Дело № 2-91/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                             г. Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Уряднова С.Н., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

Закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Курзиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» мотивировало свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) - далее по тексту - «Банк» и Курзина С.М. - далее по тексту - «Ответчик» заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты - далее по тексту - «Договор».

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты - далее «Заявление-Анкета», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) - далее - «Общие условия» и Тарифах Банка.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик заполнил и подписал Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка, прислал ее в Банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения Договора, подтверждением чего является собственноручная подпись Ответчика на его Заявлении-Анкете.

В соответствии с Договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложение клиента Банку заключить с ним Договор на основании оформленного и подписанного им Заявления - Анкеты. Датой начала действия Договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий (по телефонному звонку клиента).

Ответчик произвел активацию кредитной карты Банка ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора).

Ответчик в соответствии с принципом свободы договора, и после момента активации кредитной карты вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций. Также Ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами или погашать задолженность по Договору во время действия льготного периода.

Заключенный с Курзиной С.М. договор содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.), а именно, такие сведения указаны в Тарифах.

В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные Договором комиссии и, в предусмотренные Договором сроки, вернуть кредит Банку.

Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом Ответчику счете-выписке. Дата, в которую формируется Счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на следующий ближайший рабочий день (п. <данные изъяты> Общих условий). Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом <данные изъяты> Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ расторг Договор в одностороннем порядке и направил Ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. <данные изъяты> Общих условий).

Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика.

На дату предъявления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий <данные изъяты> рублей - плата за обслуживание.

Таким образом, нарушено право Банка на возврат суммы кредита и право на получение причитающихся по Договору процентов, иных платежей и штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 г. Алатырь был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Ответчика денежных средств в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). Однако от Ответчика поступили в суд возражения относительно исполнения данного судебного приказа, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. В определении Банку разъяснено право на обращение в суд с исковым заявлением.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» просило взыскать с ответчика Курзиной С.М. в свою пользу сумму общего долга - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; <данные изъяты> рублей - плата за обслуживание; а также возместить судебные расходы по делу.

В судебное заседание представитель истца ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал, что в случае неявки ответчика в судебное заседание, просит рассмотреть дело в его отсутствие с вынесением по делу заочного решения.

Ответчик Курзина С.М. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебной повестки.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика Курзиной С.М., не представившей доказательств уважительности причин неявки в суд и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из ст. 428 ГК РФ следует, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Курзина С.М. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой о предоставлении и обслуживании кредитной карты <данные изъяты> на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпускает на её имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску ей кредитной карты. Она подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет <данные изъяты>, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Она уведомлена, что эффективная процентная ставка на кредит для тарифного плана, указанного в заявлении анкете при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет составит <данные изъяты>% годовых; при равномерном погашении кредита в течение <данные изъяты> лет - <данные изъяты>% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает <данные изъяты> рублей - размер указанной эффективной процентной ставки уменьшается.

Учитывая, что истцом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) были приняты условия (акцепт), указанные ответчиком Курзиной С.М. в заявлении-анкете о предоставлении кредита (оферта), суд считает, что между сторонами был заключен договор.

В соответствии с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора, все расходные операции с использованием кредитной карты или её реквизитов совершаются в кредит. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты исчисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты не оплаченные в течение 30 дней после даты их формирования считаются просроченными.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в анкете, в случае если клиент не пользовался кредитной картой в течение одного года при отсутствии задолженности; в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, в иных случаях по усмотрению банка.

В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет. В случае неоплаты заключительного счета клиентом в течение <данные изъяты> дней после его формирования клиент должен уплатить Банку штраф из расчета <данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый день неоплаты.

Из Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАОЛ) Продукт <данные изъяты>, являющихся приложением № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Банк установил различные процентные ставки по кредиту в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Определены: беспроцентный период до <данные изъяты> дней; базовая процентная ставка - <данные изъяты>% годовых; плата за обслуживание карты; комиссия за выдачу наличных денежных средств - <данные изъяты> % (плюс <данные изъяты> рублей); минимальный платеж - <данные изъяты>% от задолженности (минимум <данные изъяты> рублей); размеры штрафов за неуплату минимального платежа в зависимости количества неуплаты минимального платежа; процентные ставки по кредиту в день при своевременной оплате минимального платежа - <данные изъяты>% и неоплате минимального платежа <данные изъяты>%; плата за предоставление услуги СМС; плата за включение в Программу страховой защиты - <данные изъяты>% от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности - <данные изъяты> рублей; комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2<данные изъяты>% ( плюс <данные изъяты> рублей).

Суд считает, что договор о предоставлении и использовании кредитной карты <данные изъяты>, условия которого определяются Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), заключенный с Курзиной С.М. по своему содержанию является смешанным договором, содержащим условия кредитного договора, а также договора банковского счета.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия и порядок совершения операций по счету регулируются положениями главы 45 Гражданского кодекса РФ. Статьей 851 ГК РФ предусмотрена оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как видно из материалов дела, обязательства, предусмотренные Условиями предоставления и обслуживания Карт, Банк выполнил: открыл Курзиной С.М. счет и перечислил денежные средства, которые ответчик использовал по своему усмотрению.

При заключении договора ответчик принял на себя обязанности, определенные договором о предоставлении и обслуживании карты, изложенные в заявлении, Условиях и Тарифах банка, в том числе обязанность возвратить Банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Условиями и Тарифами, а также оплатить расходы по предоставлению услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете в соответствии с действующими тарифами.

Согласно справке о размере задолженности Курзиной С.М., представленной «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из которых основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; комиссии и штрафы <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Истцом также представлен расчет данной задолженности.

Как следует из материалов гражданского дела договор с ответчиком Курзиной С.М. истцом расторгнут ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим неисполнением своих обязательств.

На момент расторжения договора сумма задолженности ответчика составляла столько же - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Из определения об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 г. Алатырь Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выносился судебный приказ о взыскании указанной задолженности с Курзиной С.М.

Судебный приказ отменен по заявлению ответчицы в связи с несогласием с суммой задолженности.

Между тем доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, Курзиной С.М. не представлено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Курзиной С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Курзиной С.М. в пользу ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» в возмещение расходов на оплату государственной пошлины подлежит взысканию <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, уплаченные по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

Государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, уплаченная ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа, которую просит взыскать истец в рамках данного гражданского дела, подлежит возврату заявителю на основании определения мирового судьи судебного участка № 1 г. Алатырь Чувашской Республики в случае подачи Банком заявления об этом.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Курзиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Курзиной <данные изъяты> в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; <данные изъяты> рублей - плата за обслуживание, а также в возмещение расходов на оплату государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: