательной форме изготовлено 20 июня 2011 года. Судья О.И. Семенникова