Дело № 2-2112 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 27 июня 2011 года Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе судьи Ф.Ф. Сахабиева, с участием И.П. Прохорова, представляющего интересы Банка на основании нотариально удостоверенной доверенности, зарегистрированной 22.12.2010 года в реестре за № ***, ответчиков М.В. Свинтрадзе ..............., В.Л. Назарова, В.В. Баранова, при секретаре Л.И. Закировой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Ак Барс» Банк к Свинтрадзе М.В. ..............., Назарову В.Л., Баранову В.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : Открытое акционерное общество «Ак Барс» Банк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к М.В. Свинтрадзе ..............., В.Л. Назарову, В.В. Баранову (далее- ответчикам) о взыскании задолженности, указывая, что хх.хх.хх года между сторонами заключен кредитный договор №*** (далее –Договор), по которому ответчикам предоставлен кредит в размере *** руб. сроком *** месяцев, с уплатой процентов размере ***% годовых для приобретения в общую долевую собственность квартиры *** в доме *** по улице <...........> в г. <...........> РТ. В обеспечение исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, является ипотека в силу закона. Права залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчицей. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Ак Барс» Банк. Начиная с хх.хх.хх года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиками не производятся. По состоянию на хх.хх.хх года задолженность составляет *** руб., в том числе срочная задолженность – *** руб., просроченная задолженность – *** руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – *** руб., задолженность по пеням за неуплаченный основной долг – *** руб., задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом – *** руб. Обязательства по договору ответчики не исполняют, платежи от которых поступают не регулярно, и в размерах, недостаточных для погашения просроченной задолженности по кредиту, начисленных процентов и неустойки, в связи с чем просил взыскать солидарно с ответчиков *** руб. суммы задолженности и *** руб. в возврат госпошлины, обратив взыскание на заложенное имущество с определением начальной продажной цены заложенной недвижимости в размере *** рублей. В судебном заседании представитель Банка на удовлетворении иска настаивал. Ответчики М.В. Свинтрадзе ..............., В.Л. Назаров, В.В. Баранов иск признали в полном объёме. Выслушав мнение явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.п.1-3 ст. 348 ГК РФ: 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что: 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. 3. По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение. 4. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. 5. Особенности обращения взыскания на имущество, находящееся в ипотеке в силу закона в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"), определяются указанным Федеральным законом. В статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что: 1. В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. 3. По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания. 4. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если: она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом). В статье 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что: 1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. 2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. 3. Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, при реализации жилого помещения сохраняет силу. Условия его расторжения определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и жилищным законодательством Российской Федерации. По кредитному договору от хх.хх.хх года №*** ответчикам предоставлен кредит в сумме *** рублей, за его пользование уплачивают *** % годовых (л.д.16-28). В силу п.4.4.1 Договора, должнику были предъявлены требования о досрочном возврате суммы кредита, ответчица от исполнения предъявленных требований уклонилась (л.д.28-29). По состоянию на хх.хх.хх год задолженность ответчиков составляет *** руб. *** коп., из них срочная задолженность *** руб. *** коп., просроченная задолженность *** руб. *** коп., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом *** руб. *** коп., задолженность по пеням за неуплаченный основной долг *** руб. *** коп., задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом *** руб. *** коп. Поскольку по кредитному договору Банк (кредитор) предоставил денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и при нарушении заемщиками срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков образовавшуюся ссудную задолженность в размере *** руб. В связи с тем, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, и залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 9 месяцев, просроченная задолженность образовалась с хх.хх.хх года, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. По Заключению независимого оценщика ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» по состоянию на хх.хх.хх года рыночная стоимость заложенного имущества составляет *** рублей и указана в Закладной, в связи с чем определяет указанную сумму как первоначальную продажную цену квартиры. При этих обстоятельствах суд считает иск Банка подлежащим удовлетворению. При подаче искового заявления имущественного и неимущественного характера Банк уплатил *** руб. госпошлины. На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку решение состоялось в пользу Банка, суд на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы в виде возврата госпошлины. Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск удовлетворить полностью. Взыскать солидарно с Свинтрадзе М.В., Назарова В.Л., Баранова В.В. в пользу открытого акционерного общества «Ак Барс» Банк *** (...............) руб. *** коп. суммы задолженности по кредитному договору №*** от хх.хх.хх года и *** (...............) руб. *** коп. в возврат госпошлины. Обратить взыскание на принадлежащую на праве равнодолевой собственности Свинтрадзе М.В. ............... квартиру, общей площадью *** кв.м., расположенную по адресу: <...........>, с определением начальной продажной стоимости квартиры – номер государственной регистрации ипотеки- ***, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере *** (...............) рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд РТ в течение 10 дней. С У Д Ь Я подпись ............... ............... ............... Решение вступило в законную силу 08 июля 2011 года Судья