РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2011 года г. Алексеевка Белгородской области

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Слепцовой Е.Н.,

при секретаре Литовкиной Г.И.,

с участием ответчика Бахаровского А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАС БАНК» к Бахаровскому А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

10 ноября 2008 года между ООО «РУСФИНАС БАНК» и Бахаровским А.С. заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Бахаровский А.С. получил потребительский кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев под 13,12 % годовых. С 01.10.2010 года по настоящее время Бахаровский А.С. не вносит платежи по кредиту.

Дело инициировано иском ООО «РУСФИНАС БАНК», просившего суд взыскать с Бахаровского А.С. задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты>., из которых: долг по уплате комиссии – <данные изъяты>., текущий долг по кредиту – <данные изъяты>., срочные проценты на сумму текущего долга – 1673 руб. 01 коп., просроченный кредит – 34886 руб. 18 коп., просроченные проценты – 3791 руб. 42 коп., и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца – ООО «РУСФИНАС БАНК» не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бахаровский А.С. иск признал частично, на сумму <данные изъяты>., так как ООО «РУСФИНАС БАНК» незаконно взыскивает комиссию за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> в месяц, о чем он направлял банку претензию в 2009 году.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора и наличия у Бахаровского А.С. задолженности перед ООО «РУСФИНАС БАНК».

Заявлением Бахаровского А.С. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита № ... от 10 ноября 2008 года, Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № ..., подписанными 10.11.2008 года Бахаровским А.С., платежным поручением № ... от 11.11. 2008 года о перечислении Бахаровскому А.С. суммы кредита подтверждается факт заключения кредитного договора и получения ответчиком от истца денежной суммы по кредиту <данные изъяты>, что соответствует требованиям ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ.

Суд приходит к выводу о доказанности исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору и передачи денежных средств в сумме <данные изъяты> ответчику.

Факт нарушения Бахаровским А.С. условий кредитного договора, графика ежемесячных платежей подтверждается материалами дела и объяснениями ответчика.

Представленные истцом доказательства является относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основание своих требований.

Ответчиком Бахаровским А.С. суду представлены почтовые переводы и приходные кассовые ордера о погашении кредита с декабря 2008 года по июнь 2010 года по графику в размере <данные изъяты>. ежемесячно, с июля 2010 года – по <данные изъяты> ежемесячно, последний платеж произведен 10 сентября 2010 года в размере <данные изъяты>, всего на сумму <данные изъяты>

Ответчик Бахаровский А.С. в судебном заседании подтвердил факт наличия задолженности по кредитному договору перед истцом, начиная с октября 2010 года по настоящее время, но не согласен с расчетом истца.

В соответствии со ст. ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В пункте 2.2.1 Общих условий предоставления кредитов на заемщика и графике ежемесячных платежей возложено на ответчика обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета в размере <данные изъяты> ежемесячно, всего за 36 месяцев – <данные изъяты>.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1993 года № 2300-1 (в ред. от 23.11.2009 года), другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор (банк) за ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе, является нарушением прав потребителя и признается на основании ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительным (ничтожным).

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом ( п.2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, суд приходит к выводу, что комиссия за ведение ссудного счета в размере 65520 рублей не подлежит оплате ответчиком и исключается из размера задолженности.

Требования истца о взыскании с ответчика основного долга, процентов и штрафа по договору подлежат удовлетворению в порядке, предусмотренном ст. 819, ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая устанавливает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов и штрафа (неустойки) определены кредитным договором (п.2.2.1, 6.1).

За просрочку исполнения с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа за период просрочки 10 месяцев ( с октября 2010 года по июль 2011 года) в сумме, не превышающей размер основного долга, <данные изъяты>.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию досрочно задолженность в размере <данные изъяты>. (расчет: <данные изъяты> ).

Согласно ст. ст. 94,95, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы (госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела) пропорционально удовлетворенным требованиям.

Из материалов дела видно, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты>. ( <данные изъяты>). Иск удовлетворен частично, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию частичное возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме 2110 руб. 63 коп.

Статья 1 Протокола №1 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод гарантирует право собственности: «Каждое физическое или юридическое лицо имеет право беспрепятственно пользоваться своим имуществом. Никто не может быть лишен своего имущества, иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права».

На основании п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года и ст. 1 Протокола № 1 к ней, ст. 36 Федерального закона «Об исполнительном производстве», ст. 395 ГК РФ, Указания Центрального Банка РФ от 29.04.2011года № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с 03.05.2011 года 8,25% годовых, учитывая предусмотренный законом порядок исполнения, суд устанавливает разумный срок исполнения решения и начисление процентов при его неисполнении.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАС БАНК» к Бахаровскому А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору признать частично обоснованным и удовлетворить частично.

Взыскать с Бахаровского А.С., <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАС БАНК», расположенного по адресу: г. Самара, ул. <данные изъяты>, досрочно задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № ... от 10 ноября 2008 года в сумме <данные изъяты>., в возмещение расходов по уплате госпошлины <данные изъяты>., а всего – <данные изъяты>.

При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8,25% годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАС БАНК» к Бахаровскому А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму <данные изъяты>. отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Алексеевский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме, т.е. с 27 июля 2011 года.

СУДЬЯ СЛЕПЦОВА Е.Н.