РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Александровский Завод ДД.ММ.ГГГГ
Судья Александрово-Заводского районного суда Забайкальского края Тимофеева И.А. при секретаре Субботиной П.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению:
Жапова ФИО7 к
ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Читинского отделения
№
о взыскании уплаченной суммы за обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Истец Жапов А.С. обратился в Александрово-Заводский районный суд Забайкальского края с исковым заявлением к ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Читинского отделения № о взыскании уплаченной суммы за обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ созаемщиками Жаповым А.С. и Жаповой Б.Т. с АК Сбербанком РФ в лице заведующей дополнительным офисом № Нерчинского отделения № Кузьминой ФИО8 заключен кредитный договор №. В настоящее время дополнительный офис № Нерчинского отделения № отнесен к Читинскому отделению № Сбербанка России, расположенного по адресу: Забайкальский край г.Чита ул.им.Полины Осипенко 40. Согласно пункту 3.1 кредитного договора Кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 4,0 (четыре) % от суммы кредита (но не менее 10 000 (Десяти тысяч) рублей 00 копеек и не более 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей 00 копеек, не позднее даты выдачи кредита. В соответствии с условиями договора Жаповым А.С. была внесена плата за операцию по ссудному счету в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, квитанция на руки не была вручена. По запросу было получено письмо Читинского ОСБ № в котором имеется заверенная ксерокопия платежного документа от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за открытие ссудного счета по с/счету 24/4550781037460000114 от Жапова ФИО9. Условие о взимании платы за обслуживание ссудного счета является незаконным, так как ущемляет установленные законом права потребителей и включение в кредитный договор требования платы за обслуживание ссудного счета является недействительной, ущемляющей права потребителей. Полагает что со стороны Кредитора имеет место факт неосновательного обогащения (ст. 1102 кодекса Российской Федерации РФ) и кредитор обязан возвратить сумму в размере 50000 рублей. Также просит взыскать с кредитора ставку рефинансирования в связи с незаконным использованием моих денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления, всего 705 дней, ставка рефинансирования на ДД.ММ.ГГГГ составила 8% годовых, в связи с чем с кредитора необходимо взыскать в его пользу 7833 рублей 33 копейки.
Истец Жапов А.С. в судебном заседании свои исковые требования поддержал в полном объёме и пояснил суду обстоятельства, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика Бронникова Е.Д., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явилась, о дате и месте
судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд направила отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям. Истцом Жаповым А.С. заявлено требование о взыскании со Сбербанка России (ОАО) 50000 рублей платы за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год. Данные требования истца считает необоснованными, так как устанавливая размер процентной ставки и иных платежей в пользу Банка по кредитному договору, Банк исходя из экономической целесообразности, позволяющей ему получить за размещении денежных средств определённую цену, адекватную рыночным условиям. При этом, установление единовременной платы (комиссии) при выдаче кредита позволило Банку установить более комфортный размер процентной ставки за пользование кредитом, снизив тем самым для заемщика бремя ежемесячных платежей. С требованием о взыскании с ОАО №Сбербанк России» 7833,33 рубля - процентов за пользование чужими денежными средствами так же не согласна. Считает, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными «. средствами удовлетворению не подлежат.
Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из кредитного договора № следует, что между истцом, третьим лицом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (ипотечный), заемщикам выданы денежные средства в размере 1855000 рублей. Пунктом 3.1 договора установлена комиссия за открытие судебного счета №. За обслуживание ссудного счета, согласно копии приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил кредитору единовременный платеж в размере 50000 рублей.
Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 302-П и пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Таким образом, как отмечено в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России и используются для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций в соответствии с заключенными кредитными договорами по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Положения кредитного договора сформулированы самим банком таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счёта кредит не выдается. То есть, получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению ссудного счёта.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по своей сущности и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. * Данная обязанность возникает у кредитных организаций перед ЦБ РФ, а не у заемщиков перед займодавцами.
Таким образом, исковые требования о возврате уплаченного единовременного^ тарифа за обслуживание ссудного счета являются обоснованными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерно*^ удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (день уплаты единовременного тарифа) по ДД.ММ.ГГГГ (день подачи иска) составляют 7833 рубля 33 копейки. Указанные денежные средства также подлежат взысканию с ответчика, поскольку банк неправомерно пользовался денежными средствами, уплаченным в качестве комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Жапова ФИО10 к ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Читинского отделения № о взыскании уплаченной суммы за обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить.
Взыскать с ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» в пользу Жапова ФИО11 уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счёта в размере 50000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7833 рубля 33 копейки, всего 57883 рубля 33 копейки.
Взыскать с ОАО «Сберегательный банк» государственную пошлину в размере 1936 рублей 50 копеек.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение десяти дней путем подачи кассационной жалобы в Александрово-Заводский районный суд
Судья
И.А. Тимофеева |
копия верна