Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
07 сентября 2010 года
Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:
Председательствующего судьи Бадриева А.Н.,
при секретаре Эмирбековой З.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка *** (ОАО) к Газизову И.Х. и Газизовой О.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий Банк «***» (ОАО) (далее – Банк, истец) обратился в суд с иском к Газизову И.Х. и Газизовой О.П. (далее - ответчики) о взыскании задолженности, указывая, что 12 июля 200* года между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор № *** (далее – Договор), в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам кредит в сумме *** рублей сроком на 180 месяцев под 13,75 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Республика Татарстан, город Альметьевск, улица *** дом № *** квартира № ***. В обеспечение исполнения своих обязательств по предоставленному кредиту, согласно п.п.1.4.1. Договора, является ипотека в силу закона недвижимости, находящейся по названному выше адресу. Обязательства по договору ответчики не исполняют, платежи от них поступают не регулярно и в размерах, недостаточных для погашения просроченной задолженности по кредиту, начисленных процентов и неустойки, в связи с чем истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредиту в размере *** рублей *** копеек, судебные расходы в размере *** рублей и *** рублей *** копейки в возврат госпошлины. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с определением начальной продажной цены заложенной недвижимости в размере *** рублей.
В судебном заседании представитель Банка на удовлетворении иска настаивал.
Ответчик Газизова О.П. о дне и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, однако на судебное заседание не явилась. Ответчик Газизов И.Х. пояснил, что Газизова О.П. является его супругой, она извещена о дне рассмотрения дела, но не явилась на судебное заседание в виду наличия малолетнего ребенка.
Ответчик Газизов И.Х. иск признал в полном объеме.
Выслушав мнение явившихся лиц, исследовав представлены материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 2 ст. 811 ГК РФ регламентирует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п.1-3 ст. 348 ГК РФ:
1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что:
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
3. По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
4. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
5. Особенности обращения взыскания на имущество, находящееся в ипотеке в силу закона в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"), определяются указанным Федеральным законом.
В статье 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что:
1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Освобождение такого жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.
2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов,
Судом установлено, что по кредитному договору № *** от 12 июля 200* года Банк предоставил ответчикам Газизову И.Х. и Газизовой О.П. кредит в сумме *** рублей, за пользование кредитом уплачивают 13,75 % годовых л.д.11-14).
Обязательства по возврату кредита ответчиками исполнялись нерегулярно, ответчики допускали просрочку ежемесячного погашения, с августа 200* года вносили ежемесячные платежи, недостаточные для погашения основного долга по кредиту и покрывающие только начисленные проценты и штрафные санкции, с июня 200* года кредит не погашается вообще.
По состоянию на 22 июля 200* года задолженность ответчиков составляет *** рублей *** копеек, из них срочная задолженность – *** рублей *** копейки, просроченная задолженность по кредиту *** рублей *** копейки, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – *** рублей *** копейки, задолженность по процентам по просроченному кредиту – *** рублей *** копейки, задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом – *** рублей *** копеек.
Поскольку по кредитному договору Банк (кредитор) предоставил денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и при нарушении заемщиками срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков образовавшуюся ссудную задолженность в размере *** рублей *** копеек.
В связи с тем, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, и залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем 12 месяцев, просроченная задолженность образовалась с августа 200* года, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.
По Заключению независимого оценщика рыночная стоимость заложенного имущества – вышеуказанной квартиры составляет *** рублей л.д.25-34). В связи с этим заключением суд определяет указанную сумму как первоначальную продажную цену квартиры.
На основании изложенного суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению.
При подаче иска Банк уплатил госпошлину в сумме *** рублей *** копейки.
На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в виде возврата госпошлины.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного коммерческого Банка «***» (ОАО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Газизова И.Х. и Газизовой О.П. в пользу Акционерного коммерческого Банка «***» (ОАО) *** рубля *** копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору № *** от 12 июля 200* года, судебные расходы в размере *** рублей и *** рубля *** копейки в возврат госпошлины.
В счет возмещения удовлетворенных требований обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру № *** в доме № *** по улице *** города Альметьевска Республики Татарстан, кадастровый № *** принадлежащую Газизову И.Х., определив начальную продажную цену заложенной недвижимости в размере *** рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд РТ в течение 10 дней.
Судья: