Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 сентября 2010 года дело № 2-2858
Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Мирсаяпова А.И.,
при секретаре Леневой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к ИП Хафизовой С.А., ООО «Торговая компания «Светлина», Хафизову И.И., Норкулову М.Р. о взыскании долга по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного соглашения,
У С Т А Н О В И Л:
В обоснование своих требований истец указал, что Дата обезличена между ним и ИП Хафизовой С.А. было заключено кредитное соглашение, по условиям которого он предоставил первому ответчику кредит в сумме ... рублей сроком на ... дней под ... процентов годовых. В обеспечение его исполнения в тот же день между истцом и ИП Хафизовой С.А. были заключены договоры о залоге товаров в обороте и о залоге движимого имущества; между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ООО «Торговая компания «Светлина», Хафизовым И.И., Норкуловым М.Р., договора поручительства, согласно которым они обязались солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным соглашением; должником нарушаются свои обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование им; в связи с чем, истцом ставится вопрос о солидарном взыскании с ответчиков задолженности в сумме ... руб., расторжении кредитного соглашения и обращении взыскания на заложенное имущество.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик – ИП Хафизова С.А. иск признала, согласившись с требованиями о взыскании с нее задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., пени за несвоевременное погашение кредита в сумме ... руб., остатка ссудной задолженности в сумме ... руб., обращении взыскания на заложенное имущество; кроме того, пояснила, что в расчете банка не отражены осуществленные ею платежи на сумму ... руб. л.д. 165-176) за период с Дата обезличена по Дата обезличена; считала, что на данную сумму необходимо уменьшить задолженность по пени за
несвоевременную уплату процентов в размере ... руб.; просила снизить размер пени до ... руб. и не взыскивать задолженность с поручителя Норкулова М.Р.
Ответчик – Хафизов И.И., являющийся директором ООО «Торговая компания «Светлина» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела на Дата обезличена был уведомлен л.д.175), просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования о взыскании остатка ссудной задолженности в размере ... руб., задолженности по процентам в размере ... руб., признал, просил уменьшить пени до ... руб. л.д.182-184).
Ответчик – Норкулов М.Р. в судебное заседание не явился, из отметки почтового отделения видно, что за заказной корреспонденцией, направленной судом в его адрес по месту регистрации, на почту не является л.д. 118 оборот, 192), курьером суда судебная повестка не была вручена по причине невозможности доступа в квартиру л.д.196), о наличии данного спора в суде извещен, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие л.д.141), заключая договор поручительства в п.2.2 его особых условий обязался в случае изменения адреса регистрации, фактического места жительства в течение пяти рабочих дней известить об этом банк, однако этого не сделал.
В соответствии со статьей 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав объяснения первого ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу статей 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из положений статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 2 данной статьи определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Судом установлено, что Дата обезличена между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и ИП Хафизовой С.А. (заемщик) было заключено кредитное соглашение, по условиям которого он предоставил первому ответчику кредит в сумме ... рублей сроком на ... дней под ...,5 процентов годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит с уплатой процентов.
Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составила ... руб. л.д.18).
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по названному кредитному договору, в тот же день между истцом и первым ответчиком были заключены договоры о залоге товаров в обороте и о залоге движимого имущества л.д.36-52).
Кроме того, между банком и вторым, третьим и четвертым ответчиками были заключены договора поручительства л.д.20-35).
Дата обезличена истец перечислил первому ответчику сумму в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету л.д.58). Факт получения денежных средств ИП Хафизова С.А. не оспаривала.
Между тем, в нарушение условий кредитного соглашения первый ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял. За период с Дата обезличена по Дата обезличена какие-либо платежи не производились л.д.79,73), в дальнейшем платежи осуществлялись нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж произведен Дата обезличена на сумму ... рублей, возникшая просроченная задолженность не погашена.
Из условий кредитного договора и графика платежей следует, что возвращение кредита предусмотрено по частям.
Обязательство по выдаче кредита истцом было исполнено, а обязательство по его возврату частями с уплатой процентов первым ответчиком было нарушено, не было оно исполнено остальными ответчиками, в связи с чем, истец правомерно предъявил требование о досрочном возврате кредита с процентами и пени, с соблюдением положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ.
Доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности, в материалах дела отсутствуют, и не представлены ответчиками, расчет задолженности арифметически обоснован и ответчики его не оспаривали, поэтому требования истца о взыскании с них задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
На основании пункта 3 статьи 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 названного Кодекса).
Поскольку ИП Хафизовой С.А. были существенно нарушены условия кредитного соглашения, банк вправе в одностороннем порядке отказаться от его исполнения, в связи с чем, требования истца о его расторжении также подлежат удовлетворению.
При изложенных обстоятельствах, подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество по договорам о залоге товаров в обороте и о залоге движимого имущества, начальная продажная цена которого подлежит определению согласно залоговой стоимости в размере ... руб. л.д.37) и ... руб. л.д.51), соответственно.
Довод ИП Хафизовой С.А. о том, что ... руб., не учтенных в расчете банка, необходимо уменьшить на сумму задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов в размере ... руб., является не в полной мере обоснованным, поскольку сумма в ... руб., превышающая
ежемесячный платеж на сумму ... руб., была ей возвращена платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена.
Исходя из пункта 5.2. особых условий кредитного соглашения л.д.15-16) оставшаяся сумма внесенных первым ответчиком платежей в размере ... руб. л.д.165-171 оборот), внесенных ею через счет поручителя Норкулова М.Р., не учтенная в расчетах истца, подлежит отнесению на погашение пени (... руб. = ... руб.)
Доводы ИП Хафизовой С.А. о необходимости взыскания задолженности по кредитному соглашению только с нее, второго и третьего ответчиков и об освобождении Норкулова М.Р. от имущественной ответственности, являются несостоятельными.
Обращение банка, не получившего исполнения от заемщика, с иском к поручителям основано на нормах права.
Вместе с тем, в силу пункта 1.4 вышеобозначенных договоров поручительства договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до выполнения заемщиком всех обязательств по кредитному соглашению в полном объеме.
Как указано в статье 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем, каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия договоров поручительства в пункте 1.4. этих договоров не содержится. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.
Согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
С марта 2009 года первым ответчиком надлежащим образом не исполнялись обязательства по своевременному и полному погашению текущей задолженности, за период с Дата обезличена по Дата обезличена осуществлено ее частичное погашение, остаток задолженности по плановым процентам составил ... руб., пени на просроченный долг ... руб. л.д.79), с Дата обезличена по Дата обезличена какие-либо платежи не производились.
Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату очередной части кредита возникло после Дата обезличена и прекратилось в марте 2010 года.
Иск заявлен банком Дата обезличена, т.е. с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ. Следовательно, поручительство ООО «Торговая
компания «Светлина», Хафизова И.И., Норкулова М.Р. в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до апреля 2009 года, прекратилось.
Однако с учетом положений пункта 4 статьи 367 ГК РФ его нельзя считать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период после апреля 2009 года.
Указанный вывод суда согласуется с правовой позицией, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 20.10.2009 N 81-В09-9.
С учетом частично произведенных погашений задолженность первого ответчика перед истцом за период с Дата обезличена по Дата обезличена по плановым процентам составила ... руб., пени на просроченный долг ... руб., на Дата обезличена задолженность плановым процентам составила ... руб., пени на просроченный долг ... руб.
Задолженность с Дата обезличена по Дата обезличена по плановым процентам составила ... руб., пени на просроченный долг ... руб. л.д.79). Данные суммы образовались за счет предыдущей задолженности по процентам (... руб. + ... руб.) за названный период и пени на просроченный долг (... руб. + ... руб.).
Таким образом, за период с Дата обезличена по Дата обезличена сумма задолженности в данном случае составит: ... руб. (... руб.) - задолженность по процентам, задолженность по пени на просроченный долг в сумме ... руб.), задолженность по пени за несвоевременное погашение кредита в сумме ... руб., остаток ссудной задолженности в размере ... руб.
Размер пени на просроченный долг за указанный период суд находит завышенным, не соответствующим последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, на основании положений статьи 333 ГК РФ снижает ее размер до ... руб.
При таком положении за указанный выше период со всех ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность в сумме ... руб. (...).
Задолженность по процентам (... руб.) и пени на просроченный долг (... руб.) за период более одного года, предшествующего подаче иска в суд подлежит взысканию с ИП Хафизовой С.А.
Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к ИП Хафизовой С.А., ООО «Торговая компания «Светлина», Хафизову И.И., Норкулову М.Р. о взыскании долга по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного соглашения удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ИП Хафизовой С.А., ООО «Торговая компания «Светлина», Хафизова И.И., Норкулова М.Р. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению от Дата обезличена Номер обезличен в размере ... руб. 40 (сорок) коп., возврат госпошлины в размере ... руб. 62 (шестьдесят две) коп.
Взыскать ИП Хафизовой С.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению от Дата обезличена Номер обезличен в размере ... руб. 72 (семьдесят две) коп., возврат госпошлины в размере ... руб. 31 (тридцать одна) коп.
Расторгнуть кредитное соглашение Номер обезличен, заключенное Дата обезличена между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к ИП Хафизовой С.А..
Обратить взыскание на заложенное имущество:
по договору о залоге товаров в обороте Номер обезличенЗ01 от Дата обезличена – сахарный песок и мука, определив его начальную продажную цену в размере ... руб.;
по договору о залоге движимого имущества Номер обезличенЗ01 от Дата обезличена – холодильное оборудование ... г. в количестве ... штук (холодильники, морозильные полки); холодильное оборудование ... г. в количестве ... штук (холодильники, холодильные витрины, холодильный ларь); мебель, ... г. в количестве ... штук (столы, стеллажи, полки, стулья, тумбы, шкафы, кресла); торговое оборудование, ... г. в количестве ... штук (часы, посуда, пивные установки с холодильной системой); бытовая техника, ... г. в количестве ... штук (микроволновая печь, музыкальный центр, масляные радиаторы), определив его начальную продажную цену в размере ... руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме 20 сентября 2010 года.
Судья: А.И. Мирсаяпов
Решение не вступило в законную силу.