РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2011 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Миначевой В.Ф.,

при секретаре Трофимовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-198/11 по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Кузнецовой Наталии Михайловне о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Кузнецовой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указал, что ... между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кузнецовой Н.М. был заключен договор ... (далее Кредитный договор) о предоставлении кредита в сумме 600000 рублей сроком до ... с уплатой процентов за пользование кредитом 18 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за сопровождение кредита согласно действующим тарифам банка.

Подписание заемщиком кредитного договора - это полный и безоговорочный акцепт всех его условий, в том числе по оплате банковских комиссий.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив Кузнецовой Н.М. денежные средства в сумме 600000 рублей.

Пунктом 2.3. кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов, комиссий должны осуществляться ежемесячно 31 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый аннуитетный платеж в размере 15561, 97 рублей.

Согласно п. 5.4 кредитного договора ответчик обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в соответствии с п. 2.2 – 2.6 кредитного договора, уплачивать истцу пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненного обязательства по кредиту. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В свою очередь, Кузнецова Н.М. в соответствие с п. 3.1.1 обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на пользование кредитом. Размер платежей, сроки погашения кредита определены Графиком погашения кредита.

В нарушение п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, 819 ГК РФ Кузнецова Н.М. принятые на себя обязательства по погашению кредита перед ВТБ 24 (ЗАО) исполняет не надлежащим образом, с марта 2010года платежи в погашение задолженности по кредитному договору ей не уплачиваются.

Согласно ст. 330 ГК РФ и п.п. 2.9, 2.13, 3.2.3, 4.1.1 Правил Потребительского кредитования, в связи с систематическим неисполнением своих обязательств перед Банком, Кузнецова Н.М. обязана уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку, за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на ... задолженность Кузнецовой Н.М. составляет 435038 рублей 79 копеек, в том числе: 289730,03 рублей – кредит; 34500,58 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 24813,92 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 76105,48 рублей – пени за несвоевременную уплату кредита; 5999,04 рублей – задолженность по комиссии по сопровождению кредита; 3889,74 рублей – пени по комиссии на сопровождение кредита.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Кузнецовой Н.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 435038 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7550 рублей 39 копеек.

В судебном заседании:

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что поддерживает заявленные исковые требования и просит удовлетворить.

Ответчик Кузнецова Н.М. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена. В своем заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием представителя Тюлина А.В.

Представитель ответчика по доверенности Тюлин А.В. заявленные требования признал частично. Просил суд уменьшить размер задолженности по взысканию процентов, применив ст. 333 ГК РФ, поскольку расчет несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Расчет задолженности по кредиту не оспаривал.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ и с учетом мнения представителя ответчика, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В судебном заседании установлено, что ... между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кузнецовой Н.М. был заключен договор ... о предоставлении кредита в сумме 600000 рублей сроком до ... с уплатой процентов за пользование кредитом 18 % годовых.

Согласно п.2.1 Кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в Банке.

Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в п.п. 1.1, 2.3 Кредитного договора для погашения задолженности, либо включительно по день фактического досрочного погашения задолженности.

Согласно п.2.5 Кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за сопровождение кредита.

Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно, в сроки внесения процентов, установленные п.2.3 Кредитного договора, и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указной в п.2.5 Кредитного договора.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 15561 рублей 97 копеек.

Согласно п.2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/ или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно.

В соответствии с п.4.2.3 Кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора заемщик Кузнецова Н.М. обязалась возвратить банку сумму кредита, уплачивать сумму начисленных процентов в сроки предусмотренные договором. Сроки, размер погашения кредита и уплаты причитающихся процентов определен Графиком погашения кредита к договору ... от ....

Согласно Графика погашения кредита Кузнецова Н.М. в счет погашения задолженности по кредиту должна ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца уплачивать истцу 16161 рублей 97 копеек (аннуитетный платеж). Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Таким образом, между сторонами по указанному Кредитному договору ... от ..., Графику погашения кредита возникли обязательственные правоотношения.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как усматривается из Кредитного договора, заключенного ..., Графика погашения кредита, погашение кредита и процентов по нему производится заемщиком ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца в размере 16161 рублей 97 копеек, кроме первого, который составлял 14506 рублей 85 копеек и кроме последнего платежа, который составлял 15623 рублей 88 копеек в форме аннуитетного платежа. Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитором, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов неустойки (п.п. 2.9, 2.13, 3.2.3, 4.1.1 Правил Потребительского кредитования).

В судебном заседании установлено, что ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, представив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером ... от ... (л.д.12).

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ... обязательства по кредитному договору Кузнецовой Н.М. надлежащим образом не исполнялись в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, и с марта 2010 года она не производит платежи в счет уплаты задолженности по кредитному договору (л.д.19-29).

На основании п.4.2.3. Кредитного договора банк воспользовался своим правом и ... направил Кузнецовой Н.М. уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, предоставив срок для возврата задолженности до ... (л.д.30), а в последующем обратился в суд с иском по настоящему делу.

Представленный банком расчет задолженности Кузнецовой Н.М. по кредитному договору и плановых процентов за пользование кредитом судом проверен, он является правильным.

Исходя из установленных обстоятельств и требований закона, суд считает исковые требования ВТБ-24(ЗАО) к Кузнецовой Н.М. о взыскании задолженности по кредиту в сумме 435038, 79 рублей являются обоснованными.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что размер неустойки – задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 24813,92 рублей несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому уменьшает ее размер до 12406,96 рублей.

Суд считает, что размер неустойки – задолженности по пени за несвоевременную уплату кредита в сумме 76105,48 рублей несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому уменьшает ее размер до 38352,74 рублей.

С учетом изложенного выше, суд считает необходимым взыскать с Кузнецовой Н.М. в пользу ВТБ 24(ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 384279,09 рублей.

В остальной части исковые требования ВТБ 24(ЗАО) к Кузнецовой Н.М. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 7550,39 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д.7).

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счет ответчика пропорционально размеру взысканных судом денежных сумм.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Кузнецовой Наталии Михайловне о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Наталии Михайловны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по договору ... от ... в размере 384279 (триста восемьдесят четыре тысячи двести семьдесят девять) рублей 09

копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7042 (семь тысяч сорок два) рубля 79 копеек.

В остальной части иска ВТБ 24(ЗАО) к Кузнецовой Н.М. отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тульский областной суд через Алексинский городской суд Тульской области в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме.

Судья