Дело № 2-2192

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 июля 2012 года

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Шабалиной Р.Е.

при секретаре Шаймардановой Г.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хальметовой В.В. АКБ «Энергобанк (ОАО) о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л :

Хальметова В.В. обратилась в суд с иском к АКБ «Энергобанк» (ОАО) о защите прав потребителей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком кредитный договор № о предоставлении ей кредита в сумме № руб. по<адрес> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.2 данного договора с нее ежемесячно взыскали комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита, т.е. № руб.50 коп., она с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатила банку комиссию в сумме № руб., считает данный пункт договора недействительным, так как в соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» банком ущемляются ее права как потребителя, просит взыскать с ответчика № руб. в возмещение уплаченной суммы за обслуживание ссудного счета (комиссии), № руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,10000 руб. в счет компенсации морального вреда, расходы на оплату услуг представителя – № руб.

Представитель ответчика в письменном возражении иск не признала, указывая, что после получения искового заявления истцу в возмещение уплаченной суммы комиссии перечислены деньги в сумме № руб.50 коп.

В судебном заседании истица изменила исковые требования и просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами – № руб., в счет компенсации морального вреда – № руб., расходы на оплату услуг представителя – № руб.

Выслушав истицу, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из материалов дела усматривается, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу был предоставлен кредит в сумме № руб. по<адрес> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита уплачивать банку комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита, что составляет № руб.50 коп.

Судом установлено, что Хальметова В.В. согласно графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатила банку комиссию за обслуживание ссудного счета в сумме № руб.

Истица с письменной претензией к ответчику о возврате вышеуказанной суммы не обращалась. После обращения с данным иском в суд ответчик добровольно перечислил на банковский счет истца в возмещение уплаченной суммы за обслуживание ссудного счета № руб.50 коп.

Суд считает действия банка по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета незаконными, так как выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Из Информационного письма ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, вышеназванных положений банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и от ДД.ММ.ГГГГ №-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров, возложена на потребителя услуги – заемщика.

При таких обстоятельствах взимание с физических лиц – заемщиков, комиссии за ведение банком ссудных счетов ущемляет права потребителей, п.1.2 кредитного договора противоречит п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем данное условие договора является ничтожным. Суд считает, что взыскание банком с Хальметовой В.В. указанных комиссионных платежей является незаконным.

Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме № руб. подлежит удовлетворению.

Учитывая все обстоятельства дела, характер причиненных истцу нравственных страданий, требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме № руб., которую необходимо взыскать в пользу истца с ответчика.

Поскольку требование истца о взыскании комиссионных платежей ответчиком было удовлетворено добровольно, суд не находит предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика штрафа.

Госпошлину в сумме 621 руб. 80 коп. необходимо взыскать с ответчика в бюджет Альметьевского муниципального района РТ.

Заявление истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в сумме 6000 руб. подлежит отклонению, так как договор об оказании юридических услуг был заключен с ООО «Де-юре» на сумму № руб., в судебном заседании по устному ходатайству истицы ее интересы представлял Наумов И.М. Доказательства, подтверждающие, что Наумов И.М. является сотрудником ООО «Де-юре», суду не представлены. Также истцом не представлен подлинник квитанции об оплате юридических услуг.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194, 197, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Иск Хальметовой В.В. удовлетворить.

Взыскать с АКБ «Энергобанк» (ОАО) в пользу Хальметиовой В.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме № руб., в счет компенсации морального вреда – № руб.

Взыскать с АКБ «Энергобанк» (ОАО) госпошлину – № руб.80 коп. в бюджет Альметьевского муниципального района Республики Татарстан.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевский городской суд в течение месяца.

Судья : Шабалина Р.Е.