ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2011 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Стрыгиной Л.А.,

при секретаре Львовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-835/11г. по иску ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» к Гулину Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № ... ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Гулину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1213203, 18 руб.

В обоснование своих требований указали, что ... года Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество) после смены наименования - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Гулин Андрей Сергеевич заключили кредитный договор № ..., согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 750 000,00 (Семьсот пятьдесят тысяч) рублей на срок до 14.09.2011 года с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - ответчику предоставлены денежные средства в сумме 750 000,00 рублей на основании мемориального ордера № ...

Пунктом 23 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в п.2.3 кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.5 Кредитного договора первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу

Следующие платежи по кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5 Кредитного договора.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, засчитанный по вышеуказанной формуле, составил 19245,09 рублей

Согласно п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Согласно п.4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока оплаты процентов за пользование Кредитом.

Должник исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, договора поручительства, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, должником не производятся с ноября 2007г.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором Банком, должнику было предъявлено требование об исполнении денежных обязательств (.... Указанное требование выполнено не было.

По состоянию на 15 июня 2011 года включительно задолженность по кредитному соглашению составляет 3 745 255,02 руб., из которых: 646 406,87 руб. - кредит; 256 308,48 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

1 033 413,13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1 674 467,24 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита; 32482,01 руб. - комиссия за сопровождение кредита; 102 177,29 руб. - пени за несвоевременную уплату комиссии за сопровождение кредита

На основании п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, в котором сумма пеней, исчислена в размере 10% от суммы пеней отраженной в расчете задолженности по состоянию на 15.06.2011г. Таким образом, сумма задолженности ответчика составляет 1 213 203,18 (Один миллион двести тринадцать тысяч двести три) руб. 18 коп., из которых: 646406,87 руб. - кредит; 256308,48 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 103341,31 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 167446,72 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита; 32482,01 руб. - комиссия за сопровождение кредита; 10217,72 руб. - пени за несвоевременную уплату комиссии за сопровождение кредита.

Ненадлежащее исполнение должником обязательств по кредитному договору, в соответствии со ст.ст. 363, 811 Гражданского кодекса РФ является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно п. 5.6. Кредитного договора все споры разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка (филиала).

В соответствии с приказом Банка ... «О преобразовании филиала №7145 ВТБ 24 (ЗАО)» филиал №... ВТБ 24 (ЗАО) преобразован в формат Операционного офиса «Новомосковский» филиала №... ВТБ 24 (ЗАО) в г. Воронеже.

Таким образом, соблюсти договорную подсудность, достигнутую сторонами в момент заключения договора, то есть рассмотрения спора по месту нахождения филиала №... ВТБ 24 (ЗАО) в г. Новомосковске - Новомосковским городским судом Тульской области - не представляется возможным.

Просит взыскать с Гулина А.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 213 203,18 (Один миллион двести тринадцать тысяч двести три) руб. 18 коп., из которых: 646406,87 руб. - кредит; 256308,48 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 103341,31 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1674 46,72 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита; 32482,01 руб. - комиссия за сопровождение кредита; 10217,72 руб. - пени за несвоевременную уплату комиссии за сопровождение кредита.

Представитель ВТБ-24 (ЗАО) по доверенности Цецерская Е.Н. в судебное заседание не явилась, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело без ее участия, указав, что исковые требования поддерживает и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик Гулин А. С. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. О причинах неявки ответчик в суд не сообщил, а также не просил рассмотреть дело в его отсутствие, поэтому в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15 сентября 2006 года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Гулин А.С. заключили кредитный договор № ..., согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 750 000,00 рублей на срок до 14.09.2011 года с взиманием за пользование Кредитом 18 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 750 000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № ...

Пунктом 23 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в п.2.3 кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.5 Кредитного договора первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу

Следующие платежи по кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5 Кредитного договора.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, засчитанный по вышеуказанной формуле, составил 19245,09 рублей

Согласно п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п.4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока оплаты процентов за пользование Кредитом.

Должник исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора должником не производятся с ноября 2007г.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором Банком, должнику было предъявлено требование об исполнении денежных обязательств, что подтверждается письмом 05.05.2011г. № ... Указанное требование выполнено не было.

По состоянию на 15 июня 2011 года включительно задолженность по кредитному соглашению составляет 3 745 255,02 руб., из которых: 646406,87 руб. - кредит;256308,48 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 033 413,13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1 674 467,24 руб. - пени за несвоевременное погашение кредита.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд снижает неустойку за допущенную просрочку погашения долга по кредиту: пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом с 103341,31 руб. до 30000 руб.; пени за несвоевременное погашение кредита с 167446,72 руб. до 30000 руб.

При рассмотрении исковых требований о взыскании комиссии за сопровождение кредита в размере и пени за несвоевременную уплату этой комиссии, суд учитывает положения ст. 16 п. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", предусматривающие недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, исходя из которых взимание указанной комиссии является незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

Из текста кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, усматривается, что с целью выдачи кредита ответчику был открыт специальный банковский счет и установлено взимание комиссии за обслуживание указанного счета, которая в договоре поименована как комиссия за сопровождение кредита.

Согласно Положению "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя признать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами действующего законодательства РФ не предусмотрен, в связи с чем исковые требования о ее взыскании, а также взыскании пени за просрочку уплаты данной комиссии являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу банка: 646 406,87 +256308,48+30 000 +30000 = 962715,35 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что банк понес расходы на уплату госпошлины в размере 14266,02 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Гулина А.С., по вине которого не исполнены обязательства по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ВТБ-24 (ЗАО) к Гулину Андрею Сергеевичу удовлетворить частично.

Взыскать с Гулина Андрея Сергеевича в пользу ВТБ-24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № ... в размере 962715,35 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14266, 02 руб.

Ответчик вправе подать в Алексинский городской суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Тульский областной суд через Алексинский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья