Дело № 2-755/11
мотивированное решение
составлено 12 сентября 2011 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2011 года город Алейск
Алейский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Г.Н.Осколковой
при секретаре Т.Е.Митяевой
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» к Шестакову <данные изъяты>, Шестаковой <данные изъяты>, Шестакову <данные изъяты> о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к ответчикам о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № 651-А-07 от 01 июня 2007 года (далее Кредитный договор) заёмщику-залогодателю Шестакову И.В., заемщикам Шестаковой Н.И., Шестакову В.А. (далее ответчики) ЗАО «Мосстройэкономбанк» предоставило ипотечный жилищный Кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>5 (далее квартира). В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания договора Шестаков И.В. заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу Квартиры. По состоянию на 28.05.2007г. Квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Эксперт» №,07. Отчет о рыночной стоимости имущества прилагается. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 09.06.2007г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю 09 июня 2007 года. Запись об ипотеке произведена 09 июня 2007 года. Начиная с сентября 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению сумм кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной, кредитным договором. А также ст. 309 ГК РФ, ответчиком в адрес агентства залогодержателя-кредитора не производятся. В досудебном порядке требование истца об уплате суммы долга ответчиками не исполнено. Размер суммы, подлежащей уплате по состоянию на 09 июня 2011 года составляет <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рубля. Кроме того до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.06.2011 г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - остаток задолженности по основному долгу, сумму начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., начисленные пени в размере <данные изъяты> руб., а так же начиная с 10.06.2011г. и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с [убличных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно кредитному договору от 01 июня 2007 года ответчики заключили кредитный договор № 651-А-07 с ЗАО «Мосстройэкономбанк», согласно которому им предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев. Данный кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>5, которая является предметом ипотеки.
По состоянию на 28 мая 2007 года предмет ипотеки квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Эксперт» отчет об оценке № 734/05/07.
Согласно закладной предмет ипотеки зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю 09 июня 2007 года.
Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.
В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями Закладной, ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитентный платеж в размере <данные изъяты> рубля 87 копеек.
Между тем, как усматривается из расчета задолженности, ответчиками допущена просрочка ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по ипотечному договору, начиная с сентября 2008 года и по настоящее время.
В соответствии с условиями п. 7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Как видно письмом № 1855 ДП от 21 ноября 2008 года в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
После получения указанного требования ответчиками платежи по погашению ипотечного кредита не вносились.
По состоянию на 09 июня 2011 года за ответчиками числится задолженность: по кредиту – <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, сумма начисленной пени - <данные изъяты> рубля.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика как основного долга, так и процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором
Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, учитывается, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Постановлением Пленума от 8 октября 1998 года предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Совместным постановлением Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъясняется, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.
Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Основная задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.
Расчет задолженности проверен судом, не оспорен он и ответчиками по иску.
Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суд исходит из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (п.6 постановления Пленума). При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства (п.15 постановления Пленума).
В соответствии с п.6.1. Закладной, ответчики обязаны при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Исходя из положений ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Истцом предъявлены требования о взыскании неустойки (пени) за неисполнение обязательств, размер которых на 09 июня 2011 года составил <данные изъяты> рублей.
Таким образом, сумма задолженности по кредиту – <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени в размере <данные изъяты> рублей подлежат взысканию с ответчиков Шестаковых в солидарном порядке.
Согласно п.4.4.3 кредитному договору требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемого к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по договору и закладной и проведением процедуры взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика.
Согласно ч. 1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, когда предметом ипотеки является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, взыскание на него может быть обращено только в судебном порядке.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита в установленный договором срок, у суда имеются основания для удовлетворения требований кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из оценки предмета ипотеки, произведенной оценщиком ООО «Эксперт», согласно которой квартира оценена в размере <данные изъяты> рублей, которая является рыночной стоимостью недвижимого имущества.
В судебное заседание ответчики не явились, доказательств, подтверждающих, что рыночная стоимость объекта недвижимости превышает стоимость, указанную истцом, не представил, ходатайств о проведении экспертизы не заявил.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом, либо соглашением сторон.
Таким образом, суд с учетом установленной договором размером процентной ставки определяет подлежащими выплате ответчиками проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму долга, начиная с 10 июня 2011 года и по день полного погашения суммы основного долга.
Требования о взыскании пени в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки по день реализации предмета ипотеки также подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № 13664 от 27 июня 2011 года истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчиком в долевом порядке уплаченную истцом государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля.
Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» к Шестакову <данные изъяты>, Шестаковой <данные изъяты>, Шестакову <данные изъяты> о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Шестакова <данные изъяты>, Шестаковой <данные изъяты>, Шестакова <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» задолженность по кредитному договору по состоянию на 09 июня 2011 года в размере <данные изъяты> рублей 91 копейка, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рублей 56 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей 48 копеек и начисленные пени в размере <данные изъяты> рубля 87 копеек, а также начиная с 10 июня 2011 года и по день фактического удовлетворения требований ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рублей и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>5.
Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>5, в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>5, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Шестакова <данные изъяты>, Шестаковой <данные изъяты>, Шестакова <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» в долевом порядке расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля 79 копеек по <данные изъяты> рублей 26 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Алейского городского суда Г.Н.Осколкова
Не вступило в законную силу