ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2011 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Стрыгиной Л.А.,

при секретаре Львовой М.С.,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1064/11г. по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Слядневой Елене Викторовне о взыскании задолженности,

установил:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Слядневой Елене Викторовне о взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ Сляднева Е.В. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. на покупку автомобиля, по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «<данные изъяты>». В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор, договор залога автомобиля, договор об открытии банковского счета в соответствии со ст. 435 ГК РФ.

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога считали действия истца по открытию банковского счета №.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.

ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма, согласно заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, была перечислена со счета ответчика в безналичном порядке на счет организации, указанной в заявлении. Перечисление денежных средств организации подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п. 1.4 условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3 п.п. 3.1.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310,819 ГК РФ, а также п.3.1.2.Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Исполнение обязательств заемщика перед банком, возникающих после заключения кредитного договора, обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с договором залога. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком в рамках договора заемщик, действующий в качестве залогодателя, передает банку, действующему в качестве залогодержателя в залог автомобиль, который приобретен заемщиком в организации с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита автомобиль находится у заемщика. Право залога на автомобиль у банка возникает с момента возникновения права собственности на автомобиль у заемщика и действует до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно п.5 п.п.5.9.2 условий предоставления кредита на покупку автомобиля, и п.5 заявления начальная цена продажи заложенного автомобиля, с которой начнутся торги, 90% от стоимости автомобиля, а именно <данные изъяты> руб. 00 коп. - 10% = <данные изъяты>. 00 коп.

Однако учитывая настоящее техническое состояние залогового автомобиля, истец считает необходимым проведения независимой оценки для определения рыночной цены автомобиля.

Согласно оценки ООО «Бюро независимых экспертиз «<данные изъяты>» рыночная стоимость залогового автомобиля составляет <данные изъяты> руб. 00 коп.

В соответствии со ст.ст. 811,819 ГК РФ и п.п. 4.2, 9.13 условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая складывается из: суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссии за РКО с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп., платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп., процентов за просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ссылаясь на ст.ст. 15, 309, 310, 435, 438, 349, 810, 811, 819 ГК РФ, просят суд взыскать с Слядневой Е.В. в пользу Национального банка ТРАСТ» (ОАО) в г.Тула сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп, обратив взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>; Идентификационный номер (VIN) №; Двигатель №; Цвет светло-серо-голубой; ПТС серия № номер №; гос. регистрационный знак №, принадлежащий Слядневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГг.р., урож. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, установив начальную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, расходы по оплате отчета № по определению рыночной стоимости заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты> в размере <данные изъяты> коп.

В последствии Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) уточнил исковые требования и просил суд взыскать с Слядневой Е.В. в пользу Национального банка ТРАСТ» (ОАО) в г.Тула сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп, обратив взыскание на заложенное имущество - автомобиль №; Идентификационный номер (VIN) №; Двигатель №; Цвет светло-серо-голубой; ПТС серия № номер №; гос. регистрационный знак №, принадлежащий Слядневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГг.р., урож. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, установив начальную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате отчета № по определению рыночной стоимости заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты> в размере <данные изъяты> коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик Сляднева Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие не предоставлено, поэтому в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, о чем судом вынесено определение.

В судебном заседании представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности ФИО4 исковые требования поддержал и просил удовлетворить их в полном объеме.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст.15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Из ст.435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ч.1 ст.349 ГК РФ следует, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ООО «<данные изъяты>» и Слядневой Е.В. заключен договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ООО «<данные изъяты>» передает в собственность Слядневой Е.В. автомобиль № по цене <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Сляднева Е.В. обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на покупку автомобиля, что подтверждается анкетой к заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, дополнением к анкете к заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, подписанными Слядневой Е.В.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) на открытый Слядневой Е.В., согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, банковский счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены со счета Слядневой Е.В. на счет ООО «Автокласс», что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и счетом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 1.4 условий предоставления и обслуживания кредитов (далее условия) следует, что все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п.3 п.п. 3.1.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> коп.

Согласно п.3.1.2 условий для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа.

Из выписки по расчетному счету № следует, что Сляднева Е.В. не исполнила свои обязательства.

В силу п.5 условий исполнение обязательств заемщика перед банком, возникающих после заключения кредитного договора, обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с договором залога. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком в рамках договора заемщик, действующий в качестве залогодателя, передает банку, действующему в качестве залогодержателя в залог автомобиль, который приобретен заемщиком в организации с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита автомобиль находится у заемщика. Право залога на автомобиль у банка возникает с момента возникновения права собственности на автомобиль у заемщика и действует до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно п.п. 5 п.5.9.2 условий предоставления кредита на покупку автомобиля, и п.5 заявления начальная цена продажи заложенного автомобиля, с которой начнутся торги составляет 90% от стоимости автомобиля, а именно <данные изъяты> коп. - 10% = <данные изъяты> коп.

Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) для определения рыночной цены автомобиля проведена независимая оценка в ООО «<данные изъяты>» с учетом технического состояния автомобиля, рыночная стоимость залогового автомобиля составляет <данные изъяты> коп., что подтверждается отчетом ООО «Бюро <данные изъяты>» № по определению рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты> года выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный банком расчет задолженности Слядневой Е.В. по кредиту и плановых процентов за пользование кредитом судом проверен, он является правильным в части суммы основного долга в размере <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.

Однако, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что размер неустойки – платы за пропуск платежей (штрафа) за период с 05.06..2007 года в сумме <данные изъяты> коп. несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому уменьшает ее размер до <данные изъяты>. Размер процентов за просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому уменьшает ее размер до <данные изъяты> рублей.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из утвержденного Банком России «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.

В связи с этим, включение в кредитный договор условия о возложении на потребителя обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона.

С учетом вышеприведенных положений закона суд считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению исковое требование Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в части взыскания комиссии за расчетно- – кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.

Таким образом, исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Слядневой Е.В. о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> коп., платы за пропуск платежей (штрафа) за период с 05.06..2007 года в сумме <данные изъяты> руб., процентов за просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ст.28.1 ФЗ от 29.05.1992г. №2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Суд считает обоснованным требование Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль № Идентификационный номер (VIN) №; Двигатель №; Цвет светло-серо-голубой; ПТС серия №; гос. регистрационный знак №, принадлежащий Слядневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГг.р., урож. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, и установления начальной цены заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере <данные изъяты> коп.

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в части взыскания со Слядневой Е.В. расходов по оплате отчета № по определению рыночной стоимости заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты> в размере <данные изъяты> коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Слядневой Е.В. в размере <данные изъяты> руб. пропорционально размеру взысканных судом денежных сумм..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Слядневой Елене Викторовне удовлетворить частично.

Взыскать со Слядневой Елены Викторовны в пользу открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» сумму задолженности в размере <данные изъяты> копейки, расходы по оплате отчета № по определению рыночной стоимости заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль №, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, цвет светло-серо-голубой, ПТС серия 77ТТ номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий Слядневой Елене Владимировне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, установив начальную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере <данные изъяты> коп.

В остальной части иска открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Слядневой Елене Владимировне отказать.

Разъяснить ответчику Слядневой Елене Владимировне, что она вправе подать в Алексинский городской суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Тульский областной суд через Алексинский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья: