РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2011 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Стрыгиной Л.А.,

при секретаре Львовой М.С.,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела № 2-311/11г. по иску ООО «Русфинанс Банк» к Юликовой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд к Юликовой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рубля.

В обоснование исковых требований указали, что ... года между ООО «Русфинанс Банк» и Юликовой Е.В. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... рублей на срок до ... года с взиманием за пользование кредитом 29 процентов годовых.

Кредит был предоставлен Юликовой Е.В. на покупку автомобиля.

В соответствии с п. 10 кредитного договора Юликова Е.В. обязана была осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.

Юликова Е.В. исполняла свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора в части своевременного возврата кредита.

Истец на основании условий Кредитного договора потребовал от Юликовой Е.В. досрочно и в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. Задолженность на момент подачи иска в суд не погашена.

В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк» не явился, в ходатайстве, адресованном суду, просили рассмотреть дело без их представителя, указали, что исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчица Юликова Е.В. в судебном заседании заявленные требования признала частично, так как не согласна с суммой начисления задолженности по пени. При вынесении решения просила учесть ее материальное положение, у нее на иждивении находится малолетняя дочь, ... года рождения, сама Юликова Е.В. зарегистрирована в ГУ ТО «Центр занятости населения города Алексина» в качестве безработной с ... года.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Юликовой Е.В. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме ... рублей 00 копеек срок до ... года с взиманием за пользование кредитом 29 процентов годовых.

Кредит был предоставлен Юликовой Е.В. для приобретения автотранспортного средства.

Согласно Кредитного договора предоставление Кредита осуществляется путем зачисления суммы Кредита на банковский счет, открытый в Банке № ....

Пунктом 4 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется не позднее последнего дня каждого месяца.

В соответствии с Кредитным договором проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на счет Заемщика до дня возврата всей суммы Кредита на ссудный счет Заемщика.

Согласно Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/ или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,50% в день от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно.

В соответствии с Кредитным договором Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

В судебном заседании установлено, что ООО «Русфинанс Банк» свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается платежным поручением от ... года (л.д.19)

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ... года обязательства по кредитному договору Юликовой Е.В. надлежащим образом не исполнялись в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, она производила платежи в счет уплаты задолженности по кредитному договору с нарушением установленного срока. (л.д.26 - 43)

На основании Кредитного договора Банк воспользовался своим правом и ... года направил Юликовой Е.В. претензию о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, предоставив десятидневный срок для возврата задолженности (л.д.10), а в последующем обратился в суд с иском по настоящему делу.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России..

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Представленный банком расчет задолженности Юликовой Е.В. по кредитному договору и плановых процентов за пользование кредитом судом проверен, он является неправильным в части, поскольку размер задолженности по кредитному договору необоснованно завышен на сумму комиссии - ... рублей, указанная сумма ответчицей оплачена, поэтому она подлежит вычету из размера задолженности по кредиту.

В остальной части представленный банком расчет задолженности ответчицы по кредитному договору судом проверен, он является правильным.

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Юликовой Е.В. о взыскании задолженности по кредиту в сумме ... руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Юликовой Е.В. в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Русфинанс Банк» к Юликовой Екатерине Владимировне удовлетворить частично.

Взыскать с Юликовой Екатерины Владимировны в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере .. руб.

В остальной части иска ООО «Русфинанс Банк» к Юликовой Екатерине Владимировне отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тульский областной суд через Алексинский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья