Дело № 2-2056
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 июля 2010 года Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:
судьи Ф.Ф. Сахабиева,
с участием О.Л. Жаровой, представляющей интересы Банка на основании доверенности от хх.хх.хххх года №х,
ответчика Г.Г. Хайруллина,
при секретаре Л.И. Закировой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Хайруллину Г.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,
У С Т А Н О В И Л :
Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, Банк) обратился в суд с иском к Г.Г. Хайруллину (далее- ответчику) о взыскании задолженности, указывая, что Дата обезличена года ответчик обратился с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту, Дата обезличена года карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции, до настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика. Просит взыскать с ответчика задолженность по Договору о карте от Дата обезличена года в размере Номер обезличен руб. и Номер обезличен руб. в возврат госпошлины.
В судебном заседании представитель Банка настаивала на удовлетворении иска.
Ответчик иск не признал.
Третье лицо: Г.М. Сайфутдинова о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась.
Выслушав мнение явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее- Закон о защите прав потребителей) отношении с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузки товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
П.2 ст.846 ГК РФ определяет, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Ст.850 Гражданского Кодекса РФ устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно абзацу 6 п.2.3 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях с использованием платежных карт» клиент – физическое лицо, являющийся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в валюте Российской Федерации без использования банковского счета.
В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей») и в преамбуле этого закона.
Судом установлено, что Дата обезличена года Г.Г. Хайруллин обратился в магазин ООО «ЭЙДОС» с целью приобретения телевизора, где ему было предложено оформить товар в кредит. Кредитный договор содержал размер процентов по кредиту и размер комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. При оформлении кредита по предложению Банка им было подписано заявление о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого содержалась просьба открыть ему банковский счет для размещения денежных средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; осуществлять кредитование счета в соответствии со статьей 850 ГК РФ, если сумма по счету для осуществления операций превышает остаток денежных средств на счете Карты; при наличии задолженности по кредиту, заключить с заемщиком соглашение о ее погашении. В заявлении также указывается, что заемщик обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карты, Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен и полностью с ними согласен. Заемщик понимает и соглашается с тем, что кредит предоставляется ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в разделе «кредитный договор» Заявления.
Обязательства по потребительскому кредиту от Дата обезличена года ответчиком исполнены, после чего спустя определенное время банк выслал по почте банковскую карту на Номер обезличен руб. на основании заявления о карте.
Согласно Тарифному плану по картам, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита взимается в размере Номер обезличен%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка составляет Номер обезличен% за счет кредита, коэффициент расчета минимального платежа - Номер обезличен%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд взимается в размере Номер обезличен руб., в третий раз подряд – Номер обезличен руб., в четвертый раз подряд – Номер обезличен руб., комиссия за сверхлимитную задолженность от ее суммы - Номер обезличен%, комиссия за осуществление конверсионных операций - Номер обезличен%, размер процентов начисляемых по кредиту - Номер обезличен % годовых.
Из материалов дела л.д.67-68) следует, что за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года на счет ответчика поступила общая сумма в размере Номер обезличен рублей и погашена следующим образом: Номер обезличен руб.- в счет погашения основного долга; Номер обезличен руб.- в счет погашения комиссий за обслуживание счета; Номер обезличен рублей- в счет погашения комиссий за выдачу наличных денежных средств; Номер обезличен руб.- в счет погашения процентов; в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года ответчиком совершены расходные операции на общую сумму в размере Номер обезличен рублей.
Из подписанного Дата обезличена года Г.Г. Хайруллиным заявления о предоставлении и обслуживании карты не следует, что договор банковского счета с клиентом заключался, и условия данного договора с ним не согласовывались.
Ссылка представителя истца на Условия предоставления и обслуживания карт эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», изложенные в заявлении Г.Г. Хайруллина от Дата обезличена года, и Тарифы по картам не основаны на законе, поскольку исполнением обязательства по указанному кредиту прекращены в соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ. При направлении Г.Г Хайруллину банковской кредитной карты на сумму Номер обезличен рублей, последующем увеличении лимита карты до Номер обезличен руб. условия кредитного договора в письменной форме Банком не были указаны.
Договор банковского счета в письменной форме между сторонами по делу заключен не был, а кредитование счета может иметь место лишь постольку, поскольку предусмотрено условиями договора банковского счета.
При таком положении, поскольку ответчик возвратил истцу полученные денежные средства в сумме Номер обезличен руб., в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года ответчиком совершены расходные операции на общую сумму в размере Номер обезличен рублей, а наличие между сторонами договорных правоотношений, в рамках которых ответчик принимал бы на себя обязательства по уплате Банку процентов на сумму полученных денежных средств в размере Номер обезличен%, комиссий, неустоек и иных платежей, не установлено, суд считает необходимым полностью отказать в удовлетворении исковых требований Банка.
Довод представителя Банка со ссылкой на различные судебные постановления судов общей юрисдикции, арбитражных судов о необходимости взыскания задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» не может служить основанием для удовлетворения исковых требований по изложенным в мотивировочной части настоящего постановления обстоятельствам.
При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в размере Номер обезличен руб.
Статья 98 (ч.1) ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку иск Банка отклонен, суд не находит предусмотренных законом оснований для возврата госпошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Отказать в удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Хайруллину Г.Г.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд РТ в течение 10 дней после составления и изготовления мотивированного решения суда в окончательном виде.
С У Д Ь Я подпись
Решение не вступило в законную силу
Судья