ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2010 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1395/10 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Зайцеву Николаю Владимировичу о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК»» обратилось в суд с исковым заявлением к Зайцеву Н.В. о взыскании денежных средств, указывая на то, что ... ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Зайцев Н.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительской карты №... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 52200 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 52200 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 24-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Зайцев Н.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по Потребительской карте сумма задолженности Зайцева Н.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 63820 рублей 25 копеек, а именно: просроченный основной долг - 51932 рубля 97 копеек, начисленные проценты - 3879 рублей 21 копейка, комиссия за обслуживание счета – 3950 рублей 45 копеек, штрафы и неустойки- 3438 рублей 22 копейки, несанкционированный перерасход -619 рублей 40 копеек.

Просит взыскать с Зайцева Николая Владимировича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере 63820 рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2114 рублей 61 копейка.

Представитель истца по доверенности Константинова Ю.А. в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, заявленные требования поддержала.

Ответчик Зайцев Н.В. в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил. На основании определения суда от 10.11.2010г. данное гражданское дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Зайцев Н.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению присвоен №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 52200 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 52200 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 24-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли обязательственные правоотношения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В частности, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Зайцев Н.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету ... клиента Зайцева Н.В.

Согласно расчету задолженности по Предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте № ... от ... сумма задолженности Зайцева Н.В. составляет 63820 рублей 25 копеек.

В то же время согласно Постановлению Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09 следует, что из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает комиссию за обслуживание счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат частичному удовлетворению и не взыскивает с Зайцева Н.В. сумму комиссии за обслуживание счета в размере 3950 рублей 45 копеек.

В остальной части исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Зайцеву Н.В. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в размере 2114 рублей 61 копейка, что подтверждается платежным поручением ... от ...

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК», пропорционально удовлетворенной части исковых требований, с Зайцева Н.В. в счет возмещения понесенных судебных расходов в размере 1996 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Зайцеву Николаю Владимировичу о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Зайцева Николая Владимировича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 59869 рублей 80 копеек и судебные расходы в размере 1996 рублей 10 копеек, а всего 61865 (шестьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят пять) рублей 90 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Алексинский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

10 ноября 2010 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1395/10 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Зайцеву Николаю Владимировичу о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК»» обратилось в суд с исковым заявлением к Зайцеву Н.В. о взыскании денежных средств в сумме 63820 рублей 25 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2114 рублей 61 копейка.

По данному гражданскому делу было назначено судебное заседание с участием сторон на 10.11.2010 г. Стороны о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Ответчик Зайцев Н.В. в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской о вручении ему телеграммы.

Ответчик Зайцев Н.В. об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил. Заявление о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного выше, суд считает необходимым рассмотреть гражданское дело №2-1395/10 в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. ст. 224-225, 233 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л :

рассмотреть гражданское дело №2-1395/10 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Зайцеву Николаю Владимировичу о взыскании денежных средств, в порядке заочного производства.

На данное определение может быть подача частная жалоба в Тульский областной суд через Алексинский городской суд в течение 10 дней.

Судья: