ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2011 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Старцевой С.П.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1258/11 по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Скребачевой Вере Юрьевне о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Скребачевой В.Ю. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 24.12.2007 г. Банк ВТБ-24 (ЗАО) и Скребачева В.Ю. заключили договор ... о предоставлении кредита в сумме 1500000 рублей сроком на 146 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 11,75% годовых. Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 61,9 кв.м., жилой площадью 58,2 кв.м, в собственность заемщика.

В силу п. 2.5. кредитного договора права истца на получение исполнения по денежному обязательству обеспечиваются ипотекой квартиры и удостоверяются закладной.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме, предоставив ответчику 24.12.2007 г. денежные средства в сумме 1500000 рублей.

В свою очередь, ответчик Скребачева В.Ю. исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата суммы кредита. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им Скребачевой В.Ю. не производятся с сентября 2010 года.

В связи с неисполнением Скребачевой В.Ю. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора от 24.12.2007 г. направлено уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 30.05.2011 года. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

По состоянию на 16 сентября 2011 года (включительно) задолженность по кредитному договору составляет 1456604 рубля 02 копейки, из которых: 1327504 рубля 83 копейки – кредит, 108748 рублей 40 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 13113 рублей 54 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 7237 рублей 25 копеек - пени за несвоевременное погашение кредита.

Ненадлежащее исполнение Скребачевой В.Ю. обязательств по кредитному договору в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 5.4.1. кредитного договора истец вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения ответчиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушения установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Поскольку кредит ответчику был предоставлен для приобретения квартиры, то в силу требований ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности на это недвижимое имущество.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.3 ст.350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из рыночной стоимости квартиры. Согласно отчету об оценке №531 от 19.09.2011 г., произведенной ЗАО ... «...», рыночная стоимость квартиры составляет 1718000 рублей.

Просил взыскать со Скребачевой В.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 24.12.2007 г. ... в сумме 1456604 рублей 02 копеек, из которых: 1327504 рубля 83 копейки – кредит, 108748 рублей 40 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 13113 рублей 54 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 7237 рублей 25 копеек - пени за несвоевременное погашение кредита, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 19483 рублей 02 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из трех жилых комнат, имеющую общую площадь 61,9 кв.м, жилую площадь 38,2 кв.м, установив первоначальную продажную цену в размере 1178000 рублей.

В судебное заседание:

Представитель истца по доверенности Севагина О.М. заявленные требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по изложенным основаниям.

Ответчица Скребачева В.Ю. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена.

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, а так же в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 24 декабря 2007 года между Банком ВТБ-24 (ЗАО) и Скребачевой В.Ю. был заключен договор ... о предоставлении кредита для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из трех жилых комнат, имеющей общую площадь 61,9 кв.м, жилую площадь 38,2 кв.м, за цену 1800000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора Скребачевой В.Ю. предоставлен кредит в сумме 1500000 рублей сроком на 146 месяцев, путем выдачи денежных средств заемщику, что подтверждается копией мемориального ордера №1 от 24.12.2007 года.

За пользование кредитом Скребачева В.Ю. обязана уплачивать проценты в размере 11,75 % годовых (п.4.1 кредитного договора ... от 24.12.2007 года)

Согласно п. 4.3.8 кредитного договора ... от 24.12.2007 года первый платеж по кредиту включает только проценты за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно.

В последующие 144 месяца платежи по кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, и включают в себя единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 4.3.9. Кредитного договора. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил 19474 рубля 88 копеек.

Последний платеж согласно п. 4.3.12. кредитного договора ... от 24.12.2007 года включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по начисленным процентам.

Согласно п. 5.4.1. кредитного договора истец вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения ответчиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушения установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 6.3.,6.4 кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, между сторонами по указанному кредитному договору возникли обязательственные правоотношения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из кредитного договора, заключенного сторонами 24 декабря 2007 года, погашение кредита и процентов по нему производится заемщиком ежемесячно, равными долями, в форме аннуитетного платежа. Кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитором, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (п. 5.4.1 и п.6.3 кредитного договора).

Как установлено в судебном заседании, ответчик Скребачева В.Ю. исполняет приятые на себя по кредитному договору обязательства ненадлежащим образом, ею были допущены просрочки платежей. Доказательств обратного ответчицей Скребачевой В.Ю. не представлено.

Начиная с сентября 2010 года и по настоящее время, денежные средства в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу не поступили на счет истца.

Заемщику Скребачевой В.Ю. банком направлялось извещение о возникновении просроченной задолженности и необходимости ее погашения, что подтверждается уведомлением от 29.04.2011 года, которое лично 03.05.2011 года получила Скребачева В.Ю. Однако, исполнение кредитных обязательств от ответчика Скребачевой В.Ю. так и не последовало.

Согласно представленному расчету по кредитному договору ... от 24.12.2007 года по состоянию на 16 сентября 2011 года задолженность составляет 1456604 рубля 02 копейки, из которых: 1327504 рубля 83 копейки – кредит, 108748 рублей 40 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 13113 рублей 54 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 7237 рублей 25 копеек - пени за несвоевременное погашение кредита.

Данный расчет является правильным и сомнений у суда не вызывает.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиком Скребачевой В.Ю. условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по кредиту.

В силу п. 2.5. кредитного договора права истца на получение исполнения по денежному обязательству обеспечиваются ипотекой квартиры и подлежат удостоверению закладной.

Согласно п.5.4.3 кредитного договора в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге в обеспечение исполнения обязательств ответчика.

Из выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 09.08.2011 года ... следует, что Скребачева В.Ю. является собственником квартиры №.... Ограничение (обременение) права: Ипотека, регистрация ... от 27.12.2007 года, срок с 27.12.2007 года на 146 календарных месяца, залогодержатель: Банк ВТБ 24 (ЗАО).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залог возникает в силу договора и в силу закона. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (п.2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Статьей 2 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ст. 50 и п.2 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.3 ст.350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из рыночной стоимости квартиры.

Из отчета об оценке № 531от 19.09.2011 года, произведенной ООО ... «...», следует, что рыночная стоимость квартиры составляет 1178000 рублей.

Поскольку ответчик Скребачева В.Ю. свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом. Банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 61,9 кв.м, в том числе жилой - 38,2 кв.м, находящуюся по адресу: ..., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 19483 рублей 02 копеек, что подтверждается платежным поручением № ... от 19.09.2011 года, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со Скребачевой Веры Юрьевны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредиту в сумме 1456604 рублей 02 копеек, из которых: 1327504 рубля 83 копейки – кредит, 108748 рублей 40 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 13113 рублей 54 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 7237 рублей 25 копеек - пени за несвоевременное погашение кредита.

Взыскать со Скребачевой Веры Юрьевны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19483 рублей 02 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру,
расположенную по адресу: ..., состоящую из трех жилых комнат, имеющую общую площадь 61,9 кв.м, жилую площадь 38,2 кв.м, принадлежащую на праве собственности Скребачевой Вере Юрьевне, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) путем продажи с публичных торгов в форме аукциона, установив в соответствии со ст. 350 ГК РФ начальную ее продажную цену в размере 1178000 рублей. Вырученные от реализации предмета залога денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору от 24.12.2007 г. ....

Ответчик вправе подать в Алексинский городской суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Тульский областной суд через Алексинский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья