Дело № 2-1189

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 мая 2012 года

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Шабалиной Р.Е.

при секретаре Шаймардановой Г.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кроман Инвестментс Лимитед к Леоненковой Р.А. о взыскании долга по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Кроман Инвестментс Лимитед обратился в суд с иском к Леоненковой Р.А. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчицей заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс №, на основании чего Леоненковой Р.А. была предоставлена карта и установлен лимит кредита в размере № рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и истцом был заключен договор уступки прав требования, согласно которому ЗАО «ДжиИ Мани Банк» передал истцу права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требование права, а истец принял указанные права требования от ЗАО «ДжиИ Мани Банк» на условиях и в порядке, определенном в договоре цессии. С ДД.ММ.ГГГГ г.ответчица не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, в связи с чем просит взыскать с Леоненковой Р.А. задолженность по кредитному договору в сумме № руб. 77 коп., в том числе основной долг - № руб.50 коп., проценты – <адрес> руб.70 коп., проценты за просрочку погашения задолженности – № руб.24 коп., штрафы – № руб.31 коп., комиссии -№ руб.02 коп.

Представитель истца обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела без его участия, иск поддержал.

Ответчица о дне слушания дела извещена.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Леоненковой Р.А. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. по<адрес>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным погашением кредита и процентов в размере № руб.60 коп.

Обязательства по кредитному договору заемщик не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и истцом был заключен договор уступки прав требования, согласно которому ЗАО «ДжиИ Мани Банк» передал Кроман Инвестментс Лимитед права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требование права, а Кроман Инвестментс Лимитед принял указанные права требования от ЗАО «ДжиИ Мани Банк» на условиях и в порядке определенном в договоре цессии.

Общая сумма задолженности по кредиту, исчисленная истцом, составляет № руб.77 коп., в том числе: основной долг – №50 руб., проценты по кредиту – № руб, проценты за просрочку платежей – № руб., штрафы – № руб., комиссия – № руб.

Суд требования истца в части взыскания основного долга, процентов по кредиту (№ считает подлежащими удовлетворению.

Суд не может согласиться с действиями банка по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета, поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и п.14 ст.14 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Из Информационного письма ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и от ДД.ММ.ГГГГ №-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров, возложена на потребителя услуги – заемщика.

При таких обстоятельствах взимание с физических лиц – заемщиков комиссии за веление банков ссудных счетов ущемляет права потребителей. На основании изложенного начисление банком Леоненковой Р.А. указанных комиссионных платежей является незаконным, оснований для взыскания комиссионных начислений в сумме № руб. не имеется.

Проценты за просрочку платежей составляют № руб., штрафы – № руб., всего сумма неустойки составляет № руб.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить неустойку до № руб.

Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет № руб.20 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 194, 197, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Иск Кроман Инвестментс Лимитед удовлетворить частично.

Взыскать с Леоненковой Р.А. в пользу Кроман Инвестментс Лимитед долг в сумме № руб.20 коп., расходы по уплате госпошлины – № руб.88 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевский городской суд в течение месяца.

Судья : Шабалина Р.Е.