Дело № ...
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 апреля 2011 года город Алексеевка Белгородской области
Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Чуприна Н. П.,
при секретаре Моисеевой Н. М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Алексееву В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
15 января 2008 г. на основании заявления № ... поданного Алексеевым В. С. (должник) в ЗАО «Райффайзенбанк», должнику был предоставлен кредит на сумму <сумма> сроком на 60 месяцев. Должником были подписаны правила предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» потребительских кредитов физическим лицам, регулирующие условия предоставления кредита. В соответствии с заявлением № ... и правилами, должник обязался возвратить полученный кредит 15/01/2015 г., уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, уплачивать штраф в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности ежедневно, за просрочку внесения очередного платежа и комиссия за обслуживание кредита в размере 492 р. ежемесячно. Должник должен был осуществлять выплаты по кредитному договору согласно графика платежей с 15/02/2008 г. по 15/01/2013 г., но не выполнял взятые на себя обязательства. Сумма задолженности с причитающимися процентами составила <сумма>.
Дело инициировано иском ЗАО «Райффайзенбанк», который просит взыскать с ответчика долг по кредитному договору вместе с причитающимися процентами в сумме <сумма>, расходы по госпошлине в размере <сумма>
Представитель истца – ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя от 30/03/2011 г. № ....
Ответчик Алексеев В. С. в судебное заседание не явился.
Исследовав обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными в части и подлежащими частичному удовлетворению.
15.01.2008 года на основании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № ... Алексееву В. С. был предоставлен кредит в сумме <сумма>. до 15.01.2015 года под 14,0 % годовых на потребительские цели, минимальный ежемесячный платеж составлял <сумма>.
Согласно распоряжения и от 15/01/2008 г. и выписками по счету денежная сумма <сумма> была перечислена получателю Алексееву В. С. на его текущий счет.
Таким образом, ЗАО «Райффайзенбанк» выполнил обязательства перед заемщиком, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.
Факт нарушения договорных обязательств Заемщиком подтверждается имеющейся в материалах дела расчетом задолженности по просроченному кредиту, выпиской по счету клиента согласно которых ответчик неоднократно допускал просрочку ежемесячного платежа. Задолженность составила <сумма>, включая проценты за пользование кредитом, проценты по оплате штрафных санкций.
Согласно ст. ст. 309, 310, 314, 316 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок и в надлежащем месте. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частями, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Оснований для рассрочки погашения кредита, взысканию только суммы текущего долга, суд не находит, т.к. взятые на себя обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются длительное время. Последний платеж был внесен 07.10.2010 года.
Ответчик возражений по расчету суммы задолженности не представил. Так же суд не находит оснований к уменьшению суммы взыскиваемых процентов, начисление которых предусмотрено условиями договора.
При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору: по основному долгу, оплате процентов за пользование кредитом, оплате штрафных санкций подлежат взысканию досрочно с ответчика в пользу истца.
Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <сумма> следует отклонить.
Приходя к такому выводу суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. Центральным Банком РФ от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, и в этой части требований истцу следует отказать.
По правилам ст. 98 ГПК РФ истцу компенсируются расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям - <сумма>.
С учетом того, что взысканная в пользу ООО «Русфинанс Банк» денежная сумма в соответствии со ст. 204 ГПК РФ, Пленума Верхового суда РФ № 13 и Высшего арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. от 04.12.2000 г.). Ставка рефинансирования установленная Центральным банком РФ с 28.02.2011 года составляет 8 % годовых. (Указание ЦБ РФ от 25.02.2011 N 2583-У "О размере ставки рефинансирования Банка России").
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Алексееву В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным в части и удовлетворить частично.
Взыскать с Алексеева В.С., /.../ в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» досрочно задолженность по кредитному договору в сумме <сумма> и расходы по уплате госпошлины в сумме <сумма>, а всего <сумма>.
В удовлетворении остальной части иска закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Алексееву В.С.- отказать.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8 % годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Алексеевский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья -подпись.- Н. П. Чуприна