решение от 26.07. 2010 г.

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

26 июля 2010 года г. Алексин

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Байковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 844\10 по иску ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» к Порхачеву Константину Николаевичу, Володиной Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 401806 рублей 30 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 57,2 кв.м., в том числе жилой площадью 38 кв.м., расположенную по адресу: ..., ..., ..., ... «а», ..., а также о взыскании с ответчиков в солидарном порядке расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7218 рублей 06 копеек, указывая на то, что .... г. между истцом и Порхачевым К.Н. был заключен кредитный договор .....

В соответствии с данным кредитным договором Порхачеву К.Н. был предоставлен кредит в сумме 500000 рублей сроком по .... г. включительно с взиманием процентов за пользование кредитом 17 % годовых. Истец свои обязательства перед Порхачевым К.Н. выполнил полностью, предоставив последнему кредит, что подтверждается копией расходного кассового ордера ..... от .... г.

Согласно п.3.3 Договора Порхачев К.Н. обязался уплачивать основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно Графику платежей, являющего приложением к кредитному договору.

В соответствии с п. 3.5 Договора в случае нарушения сроков уплаты суммы основного долга, предусмотренных пунктом 3.3 Договора, Порхачев К.Н. обязался уплатить истцу 34 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Также, в соответствии с п.3.6 Договора Порхачев К.Н. обязался ежемесячно оплачивать услуги истца по ведению ссудного счета в размере 0,2 % от суммы выданного кредита. Оплата данных услуг осуществляется одновременно с процентами по кредиту в соответствии с п.3.3. Договора.

В случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных п.3.3 Договора, Порхачев К.Н. обязан уплатить истцу неустойку в размере двукратной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент нарушения обязательств (п.3.7 Договора).

Порхачевым К.Н. частично в счет погашения основного долга по кредитному договору было перечислено банку 236111 рублей 13 копеек.

По состоянию на .... г. общая сумма долга перед банком за весь период просрочки составляет 401 806 рублей 30 копеек, из них: основной долг - 263 888 рублей 91 копейка; проценты - 37 326 рублей 36 копеек; комиссия за ведение ссудного счета - 19 000 рублей; повышенные проценты - 73 520 рублей 39 копеек; неустойка - 8 070 рублей 64 копейки.

В целях обеспечения выданного кредита, истцом, заемщиком Порхачевым К.Н. и Володиной Т.М. .... года был заключен Договор поручительства ..... в соответствие с которым поручитель Володина Т.М. обязалась отвечать перед банком солидарно с Порхачевым К.Н. за неисполнение последним своих обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и сам заемщик.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между истцом и Порхачевым КН. .... года был заключен Договор залога (ипотеки) ...... Предметом залога является жилое помещение - трехкомнатная квартира, общей площадью 57,2 кв.м., в том числе жилой площадью 38 кв.м., расположенная по адресу: ..., ..., ..., ... ФИО14 ..., принадлежащая Порхачеву К.Н. на основании договора купли - продажи квартиры, заключенного между ФИО7, ..., ФИО5 и Порхачевым К.Н., удостоверенного нотариусом ... и ... ... ... ....г., реестровый номер ..... зарегистрированного в Алексинском МПТИ ....г. по реестру ..... и свидетельства о государственной регистрации права серии ..... ..... от .... года.

12 марта 2010 года в адрес ответчиков были направлены претензии ..........; ..... с требованием в трехдневный срок погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Данные претензии были получены ответчиками лично 20 марта 2010 года. В установленный истцом срок обязательства по кредитному договору ответчиками исполнены не были.

В настоящее время обязательства по кредитному договору ни одним из ответчиков также не исполнены. Считает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме в силу ст.ст. 307, 309, 310, 323, 346, 348, 363 и ст.819 Гражданского кодекса РФ.

Представитель истца по доверенности Кузьмина Н.С. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Порхачев К.Н. в судебном заседании исковые требования ООО КБ « АРЕСБАНК» в лице филиала «Тульский» признал частично и показал, что с суммой задолженности по кредитному договору он полностью согласен. В части требований об обращении взыскания на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ... «а», ..., он не согласен. Полагает, что начальная продажная цена 872900 руб. 00 коп., явно занижена, так как по состоянию на настоящее время цена данной квартиры не меньше 1500000 рублей. В данной квартире проживает он, его жена и двое детей. Он исправно платил кредит, пока не начались задержки с заработной платой. Решением Арбитражного суда г.Москвы в его пользу взыскано с завода « Алексинстройконструкция» 420000 рублей. Получив данную сумму, он погасит задолженность по кредиту. Просит отсрочить уплату кредита на три месяца и не обращать взыскание на заложенное имущество.

Ответчица Володина Т.М. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Володиной Т.М. по доверенности Быков Ф.В. в судебном заседании заявленные исковые требования истца признал частично. Пояснил, что его доверительница Володина Т.М. имеет задолженность перед банком в сумме 401806 руб. 30 коп., с которой она полностью согласна. В части обращения взыскания на трехкомнатную квартиру, он не согласен, поскольку начальная продажная ее цена занижена. Ответчик Порхачев К.Н. подписал договор залога на условиях выгодных только банку. Считает, что оценка квартиры должна быть по рыночным ценам. В настоящее время у Порхачева К.Н. имеется реальная возможность погасить образовавшуюся кредитную задолженность. Просит суд не обращать взыскание на квартиру.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы гражданского дела, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ООО КБ«АРЕСБАНК» в лице филиала «Тульский» ООО КБ«АРЕСБАНК» в полном объеме, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком Порхачевым К.Н. .... г. заключен кредитный договор .....Н сроком по .... года включительно с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед Порхачевым К.Н. выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит на сумму 500000 рублей, что подтверждается копией расходного кассового ордера ..... от .... г. о переводе денежных средств на ссудный счет заемщика.

Согласно п.3.3 Договора Порхачев К.Н. обязался уплачивать основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно графику платежей. При исчислении процентов количество дней устанавливается исходя из фактического количества календарных дней в году.

С указанными выше условиями возврата кредита ответчик Порхачев Н.К. согласился, о чем свидетельствует его подпись под договором.

Таким образом, между сторонами по указанным договорам возникли обязательственные правоотношения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако ответчик Порхачев К.Н. данные обязательства исполняет не надлежащим образом.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору .....Н от .... г. нал.д.48 следует, что платежи заемщиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей.

По состоянию на 20.05.2010 г. общая сумма долга перед банком за весь период просрочки составляет 401806 рублей 30 копеек, из них: основной долг - 263 888 рублей 91 копейка; проценты - 37 326 рублей 36 копеек; комиссия за ведение ссудного счета - 19 000 рублей; повышенные проценты - 73 520 рублей 39 копеек; неустойка - 8 070 рублей 64 копейки.

Расчет задолженности является правильным и сомнений у суда не вызывает. Данный расчет задолженности в судебном заседании ответчиками не оспаривался.

Банком ответчику направлялись претензии о возникновении кредитной задолженности л.д.26), однако исполнение обязательств со стороны ответчика так и не последовало.

В соответствии с п.5.1. кредитного договора .....Н от .... г. банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать в бесспорном порядке задолженность банку по состоянию на день подачи соответствующего иска, включая сумму кредита, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, а также сумму неустойки, предусмотренных условиями настоящего договора, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору по погашению кредита, уплате процентов, оплате за услуги по ведению судно счета.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика Порхачева К.Н. имело место неоднократное нарушение им обязательств, предусмотренных кредитным договором ..... от .... г., то кредитор – ООО КБ «АСЕРБАНК» вправе требовать досрочного возврата суммы кредита с причитающими процентами и неустойкой.

Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ООО КБ «АСЕРБАНК» о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов, неустойки подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.361, ч.ч.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, истец вправе требовать уплаты всей суммы задолженности с ответчиков солидарно.

Поручителем заемщика Порхачева К.Н. выступила Володина Т.М. на основании договора поручительства №..... от .... г.

Согласно договору поручительства (п.п.2.1,2.2) Володина Т.М. отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик Порхачев К.Н. Основанием ответственности поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств (невозвращение кредита в обусловленный кредитным договором срок или неуплата процентов по кредиту в установленные сроки).

В связи с чем, образовавшаяся сумма задолженности по кредитному договору ..... от .... г. по состоянию на 20.05.2010 г. в сумме 401806 руб. 30 коп., также подлежит взысканию с Володиной Т.М.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно Договору залога (ипотеки) ..... от .... г. залоговым имуществом, обеспечивающим исполнение кредитного договора .....Н от .... г. является трехкомнатная квартира, общей площадью 57,2 кв.м., в том числе жилой площадью 38 кв.м., расположенная по адресу: ..., ..., ..., ... «а», ..., принадлежащая Порхачеву К.Н.

Согласно п.3.1. договора залога, в случае не исполнения Порхачевым К.Н. обязательств по кредитному договору ..... от .... г., залогодержатель(банк) имеет право погасить задолженность в полном объеме за счет реализации заложенного имущества.

Согласно п. 3.1. договора залога (ипотеки) ..... от .... г. залоговая стоимость вышеуказанной квартиры определена соглашением сторон и составляет 872900 рублей.

С условиями заключения договора залога (ипотеки) Порхачев К.Н. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на каждой страницы данного договора.

Поскольку заемщик Порхачев К.Н. свои обязательства по кредитному договору ..... от .... г. исполняет не надлежащим образом, образовалась задолженность в сумме 401806,30 руб., которая до настоящего времени им не уплачена. Банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с чем, требования представителя истца об обращении взыскания на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 57,2 кв.м., в том числе жилой площадью 38 кв.м., расположенную по адресу: ..., ..., ..., ... «а», ..., являются обоснованными и также подлежат удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 7218 руб. 06 коп.

Статья 98 ГПК РФ устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, суд также взыскивает в пользу ООО КБ«АРЕСБАНК» с ответчиков Порхачева К.Н. и Володиной Т.С. в солидарном порядке понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 7218 рублей 06 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Удовлетворить исковые требования ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» в полном объеме.

Взыскать с Порхачева Константина Николаевича и Володиной Татьяны Михайловны в пользу ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» солидарно задолженность по кредитному договору ..... от .... г. в сумме 401806 (четыреста одна тысяча восемьсот шесть) рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 57,2 кв.м., в том числе жилой площадью 38 кв.м., кадастровый номер ....., расположенную по адресу: ..., ..., ..., ... «а», ..., принадлежащую Порхачеву Константину Николаевичу, в счет погашения задолженности по кредитному договору №..... от .... г. в пользу ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК», установив начальную продажную цену данной квартиры 872900 (восемьсот семьдесят две тысячи девятьсот) рублей 00 копеек.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору ..... от .... г. в сумме 401806 рублей 30 копеек

Взыскать с Порхачева Константина Николаевича и Володиной Татьяны Михайловны в пользу ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 218 (семь тысяч двести восемнадцать) рублей 06 копеек

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Алексинский городской суд в течение 10 дней.

Судья: