Дело № 2-951

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

3 мая 2012 года

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Шабалиной Р.Е.

при секретаре Шаймардановой Г.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального общества защиты прав потребителей «Правовой Контроль» в интересах Гайсина Р.А. к ОАО «АК БАРС» БАНК о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л :

Межрегиональное общество защиты прав потребителей «Правовой Контроль» в интересах Гайсина Р.А. обратилось в суд с иском к ОАО «АК БАРС» БАНК о защите прав потребителей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ истец Гайсин Р.А. заключил с ответчиком кредитный договор №а от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ему кредита в сумме № руб. по<адрес>,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.ДД.ММ.ГГГГ данного договора с него ежемесячно взыскали комиссию за обслуживание ссудного счета (расчетно-кассовое обслуживание) в размере 0,4% от суммы кредита, т.е. № руб.56 коп., истец уплатил банку комиссию в сумме № руб. 52 коп. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию, в которой просил возвратить ему указанную сумму, однако ответа не получил, просит взыскать с ответчика в пользу Гайсина Р.А. № руб. 52 коп. в возмещение уплаченной суммы за обслуживание ссудного счета (комиссии), № руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № руб. в счет компенсации морального вреда, в пользу МОЗПП «Правовой Контроль» – 50% штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истцы о дне слушания дела извещены.

Представитель ответчика иск не признал и пояснил суду, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просит в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из материалов дела усматривается, что по кредитному договору №а от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6), ОАО «АК БАРС» БАНК истцу был предоставлен кредит в сумме № руб. по<адрес>,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Пунктом ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита уплачивать банку комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,4% от суммы кредита, что составляет № руб.56 коп.

Судом установлено, что Гайсин Р.А. согласно графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил банку комиссию за обслуживание ссудного счета в сумме № руб.52 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец по почте направил ответчику письменную претензию о возврате вышеуказанной суммы, указывая, что условие кредитного договора о взыскании с него комиссии за обслуживание ссудного счета ущемляет его право как потребителя, противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и является ничтожным. Ответчиком претензия истца была оставлена без ответа, его требования не были удовлетворены.

Суд считает действия банка по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета (комиссия за расчетно-кассовое обслуживание) незаконными, так как выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 г. № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Из Информационного письма ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, вышеназванных положений банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и от ДД.ММ.ГГГГ №-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров, возложена на потребителя услуги – заемщика.

При таких обстоятельствах взимание с физических лиц – заемщиков, комиссии за ведение банком ссудных счетов ущемляет права потребителей, п.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора противоречит п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем данное условие договора является ничтожным. Суд считает, что взыскание банком с Гайсина Р.А. указанных комиссионных платежей является незаконным.

Исковое требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме № руб.76 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит отклонению, так как истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный п.1 ст.181 ГК РФ, иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ В силу п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Требование истца о взыскании комиссионных платежей в сумме № руб. 76 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению, так как данное требование предъявлено в суд в пределах срока исковой давности, предусмотренного п.1 ст.181 ГК РФ.

Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме № руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению частично в сумме № Истцом требование о возврате комиссионных платежей было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, поэтому проценты за пользование чужими денежными средствами необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (количество дней – 93).

Учитывая все обстоятельства дела, характер причиненных истцу нравственных страданий, требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме 1000 руб., которую необходимо взыскать в пользу истца с ответчика.

Поскольку требования истца удовлетворены на сумму № коп., размер штрафа в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» составляет № руб.15 коп., 50% суммы штрафа – № руб.57 коп., которую необходимо взыскать в пользу МОЗПП «Правовой Контроль» и в бюджет Альметьевского муниципального района РТ.

Госпошлину в сумме № руб.57 коп. необходимо взыскать с ответчика в бюджет Альметьевского муниципального района РТ.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194, 197, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Иск МОЗПП «Правовой Контроль» в интересах Гайсина Р.А. удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «АК БАРС» БАНК в пользу Гайсина Р.А. долг в сумме № руб.76 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – № руб.55 коп., в счет компенсации морального вреда – № тысяча) руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «АК БАРС» БАНК штраф в сумме № руб.57 коп., госпошлину – № руб. 31 коп. в бюджет Альметьевского муниципального района Республики Татарстан.

Взыскать с ОАО «АК БАРС» БАНК в пользу Межрегионального общества защиты прав потребителей «Правовой Контроль» штраф в сумме № руб.57 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевский городской суд в течение месяца.

Судья : Шабалина Р.Е.