Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2012 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-935\12 по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» к Самойлову Михаилу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитам,

у с т а н о в и л:

ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» обратилось в суд с иском к Самойлову М.Н. о взыскании задолженности по кредитам.

В обосновании заявленных требований указало, что ... года ВТБ 24 (ЗАО) и Самойлов М.Н. заключили кредитный договор ... путем присоединения ответчика к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных приказом по банку от 29.01.2007 года №47.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, ВТБ 24 (ЗАО) обязалось предоставить ответчику денежные средства в сумме ... рублей сроком до ... года с взиманием за пользование кредитом ...% годовых, а ответчик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер платежей и сроки погашения кредита определены Графиком погашения кредита, Согласием на кредит.

ВТБ 24 (ЗАО) исполнило свои обязательства по кредиту в полном объеме, предоставив ответчику Самойлову М.Н. ... года денежные средства в сумме ... рублей.

Кроме того, ... года ВТБ 24(ЗАО) и Самойлов М.Н. заключили кредитный договор ... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ24, Золотой карты ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с разрешенным лимитом Овердрафта» (далее - Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от 01 июня 2007 года № 425.

Самойлов М.Н. подписав заявление на получение международной банковской карты Visa Classic и получив банковскую карту, в соответствии со ст.428 ГК РФ ответчик заключил с ВТБ 24 путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно расписке в получении банковской карты и уведомлении о полной стоимости кредита ответчику был установлен лимит в размере ... рублей.

Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила ... рублей. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика ....

Согласно п.3.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) с разрешенным Овердрафтом, ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом(овердрафтом), начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банку №536 от 24.07.2006 года проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют ...% годовых.

В нарушение ст.ст.809,810,819 ГК РФ Самойлов М.Н. принятые на себя обязательства по погашению кредитов перед ВТБ 24(ЗАО) исполняет не надлежащим образом, им были допущены случаи просрочки платежей, предусмотренные графиком погашения кредита и уплаты процентов к договорам №№..., а с января 2012 года платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам вообще не производились.

По состоянию на ... года задолженность Самойлова М.Н.. перед ВТБ 24(ЗАО) по кредитному договору №... от ... года составляет ... рубль ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек - кредит;... рубля ... копеек - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей ... копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... рубля ... копеек - пени по просроченному долгу; ... рублей- комиссия за страхование.

По состоянию на ... года задолженность Самойлова М.Н. перед ВТБ 24(ЗАО) по кредитному договору №... от ... года составляет ... рубля ... копейки, из которых: ... рублей - кредит; ... рублей ... копеек - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей ... копейка- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... рублей ... копеек - пени по просроченному долгу.

Ответчику были направлены уведомления о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ... года, однако, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена. Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для взыскания с Самойлова М.Н. образовавшейся общей суммы задолженности по кредитным договорам №№ ..., ... от ... года в размере ... рублей ... копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... рубль ... копеек.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Цецерская Е.Н. не явилась, письменно просила рассмотреть данное гражданское дело в ее отсутствие в порядке заочного производства, заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчик Самойлов М.Н. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В адресованном суду заявлении просит рассмотреть данное гражданское дело без его участия, с заявленными исковыми требованиями не согласен.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора №... следует, что ... года ВТБ 24 (ЗАО) и Самойлов М.Н. заключили вышеуказанный кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения и подписания Самойловым М.Н. Согласия на кредит.

Согласно ст.408 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам Потребительского кредитования, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, Самойлов М.Н. заключил с ВТБ 24 (ЗАО) кредитный договор. Условия кредитного договора определены в Правилах Потребительского кредитования и Согласия на Кредит, с которыми Самойлов М.Н. согласился путем подписания Согласия на кредит ( л.д.10,12-21).

В соответствии с п.1.6 Правил Потребительского кредитования, данные Правила и Согласие на Кредит являются кредитным договором.

Таким образом, ... года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Самойловым М.Н. был заключен кредитный договор №..., по которому ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить Самойлову М.Н. денежные средства в сумме ... рублей сроком до ... года с взиманием за пользование кредитом ...% годовых.

Факт выдачи истцом кредита и получения его Самойловым М.Н. подтверждается копией меморального ордера ... от ... года (л.д.24).

В соответствии с п.4.1.1. Правил кредитования заемщик Самойлов М.Н. обязался возвратить ВТБ 24 (ЗАО) сумму кредита, уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором. Сроки, размер погашения кредита и уплаты причитающихся процентов определены Графиком погашения кредита к договору № ... от ... года и Согласием на кредит (л.д.10),с которыми согласился ответчик, о чём свидетельствует его подпись на вышеуказанных документах.

Как установлено в судебном заседании, Самойлов М.Н. исполняет обязательства по кредитному договору №... от ... года ненадлежащим образом, им были допущены случаи просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.41-45).

А начиная с января 2012 года и по настоящее время, денежные средства в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору № ... от ... года не поступили на счет истца.

Самойлову М.Н. истцом - ВТБ 24(ЗАО) направлялись извещения о возникновении просроченной задолженности и необходимости ее погашения (л.д.54). Однако исполнение кредитных обязательств так и не последовало.

Согласно представленному расчету задолженность Самойлова М.Н. перед ВТБ 24(ЗАО) по кредитному договору №... составляет ... рубль ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек - кредит;... рубля ... копеек - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей ... копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... рубля ... копеек - пени по просроченному долгу; ... рублей- комиссия за страхование ( л.д.41-45).

Данный расчет является правильным и сомнений у суда не вызывает.

Также, ... года ВТБ 24(ЗАО) и Самойлов М.Н. заключили кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных Приказом по Банку от 01 июня 2007 года № 425.

Подписав заявление на получение международной банковской карты Visa Classic и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получение карты ..., ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты (л.д.28-33,34-39).

Согласно п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) с разрешенным Овердрафтом, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты и уведомлении о полной стоимости кредита Самойлову М.Н. был установлен лимит в размере ... рублей ( л.д.25).

Общая сумма операций Самойлова М.Н., совершенная без наличия денежных средств на счете, составила 44500 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № ... от ... года по лицевому счету ответчика № ... (л.д.46-53).

Данные операции в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными Самойловым М.Н. (п.п.3.14, 7.1.10, 7.2.3., 8.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) с разрешенным Овердрафтом).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) с разрешенным Овердрафтом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) с разрешенным Овердрафтом, ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банку №536 от 24.07.2006 года проценты за пользование кредитом(овердрафтом) составляют ...% годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) с разрешенным Овердрафтом, ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Как установлено в судебном заседании, Самойлов М.Н. исполняет обязательства по кредитному договору №... от ... года ненадлежащим образом, им были допущены случаи просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.46-51).

А начиная с января 2012 года и по настоящее время, денежные средства в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору №... от ... года не поступили на счет истца.

Самойлову М.Н. истцом - ВТБ 24(ЗАО) направлялись извещения о возникновении просроченной задолженности и необходимости ее погашения (л.д.55). Однако исполнение кредитных обязательств так и не последовало.

Согласно представленному расчету задолженность Самойлова М.Н. перед ВТБ 24(ЗАО) по кредитному договору ... составляет ... рубля ... копейки, из которых: ... рублей - кредит; ... рублей ... копеек - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей ... копейка- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... рублей ... копеек - пени по просроченному долгу( л.д.46-51).

Данный расчет является правильным и сомнений у суда не вызывает.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся общей суммы задолженности по кредитным договорам №№... от ... года в размере ... рублей ... копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в ... рубль ... копеек, что подтверждается платежным поручением №... от ... года, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Самойлова Михаила Николаевича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» общую сумму задолженности по кредитным договорам №№ ... от ... года в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рубль ... копеек, а всего ...) рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: