Дело № 2-585/11
решение в мотивированном виде
изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2011 года <адрес>
Алейский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего О.В.Луханиной
при секретаре Е.Г.Непомнящих,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <данные изъяты> к Быковой ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ <данные изъяты> обратились в суд с иском к Быковой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и Быковой Н.И. был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления-оферты) на сумму 36 144,58 рублей. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 33% годовых, сроком на 36 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащее исполняла обязанности, оговоренные в кредитном договоре и нарушила пункты 4.1., 4.1.1. Условий кредитования: «Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором…», допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей.
Согласно пунктов 5.2., 5.2.1. Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».
В соответствии с пунктом 6.1. Условий кредитования «при нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку, предусмотренные в разделе «Б» Заявления (120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки). В случае нарушения срока оплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки).
За период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 15 350 рублей. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 59 765,99 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей).
Полагают, что на основании закона и кредитного договора имеют право требовать с ответчика возмещения причиненных убытков. ДД.ММ.ГГГГ ими направлено Быковой Н.И. уведомление с требованием о погашении задолженности. Данное требование ответчик не выполнила, в связи с чем у них возникло право на досрочное взыскание образовавшейся задолженности. Ответчик до настоящего времени не погасила образовавшуюся задолженность и продолжает нарушать условия договора.
Просят взыскать с ответчика Быковой Н.И. в их пользу задолженность в размере 59765,99 рублей (просроченные проценты - 3 461,60 рублей, просроченная ссуда - 30 293,40 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 3 040,83 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 22 970,16 рублей), а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 992,98 рублей.
Представитель истца ООО ИКБ <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в телефонограмме просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик Быкова Н.И. пояснила, что не отрицает наличие задолженности по оплате за кредит, но не согласна с заявленной истцом на взыскание суммой. Просрочку платежей объясняет тем, что у неё возникли денежные трудности в связи с операцией внуку в <адрес> Единственным доходом Быковой Н.И. является пенсия в размере 5 287 рублей. Просит суд с учетом её материального положения снизить штрафные санкции по кредитному договору.
Учитывая мнение ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО ИКБ <данные изъяты>
Выслушав ответчика Быкову Н.И., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ <данные изъяты> и Быковой Н.И. (Заемщик) был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления-оферты) на сумму 36 144,58 рублей. Договором оговорено, что процентная ставка по кредиту составляет 33% годовых, срок кредитования - 36 месяцев с правом досрочного возврата.
Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Факт предоставления Быковой Н.И. кредита в сумме 36 144,58 рублей подтверждается выпиской по счету № ООО ИКБ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик Быкова Н.И. произвела взносы по кредиту в ООО ИКБ <данные изъяты> на общую сумму 15 350 рублей.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Исходя из положений статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Из содержания кредитного договора № (абзац 5 заявления-оферты) усматривается, что Заемщик приняла на себя обязательства в соответствии с Графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, а также гарантировала своевременно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты и комиссии.
Как видно из материалов дела, Быкова Н.И. не выполнила свои обязательства, и просроченная задолженность по кредиту с учетом неустойки 120% на ДД.ММ.ГГГГ составила 59 765,99 рублей.
Согласно пунктов 5.2, 5.2.1. Условий кредитования Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
На основании пункта 5.3. Условий кредитования ООО ИКБ <данные изъяты> направили в адрес ответчика Быковой Н.И. уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела и пояснений ответчика в судебном заседании усматривается, что до настоящего времени сумма долга 59 765,99 рублей ответчиком Быковой Н.И. не погашена.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о правомерности заявленных ООО ИКБ <данные изъяты> исковых требований к ответчику Быковой Н.И. по оплате задолженности в сумме 59 765,99 рублей.
Между тем, при определении размера подлежащих взысканию с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов по нему суд исходит из следующего. Разделом «Б» вышеуказанного кредитного договора стороны согласовали проценты за пользование кредитом в размере 33 % годовых. Тем же пунктом договора стороны установили повышенные проценты (пеня) за нарушение сроков возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 120 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее - Постановление № 13/14) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Из указанного следует, что установленные разделом «Б» кредитного договора повышенные проценты, обязанность по уплате которых у Заемщика возникает в случае несвоевременного возврата суммы кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, включают в себя как плату за пользование кредитом, так и предусмотренную пунктом 1 статьи 395 ГК РФ и пунктом 1 статьи 811 ГК РФ меру гражданско-правовой ответственности. Мера гражданско-правовой ответственности составляет 120 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 7 Постановления № 13/14, если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка РФ в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок. Согласно представленным истцом расчетам задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 3 461,60 рублей по кредитному договору № (ставка 33 % годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данный расчет судом проверен, по праву и по размеру признан верным, ответчиком не оспорен. Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика Быковой Н.И. Неоплаченные повышенные проценты (штрафные санкции) согласно представленным истцом расчетам составляют 26 010,99 рублей = 3040,83 рублей за просрочку уплаты процентов + 22 970,16 рублей за просрочку уплаты кредита (ставка 120 % годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данные расчеты судом проверены, по праву и по размеру признаны верными, ответчиком не оспорены.
Принимая во внимание, что установленный кредитным договором размер гражданско-правовой ответственности, предусмотренной пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, является значительным, и явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд считает, что сумма повышенных процентов подлежит уменьшению до 7 000 рублей по кредитному договору №.
На основании изложенного суд удовлетворяет заявленные ООО ИКБ <данные изъяты> исковые требования частично.
По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом с ответчика Быковой Н.И. в пользу ООО ИКБ <данные изъяты> подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 1 359,01 рублей.
Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Быковой ФИО в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере 40 755 рублей, а также государственную пошлину в сумме 1 359 рублей 01 копейки.
Решение может быть обжаловано в <адрес> краевой суд в течение 10 дней через отдел судопроизводства Алейского городского суда.
Председательствующий О.В.Луханина
Решение не вступило в законную силу.