Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2011 года дело № 2-2798

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Мирсаяпова А.И.,

при секретаре Леневой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абрамовой С.П. к ОАО «Сбербанк России» в лице Альметьевского отделения №4683 о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Сбербанк России» в лице Альметьевского отделения № был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Условиями пункта <данные изъяты> кредитного договора предусмотрен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Однако действия Банка по взиманию названной платы согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» ущемляют ее права как потребителя. В связи с чем, просила суд признать недействительным пункт <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части условия об уплате заемщиком кредитору комиссии за обслуживание ссудного счета, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата ей уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истица не явилась, обратилась в суд с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика иск не признала.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из содержания положений пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» следует, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с установленными ЦБ РФ правилами бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета, по смыслу главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, не являются банковскими счетами, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету.

В силу части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статей 1102, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

На основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения

имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (статья 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Абрамовой С.П. и акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации был заключен кредитный договор №, согласно которому истице предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение пункта <данные изъяты> кредитного договора истица уплатила Банку единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей за ведение ссудного счета, что подтверждается кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и представителем ответчика не оспаривалось.

Анализ положений вышеприведенных правовых норм позволяет суду прийти к выводу о том, что установление оплаты за совершение действий, не являющихся оказанием услуги (в том числе взимание комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета), не соответствует требованиям закона и нарушает права заемщиков как потребителей, поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Более того, действия банка по ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

При таких обстоятельствах, суд, на основании положений статьей 166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признает условие договора о выплате комиссии за обслуживание ссудного счета, содержащееся в пункте <данные изъяты> кредитного договора недействительным, в связи с чем, требования о применении последствий недействительности части сделки в виде взыскания с Банка в пользу истицы <данные изъяты> рублей в счет возврата уплаченной комиссии, подлежат удовлетворению.

Довод представителя ответчика о пропуске истицей годичного срока исковой давности, установленного пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации для оспоримых сделок, не может быть принят во внимание, поскольку в рассматриваемом случае требования заявлены и подлежат в силу положений статей 166 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации рассмотрению в рамках ничтожной сделки, срок исковой давности для заявления о последствиях которых установлен в три года (часть 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации). В вышеуказанном пункте кредитного договора усматриваются признаки ничтожной сделки в связи с его несоответствием требованиям закона. Таким образом, подача иска ДД.ММ.ГГГГ осуществлена в пределах трехлетнего срока исковой давности.

В связи с тем, что ответчик пользовался принадлежащими истице денежными средствами, суд также применительно к положениям статей 395 и 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации находит ее требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. законными и обоснованными. Приведенный истицей расчет процентов арифметически обоснован и сомнений в правильности не вызывает, представителем ответчика он не оспаривался.

Поскольку по настоящему делу установлено нарушение прав истицы, как потребителя, суд считает подлежащим удовлетворению и требование о компенсации морального вреда.

Учитывая обстоятельства дела, характер причиненных истице нравственных страданий, требования разумности и справедливости, размер компенсации морального вреда суд определяет в сумме <данные изъяты> руб.

Ввиду того, что истица в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобождена от уплаты государственной пошлины, суд, применительно к статьям 98 и 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статье 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации, взыскивает ее с ответчика в размере <данные изъяты> руб. в доход бюджета Альметьевского муниципального района.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Абрамовой С.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Абрамовой С.П. и акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в части условия об уплате заемщиком кредитору комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Применить последствия недействительности части сделки:

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Альметьевского отделения № в пользу Абрамовой С.П. <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей в счет возврата уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей в счет компенсации морального вреда.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Альметьевского отделения № государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек в доход бюджета Альметьевского муниципального района.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.И. Мирсаяпов