№11-1/2011
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
ст. Алексеевская 14 марта 2011 года
Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Скулова С.П.,
при секретаре Казимагомедовой А.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Авдеева С.В. на решение мирового судьи судебного участка № 1 Алексеевского района Волгоградской области от . по иску Авдеева С.В. к ОАО «Сбербанк России» в лице ... отделения № о восстановлении прав потребителя, возмещении материального ущерба, морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Авдеев С.В. обратился к мировому судье судебного участка № 1 Алексеевского района Волгоградской области с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице ... отделения № о восстановлении прав потребителя, возмещении материального ущерба, морального вреда, указывая на то, что . он заключил с ... отделением № договор о вкладе «...», для открытия лицевого счета с целью перевода денежных средств со счета юридического лица ООО ...», открытого в Волгоградском филиале ОАО банк «... . указанные денежные средства были зачислены на его счет. . с переведенной на его лицевой счет и полученной им денежной суммы ОАО «Сбербанк России» удержал один процент, т.е. ... рублей, причинив тем самым значительный материальный ущерб. С произведенным удержанием он не согласен, т.к. при заключении договора не были оговорены процентные ставки по вкладу. С условиями размещения вкладов фактически не был ознакомлен, не обратил внимания на их наличие в помещении Банка.
В связи с этим Авдеев С.В. просил взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице ... отделения № денежную сумму в размере ... рублей, а также компенсацию морального вреда в размере ... рублей.
Решением мирового судьи судебного участка № 1 Алексеевского района Волгоградской области от . в удовлетворении иска Авдеева С.В. к ОАО «Сбербанк России» в лице ... отделения № о восстановлении прав потребителя, возмещении материального ущерба, морального вреда, было отказано.
Авдеев С.В. подал апелляционную жалобу на данное решение, т.к. не согласен с ним по следующим основаниям. Так при вынесении решения не было учтено, что, согласно ст. 9 ФЗ № 15-ФЗ от 16.01.1996 года «О введение в действие части 2 Гражданского Кодекса РФ», в случаях когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, приобретающий услуги для личных бытовых нужд, то он пользуется правами стороны в принятом обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п. 1 ст. 16 названного Закона, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как указано в постановлении Конституционного Суда РФ № 4-П от 23 февраля 1999 года по делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 Федерального Закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Договор банковского вклада, согласно п. 2 ст. 834 Гражданского кодекса РФ имеет публичный характер и относится к договорам присоединения. В силу ст. 428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения содержит другие, явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у неё возможности участвовать в определении условий договора. Однако в данном случае, в договоре «...» условия размещения вклада вообще не определены, а имеется только ссылка на них.
В связи с этим Авдеев С.В. просит отменить решение мирового судьи судебного участка № 1 Алексеевского района Волгоградской области от . и удовлетворить заявленные исковые требования.
Представитель третьего лица отдела по торговле, бытовому обслуживанию, общественному питанию и защите прав потребителей администрации Алексеевского муниципального района Волгоградской области Детистова Н.А. поддерживает доводы апелляционной жалобы истца, и полагает решение мирового судьи подлежащим отмене с вынесением нового решения об удовлетворении заявленных исковых требований.
Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в лице ... отделения № Кичигин Н.Е. возражает против апелляционной жалобы, полагая вынесенное решение законным и обоснованным, поскольку истец при заключении с ним договора «О вкладе «...» был ознакомлен с условиями данного вида договора. Так, условия разъяснялись вкладчику в устной форме операционно-кассовым работником. Кроме того, истец имел возможность ознакомиться с условиями договора вклада путем личного прочтения в помещении филиала, ознакомиться с ними в специальных информационных материалах в помещении филиала, а также на веб-сайте Банка в сети интернет. Факт ознакомления истца с условиями по вкладу подтверждается его подписью в Договоре «...». В соответствии с условиями по вкладу, при выдаче наличными деньгами денежных средств, поступивших безналичным путем, Банк взимает плату согласно Тарифам, путем её удержания из суммы, подлежащей выплате. С данными Тарифами истец также был ознакомлен. . на счет истцу зачислена сумма в размере ... рублей, поступившая из другой кредитной организации – Волгоградского филиала банка «...» (ОАО), от ООО «...», назначение платежа – оплата за здание магазина, земельный участок по договору купли-продажи недвижимого имущества от .. В связи с этим удержание тарифа в размере 1%, т.е. ... рублей, при закрытии вклада . было произведено в соответствиями с условиями по вкладу. Кроме того, истцом было выражено согласие на удержание комиссии в указанной сумме, с оформлением банковского документа по форме №.
В связи с этим просит отказать в удовлетворении апелляционной жалобы Авдеева С.В. и оставить решение мирового судьи без изменения.
Суд, выслушав участников процесса, и изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 ГК РФ). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Согласно ст. 836 ГК РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
В силу ст. 841 ГК РФ, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.
Как предусмотрено ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ, осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно ст. 426 ГК РФ, публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится. Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами. Цена услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.
В материалах дела не имеется сведений о том, что Авдеев С.В. имеет право на предоставление каких-либо льгот по сравнению с другими вкладчиками.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 1 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, указанным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). Информация, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).
В соответствии со ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Вместе с тем в настоящее время не имеется каких-либо нормативно правовых актов ограничивающих право кредитных учреждений на взимание платы с клиентов за проведение операций с денежными средствами на счете, полученными клиентом от юридического лица по договорам купли-продажи недвижимого имущества.
По смыслу ст. 15 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. И, согласно ст. 29 указанного федерального закона, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Указанное свидетельствует о том, что коммерческие банки, включая Сберегательный Банк России, имеют право самостоятельно устанавливать тарифы за оказание платных услуг юридическим и физическим лицам.
Статьей 36 ФЗ № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» установлено, что вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.
Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.
Полномочия ОАО «Сбербанк России» в лице ... отделения № на осуществление банковских операций, в том числе привлечение денежных средств физических лиц во вклады и открытие и ведение банковских счетов физических лиц, подтверждаются Лицензией Сбербанка России на осуществление банковских операций, Генеральной лицензией, Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц Сбербанка России, Уставом Сбербанка России, Положением АКСБ РФ ОАО – ... отделение №, Постановлением Правления Сбербанка России «О реорганизации отделений в Поволжском банке Сбербанка России» № 324 от 11.10.2005 года, Приказом Поволжского банка Сбербанка России «О реорганизации отделений Сбербанка России, организационно подчиненных Поволжскому банку, расположенных на территории Волгоградской области» № 2781-0 от 24.10.2005 года.
В соответствии с договором о вкладе «...» №, Авдеевым С.В. . с ... отделением № заключен договор о вкладе «...». В соответствии с условиями данного договора к вкладу применяются Условия размещения вкладов, действующие на дату открытия Влада, с чем Вкладчик ознакомлен и согласен (п. 1.2). Условия размещаются Банком на специальных стендах, расположенных в помещениях филиалов и структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам населения, а также на веб-сайте Банка в сети Интернет (п. 1.3). Данный договор подписан истцом Авдеевым С.В., что свидетельствует о достигнутом с ответчиком соглашении при заключении условий договора, в том числе по поводу оплаты операций, совершаемых по вкладу в соответствии с Тарифами Банка.
Факт открытия Авдеевым С.В. лицевого счета в ... отделении № Сбербанка России подтверждается также сберегательной книжкой Авдеева С.В., приходным кассовым ордером № от ..
Согласно Условий размещения вкладов, действующих с ., при выдаче наличными деньгами денежных средств, поступивших безналичным путем, Банк взимает плату согласно Тарифам, путем её удержания из суммы, подлежащей выплате (пункт 3.5). Данные Условия размещения вкладов, Тарифы Сбербанка России размещены также в сети Интернет, что подтверждается распечаткой с веб-сайта Сбербанка России.
В соответствии со Сборником тарифов на услуги, предоставляемые отделениями Сберегательного Банка России, расположенными на территории Волгоградской области, оказывающими комиссионные услуги клиентам, утвержденного Решением Комитета по ставкам и лимитам Волгоградского отделения Сберегательного Банка России № 15 1-Г от 10.08.2009 года, пункты 1, 1.1 раздела «Переводы в пределах системы Сбербанка России», стоимость услуг банка, предоставляемых физическим лицам при переводе со счета денежных средств, перечисленных из других кредитных организаций, а также со счетов юридических лиц, открытых в структурных подразделениях Сбербанка России, для зачисления на счет физического лица в валюте РФ, в сумме не превышающей в течение календарного месяца 5 миллионов рублей составляет 1% от суммы.
Согласно Сберегательной книжки Авдеева С.В., платежного поручения №, расходного кассового ордера №, мемориального ордера №, справки о состоянии лицевого счета, . на счет Авдеева С.В. в ... отделении № со счета ООО «...» в Волгоградском филиале Банка «...» (ОАО) были перечислены денежные средства в сумме ... рублей в качестве оплаты за здание магазина, земельный участок по договору купли-продажи недвижимого имущества от .. . Авдеев С.В. закрыл свой лицевой счет, обналичив поступившие ему денежные средства. При этом Банком была удержана сумма в размере ... рублей в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств, поступивших безналичным путем из другой кредитной организации, ордер на списание денежных средств со счета подписан Авдеевым С.В.
Из показаний свидетеля ... следует, что в её присутствии Авдеев С.В. подписал договор о вкладе «...», заключенный с ОАО «Сбербанк России» в лице ... отделения №, с целью открытия лицевого счета и получения денежных средств в размере ... рублей со счета юридического лица ООО «...» в Волгоградском филиале ОАО Банк ...», а затем при закрытии счета Авдеев С.В. также подписал расходный кассовый ордер и мемориальный ордер о списании банком ... рублей за оказанные услуги при переводе денежных средств.
Из показаний свидетелей ... следует, что Авдеев С.В. заключил с ОАО «Сбербанк России» в лице ... отделения № договор о вкладе «...» для перевода со счета юридического лица из другой кредитной организации денежных средств на свой лицевой счет безналичным путем. Стоимость услуг Банка при переводе денежных средств регулируется Условиями размещения вклада и Тарифами, о чем истец был поставлен в известность при подписании договора о вкладе «...», что подтверждается подписью истца в договоре. Условия размещения вкладов, Тарифы Банка находятся в информационных материалах в помещении Банка, а также размещены в сети Интернет.
Таким образом, ответчиком на законных основаниях было произведено удержание комиссии в размере 1% при выдаче истцу наличных денежных средств, поступивших безналичным путем из другой кредитной организации.
Данные обстоятельства были правильно определены при рассмотрении дела в суде первой инстанции, на основании чего вынесено законное решение об отказе в удовлетворении иска, доводы, изложенные в апелляционной жалобе истца Авдеева С.В. не основаны на Законе, в связи с этим суд не усматривает оснований для отмены решения мирового судьи судебного участка № 1 Алексеевского района Волгоградской области от ., и полагает необходимым отказать в удовлетворении апелляционной жалобы Авдеева С.В.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение мирового судьи судебного участка № 1 Алексеевского района Волгоградской области от . по гражданскому делу по иску Авдеева С.В. к ОАО «Сбербанк России» в лице ... отделения № о восстановлении прав потребителя, возмещении материального ущерба, морального вреда, оставить без изменения, а апелляционную жалобу Авдеева С.В. без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его вынесения, и может быть обжаловано в суд надзорной инстанции, президиум Волгоградского областного суда в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу.
Определение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.
Судья С.П. Скулов