Дело № 2-416/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Алексеевская 31 июля 2012 г.

Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Иголкина А.А.,

с участием истца Бушуева М.Ю.,

при секретаре Лукьяновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Бушуеву М. Ю., о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Бушуеву М.Ю., о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая на то, что . между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) и Бушуевым М.Ю. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и подписания Бушуевым М.Ю. Согласия на кредит, согласно которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме . рублей на срок по . с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых, а Бушуев М.Ю. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. По условиям кредитного договора, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на открытый в Банке банковский счет №.

Банк со своей стороны исполнил обязательства – предоставил кредит Бушуеву М.Ю. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, и получение кредита подтверждается платежным поручением № от .

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом осуществляется ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, и указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно.

Заемщик в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, и тем самым, по мнению истца, нарушил условия кредитного договора и ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

В адрес Бушуева М.Ю. направлялось уведомление с предложением погасить задолженность, однако от ответчика ответа на претензию не поступило и задолженность не погашена.

По состоянию на . задолженность Бушуева М.Ю. по кредитному договору № от . составляет . копеек: плановые проценты – .

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени по процентам в объеме 50000 рублей и пени по просроченному долгу в размере . рублей.

В связи с чем, истец обратился с указанным иском в суд и просит взыскать с Бушуева М.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от . в размере .

Ответчик Бушуев М.Ю. в судебном заседании исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) не признал и указал, что . он заключил кредитный договор №, согласно которого банк предоставил ему кредит в размере . рублей на срок по ., и полученные денежные средства были потрачены им на приобретение ГСМ, запасных частей, удобрений и семенного материала для КФХ Бушуева М.Ю., главой которого он являлся на момент получения кредита. Он выплачивал кредит в течение нескольких месяцев .. Вместе с тем, в сентябре .. его КФХ оказалось на грани разорения, и определением Арбитражного суда Волгоградской области от . в отношении ИП главы КФХ Бушуева М.Ю. была введена процедура наблюдения, сообщение о введении в отношении должника процедуры наблюдения опубликовано временным управляющим в официальном издании «Российская газета» . Временный управляющий, анализируя финансовое состояние должника Бушуева М.Ю., пришел к выводу о невозможности восстановления платежеспособности должника, поскольку он не мог отвечать по своим обязательствам. По результатам анализа деятельности и сделок должника установлено отсутствие признаков фиктивного банкротства ИП Бушуева М.Ю. Решением Арбитражного суда Волгоградской области от ., вступившим в законную силу, ИП Бушуев М.Ю. признан несостоятельным (банкротом), и в отношении его имущества было открыто конкурсное производство. В настоящее время конкурсное производство окончено и его имущество, включенное в конкурсную массу, реализовано полностью. Удовлетворение требований кредиторов, включенных в реестр, не производилось по причине недостаточности у должника имущества, что также подтверждается информацией, представленной ФРС, БТИ, ГИБДД об отсутствии за должником зарегистрированного имущества, подлежащего включению в конкурсную массу, и конкурсным управляющим представлены доказательства надлежащего исполнения требований Закона о банкротстве. . Арбитражным судом Волгоградской области вынесено определение о завершении конкурсного производства в отношении ИП Бушуева М.Ю. ВТБ 24 (ЗАО) в деле о банкротстве ИП Бушуева М.Ю. участия не принимал, хотя конкурсным управляющим . направлялось уведомление о начавшемся процессе банкротства ИП Бушуева М.Ю., а также им направлялись копии решений и определений Арбитражного суда Волгоградской области. Коллекторы банка также присылали ему письмо, что якобы Волгоградский филиал ВТБ 24 (ЗАО) переуступил его долг по кредиту № им, и на данное письмо . он направлял копию определения Арбитражного суда Волгоградской области. После письма посредников банка ВТБ 24 (ЗАО), полученное им в феврале .., никаких писем, запросов, требований он не получал. Возможности оплачивать долг по кредиту в ходе процедуры банкротства он не имел, личных средств для погашения задолженности по кредиту он также не имеет, поскольку после государственной регистрации ликвидации его КФХ он остался без работы, и, начиная с .. не может трудоустроиться, в связи с чем доходов не имеет и имущество для погашения кредита отсутствует. Кроме того, с предъявленным иском ВТБ 24 (ЗАО) не согласен по следующим основаниям: в исковом заявлении отсутствует дата его составления; в исковом заявлении отсутствует копия кредитного договора; не все статьи, которыми руководствуется банк, применимы для подачи искового заявления; банк ВТБ 24 (ЗАО) не устанавливал свои требования в Арбитражный суд Волгоградской области по процедуре банкротства ИП Бушуева М.Ю.; банк ВТБ 24 (ЗАО) не был внесен в реестр требований кредиторов; срок кредитного договора истек .; нет доказательств, что задолженность по кредиту числится в реестре банка. При указанных обстоятельствах просит исковое заявление банка ВТБ 24 (ЗАО) оставить без удовлетворения.

От представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Катковой О.Ю. в суд поступил письменный отзыв на возражения ответчика, согласно которого доводы Бушуева М.Ю. считает необоснованными, поскольку кредитный договор был заключен Бушуевым М.Ю. в добровольном порядке и он был согласен с условиями предоставления, пользования и возврата денежных средств. Кроме того, кредит предоставлялся Бушуеву М.Ю., как физическому лицу на потребительские нужды, и требования истцом предъявлены к заемщику, как к физическому лицу. Ответчик Бушуев М.Ю. в обоснование своего возражения ссылается на положения ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)», в частности на право предъявления кредиторами своих требований при осуществлении процедуры банкротства индивидуального предпринимателя по обязательствам, не связанным с осуществлением его предпринимательской деятельности, т.е. действующим законодательством кредиторам предоставлено право, а не обязанность предъявления требований. Не согласна с изложенными в возражении доводами ответчика, поскольку датой подачи искового заявления считается дата предъявления в судебный орган на рассмотрение, и, в соответствии со ст.132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагаются копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют, и в связи с тем, что кредитный договор подписан лично ответчиком и им получен его второй экземпляр, то дублирование документов, имеющихся у сторон, гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено. Также, срок кредитного договора не устанавливает срок исковой давности предъявления исковых требований в рамках судопроизводства, установленный главой 12 ГК РФ. Кроме того, наличие задолженности перед банком у ответчика вытекает из условий кредитного договора и неисполнения взятых на себя обязательств, и наличие задолженности подтверждается соответствующим расчетом. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика Бушуева М.Ю., изучив материалы дела, находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Бушуеву М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Согласно заверенной копии Правил потребительского кредитования без обеспечения Банка ВТБ 24 (ЗАО), согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) – это документ, в котором Банк устанавливает существенные условия кредита на основании обращения Клиента по результатам рассмотрения обращения (п.1.5.); Договор – это Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком и Банком, в совокупности опосредующие Кредитный договор (п.1.6.); Заемщик – физическое лицо, гражданин РФ, присоединившееся к настоящим Правилам путем подписания Согласия на Кредит, на имя которого в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами предоставлен кредит (п.1.7.); Правила определяют условия потребительского кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских целей) (п.2.1.); заключение Договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит (п.2.2.); Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании заявления (п.2.3.); за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, при расчете процентов количество дней в месяце и в году приминается равным календарному, Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно (п.2.4.); проценты за пользование Кредитом в размере, установленном Договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо обязательств по погашению задолженности (включительно) (п.2.6.); в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств (п.2.8.); Заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу Кредита и комиссию за сопровождение Кредита в соответствии с Договором, Комиссия за выдачу Кредита подлежит уплате Заемщиком в срок, не позднее даты предоставления Кредита, Комиссию за сопровождение Кредита Заемщик уплачивает Банку ежемесячно в сроки уплаты аннуитетных платежей (п.2.9.).

По заверенной копии Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от . установлено, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) выразил свое согласие на выдачу кредита гражданину Бушуеву М.Ю. в сумме . рублей на срок с . по . со ставкой – 20% годовых, а также с условиями: комиссия за сопровождение – 0,1% от первоначальной суммы кредита ежемесячно; комиссия за выдачу – 1% от суммы кредита единовременно; комиссия за досрочное погашение в течение первых 2-х месяцев – 1% от суммы, направляемой в счет досрочного погашения; пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств; сумма частичного досрочного погашения – не менее 6000 рублей; платежная дата – ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца. Банковский счет № – ..

В данном соглашении имеется подпись Бушуева М.Ю. об ознакомлении и согласии со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО).

С учетом вышеизложенного, доводы ответчика Бушуева М.Ю. о том, что в материалах дела отсутствует кредитный договор, суд находит несостоятельными.

В соответствии с заверенной копией платежного поручения № от ., Банк ВТБ 24 (ЗАО) произвел перечисление 750000 рублей Бушуеву М.Ю. в соответствии с кредитным договором № от .

Согласно заверенной копии графика погашения кредита и уплаты процентов по договору № от ., заемщику Бушуев М.Ю. составлен график погашения кредита с . по .

По заверенным копиям уведомления о досрочном истребовании задолженности и почтового уведомления видно, что филиал № ВТБ 24 (ЗАО) ОО «Волгоградский» . направлял Бушуеву М.Ю. уведомление об образовавшейся задолженности по кредитному договору № от . с требованием досрочного погашения кредита в полном объеме и уплаты причитающихся процентов в срок не позднее ., а также о расторжении Банком кредитного договора с ., которое было получено Бушуевым М.Ю. ..

Согласно расчета задолженности по кредитному договору №, общая сумма задолженности у заемщика Бушуева М.Ю. перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) за период с . по . с учетом штрафных санкций составила .

Вместе с тем, истец ВТБ 24 (ЗАО) предъявляет исковые требования к Бушуеву М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от . в размере . копейки.

В соответствии с представленными ответчиком Бушуевым М.Ю. документами – заверенными копиями решения Арбитражного суда Волгоградской области от ., определения Арбитражного суда Волгоградской области от ., ИП Бушуев М.Ю. признан несостоятельным (банкротом) и в отношении его имущества было открыто конкурсное производство, которое завершено .

Однако доводы ответчика Бушуева М.Ю. о том, что он, как индивидуальный предприниматель, признан несостоятельным (банкротом), а поэтому его долг по кредиту считается погашенным, суд находит не состоятельными, так как должником по кредитному договору является гражданин Бушуев М.Ю., а не индивидуальный предприниматель Бушуев М.Ю.

Также не состоятельны доводы ответчика о том, что в поданном исковом заявлении истцом Банком ВТБ 24 (ЗАО) не указана дата его составления, поскольку ст.131 ГПК РФ данного требования к содержанию искового заявления не предусматривает.

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд считает исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Бушуеву М.Ю., о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому, суд находит обоснованным требование истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, в связи с чем, полагает необходимым взыскать с Бушуева М.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) уплаченную государственную пошлину при подаче искового заявления в суд, которая согласно платежного поручения № от . составляет . копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Бушуеву М. Ю., о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Бушуева М. Ю., . года рождения, уроженца .., .., зарегистрированного и проживающего по адресу: .., .., .., в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество), адрес места нахождения: .., задолженность по кредитному договору № от . в сумме . .

Взыскать с Бушуева М. Ю., . года рождения, уроженца .., .., зарегистрированного и проживающего по адресу: .., .., .., в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество), адрес места нахождения: .., расходы по оплате государственной пошлины в размере .

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.

Судья А.А. Иголкин