Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 февраля 2011 года 2-564
Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе :
судьи Самигуллиной Г.К.
при секретаре Шешелевой С.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казакова Р.В. к ОАО « АИКБ » «Татфондбанк » о защите прав потребителей,
У с т а н о в и л :
В обоснование исковых требований указано, что ХХ декабря ХХХХ года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого истец получил деньги в сумме ХХХХ руб. сроком до ХХ декабря ХХХХ года под ХХ % годовых, не согласен с возложением на него обязательства по оплате за обслуживание ссудного счета, просит взыскать уплаченную из расчета ХХХ руб. в месяц сумму - ХХХХ руб., излишне оплаченные за период с декабря ХХХХ года по декабрь ХХХХ года деньги в размере ХХХХ руб. ХХ коп. засчитать в счет оплаты основного долга, компенсировать моральный вред в размере ХХХХруб. и возместить расходы на оплату услуг представителя в размере ХХХХ руб.
В судебном заседании истец и его представитель, уточняя свои требования, просят признать ведение ссудного счета незаконным и взыскать уплаченную сумму ХХХХ руб., компенсировать моральный вред и возместить расходы на оплату услуг представителя в размерах, указанных в исковом заявлении.
Представители ответчика с требованиями не согласны, вместе с тем, согласны возвратить истцу деньги в размере ХХХХ руб., уплаченные за ведение ссудного счета.
Выслушав истца, представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 845 ч.1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 13 Закона « О защите прав потребителей » при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно ст. 15 Закона « О защите прав потребителей » моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Согласно ст. 16 вышеназванного Закона РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Судом установлено, что ХХ декабря ХХХХ года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого истец получил деньги в сумме ХХХХ руб. сроком до ХХ декабря ХХХХ года под ХХ % годовых, обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора ( л.д.24 ). Согласно п. 5 и 10 данного договора, составленного в виде заявления о предоставлении кредита, на заемщика также возложена обязанность производить оплату за обслуживание счета – ХХХ% от суммы кредита, ежемесячно по ХХХ рублей ( л.д. 24).
Несмотря на то, что заявление о предоставлении кредита подписано истцом, действия банка по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета нельзя признать законными, поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, указанные виды комиссий нормами действующего законодательства не предусмотрены, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита нарушает права потребителя.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному ЦБ РФ 26.03.2007 г. № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Применительно к статьям 166, 168, 180 ГК РФ условия кредитного договора по ведению ссудного счета являются ничтожными в силу закона.
Поскольку суду не представлены доказательства внесения изменений в оспариваемый документ путем составления дополнительного соглашения между сторонами, несмотря на голословные доводы представителя ответчика о его изменении, в данной части суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно графику погашений кредита, за ведение ссудного счета подлежало уплате ежемесячно по ХХХ руб., истцом за период с декабря ХХХХ года по декабрь ХХХХ года уплачено ХХХХ руб., данная сумма представителями ответчика не оспаривается и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Моральный вред, причиненный истцу незаконными действиями ответчика, суд оценивает в ХХХХ руб.
С претензией к ответчику истец обратился в августе ХХХХ года, изложенные в ней требования суд признает обоснованными, в связи с чем на ответчика следует наложить штраф в размере ХХХХ руб. за отказ в удовлетворении законных требований потребителя.
В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истец просит возместить его расходы в размере ХХХХ руб., в подтверждение которых представил расписку. С учетом сложности дела и времени участия представителя при рассмотрении дела суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца ХХХХ руб.
Требования в части излишне уплаченных денежных средств истцом уточнены, ответчиком представлены доказательства направления денег в счет оплаты основного долга, в данной части права истца не нарушены.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Признать недействительными п.5 и 10 кредитного договора № ХХХ Х от ХХ декабря ХХХХ года, заключенного между Казаковым Р.В. и ОАО «АИКБ «Татфондбанк» в части оплаты за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО «АИКБ «Татфондбанк » в пользу Казакова Р.В. ХХХХ руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета, ХХХХ руб. в счет компенсации морального вреда и расходы на оплату услуг представителя в размере ХХХХ руб.
Взыскать с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» штраф в размере ХХХХ руб. и ХХХХ руб. госпошлины в доход государства.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней со дня вынесения через Альметьевский горсуд.
Судья : Самигуллина Г.К.
Решение не вступило в законную силу