дело №2-1189/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 ноября 2010 г.
Алапаевский городской федеральный суд Свердловской области в составе: председательствующий федеральный судья Колесников А.А.,
при секретаре Гоголевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Уральский транспортный банк" к Ибнеевой Н.А., Глухих А.Н., Васильевой Л.В., ООО "Оушен Стар" о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,
установил:
ОАО "Уральский транспортный банк" (далее ОАО "Уралтрансбанк") обратилось в суд с иском к ответчикам Ибнеевой (Чечулиной) Н.А., Глухих А.Н., Васильевой Л.В., ООО "Оушен Стар" о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и пени по просроченной задолженности и просроченным процентам.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. Ибнеева
Н.А. получила в дополнительном офисе в г. Алапаевске филиала ОАО "Уралтрансбанк" <адрес> кредит в сумме 300"000 рублей единовременно безналичным перечислением на счет заемщика на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых в соответствии с кредитным договором
N№ от ДД.ММ.ГГГГ
Кредитный договор заключен на следующих условиях: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются ежемесячно по частям, в размере и сроки, согласно графику погашения (п.2.2.3 кредитного договора); в случае нарушения срока уплаты кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,2% от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки до дня фактической уплаты (п.5.2 кредитного договора); в случае нарушения срока уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,2% от суммы непогашенной задолженности по процентам каждый день просрочки до дня их фактического погашения (п.5.3).
Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством Глухих А.Н., Васильевой Л.В., ООО "Оушен Стар". Поручители были ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласились отвечать за заемщика Ибнееву Н.А. по исполнению всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору (п.п.1.1, 1.2 договора поручительства).
Возврат кредита и уплата процентов по нему Ибнеевой Н.А. производились нерегулярно. Погашение прекращено ДД.ММ.ГГГГ Напоминания банка должнику необходимого результата не дали.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика Ибнеевой Н.А. составляет 207"557,60 рублей, которая состоит из: просроченного кредита в сумме 124"986,00 рублей, просроченных процентов в размере 31511,59 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 38319,73 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 7740,29 рублей.
Истец просит взыскать данные суммы солидарно со всех ответчиков и уплаченную государственную пошлину в сумме 5225,58 рублей.
Представитель истца ОАО "Уралтрансбанк" Петровская А.С. в судебном заседании исковые требования поддержала и пояснила, что Ибнеева Н.А. внесла последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, но после подачи иска в суд еще уплатила в счет погашения в ДД.ММ.ГГГГ. 1"400 рублей. Она представила уточняющий расчет задолженности ответчиков по периодам: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрения иска.
Общая задолженность по кредитному договору N№ от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом платежа Ибнеевой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ, согласно уточненным расчетам (л.д.125-126) составляет:
просроченный кредит в сумме 124"986 рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6"706,58 рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33"301,25 рублей;
пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4"767,05 рублей;
пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32"819,29 рублей,
пени за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1"145,96 рублей;
пени за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6"399,19 рублей.
Ответчики Ибнеева Н.А., Глухих А.Н., Васильева Л.В. не оспаривали исковые требования в части взыскания основного долга и процентов и суду пояснили, что получили кредит для Коптеева, полностью передали ему всю сумму кредита и он погашал кредит, поэтому просили проводить взыскание с него. После отказа представителя истца на перевод долга ответчики признали требование о взыскании основного долга по кредиту, а во взыскании процентов и пеней просили отказать либо уменьшить их размер.
Представитель ответчика ООО "Оушен Стар" Парфенов А.В. в судебное заседание не прибыл. С учетом мнения представителя истца и ответчиков Ибнеевой Н.А., Глухих А.Н., Васильевой Л.В. суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя указанного ответчика.
В прежнем судебном заседании он иск не признал полностью и пояснил, что срок поручительства не был установлен в соответствии с требованиями закона, поэтому условие о сроке действия поручительства не было оговорено. Платеж должника в ДД.ММ.ГГГГ произведен за пределами такого срока, так как был выполнен уже после подачи иска в суд. В этом случае к ООО "Оушен Стар" как поручителю требование могло быть предъявлено лишь по обязательствам за один год со дня предъявления иска, то есть лишь с ДД.ММ.ГГГГ Расчет задолженности при таком подходе представитель просил провести суд. О наличии задолженности должника по кредитному договору Банк поручителя ООО "Оушен Стар" не извещал, поэтому требования о взыскании пени не может быть удовлетворено.
Ответчики-поручители Глухих А.Н. и Васильева Л.В. в соответствии с такой позицией просили также проводить взыскание задолженности с них не более чем за один год, предшествующий предъявлению иска в суд.
Исследовав доказательства, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются
предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно кредитного договора N№, заключенного ДД.ММ.ГГГГ., ОАО "Уралтрансбанк" выдал Ибнеевой Н.А. кредит на потребительские цели в сумме 300"000 рублей безналично на счет заемщика на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых (л.д.10-13).
В соответствии с п.1.1 кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в настоящем договоре, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме.
Факт получения заемщиком кредита в сумме 300"000 рублей подтверждается распоряжением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14) и мемориальным ордером N№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).
Данная сумма выдана Ибнеевой Н.А. и кредитный договор заключен с ней на следующих условиях:
- возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются ежемесячно по частям, в размере и сроки, согласно графику погашения. Окончательный срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2.2.3 кредитного договора);
- при нарушении срока погашения кредита, установленного п.2.2.3 договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы непогашенной в срок задолженности по графику за каждый день просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения суммы основного долга и суммы процентов до дня фактической уплаты долга (п.5.2 и п.5.3 кредитного договора).
Согласно графика погашения кредита (п.2.2.3 кредитного договора) Ибнеева Н.А. обязалась производить платежи по кредиту ежемесячно в сумме 8"334 рубля и процентов с последним платежом в размере 8"310 рублей (л.д.11).
То обстоятельство, что ответчик Ибнеева Н.А., получив сумму по кредитному договору, распорядилась и передала другому лицу, не является основанием для освобождения ее от ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору. В отношение с Банком вступила она, истец на замену должника в соответствии со ст.391 Гражданского кодекса РФ не согласен, поэтому надлежащее исполнение обязательства перед кредитором возлагается именно на Ибнееву Н.А.
Суд принимает сведения, предоставленные ответчиком об изменении фамилии с Ибнеевой Н.А. на Чечулину в связи с регистрацией брака. Данный факт подтверждается паспортом <данные изъяты>, выданном ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В обеспечение кредитного договора N№ ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства N.№ с Васильевой Л.В., N№ с Глухих А.Н. и N.3 с ООО "Оушен Стар" (л.д. 16-24).
Согласно п.1.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Ибнеевой Н.А. всех ее обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.
В силу п.1.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору, каждый поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.
Предусмотренных законом оснований для освобождения поручителей от ответственности по обязательствам заемщика по кредитному договору суд не усматривает.
В силу закона и заключенного договора ответчики Глухих А.Н., Васильева Л.В., ООО "Оушен Стар" как поручители обязаны солидарно отвечать перед Банком по погашению кредита Ибнеевой Н.А. Они были осведомлены о получении кредита и передаче его другому лицу. Данный факт их удовлетворял и они поручились перед Банком за исполнение кредитного договора, поэтому на их ответственность по договору не влияет передача кредитных средств другому лицу.
В договорах поручительства о сроке его действия предусмотрено, что действие поручительства прекращается с прекращением всех обязательств по кредитному договору.
Согласно ч.2 ст.190 Гражданского кодекса РФ срок может определяется указанием на событие, которое неизбежно должно наступить.
Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспеченного обязательства не может рассматриваться как устанавливающее конкретный срок действия поручительства, поскольку не соответствует указанным требованиям, так как такое событие как прекращение всех обязательств по кредитному договору по независящим от воли заемщика может не наступить.
В соответствии с ч.4 ст.367 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда срок в договоре поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
По обеспеченному поручительством кредитному договору определено исполнение обязательства по частям, что соответствует ст.311 Гражданского кодекса РФ. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, а иск был предъявлен ДД.ММ.ГГГГ Доказательств извещения поручителей в период с ДД.ММ.ГГГГ по день предъявления иска в суд не представлено.
При таких обстоятельствах, истец вправе требовать с поручителей взыскание процентов по кредиту с лишь по тем обязательствам, по которым срок исполнения наступил после ДД.ММ.ГГГГ, то есть не более одного года со дня предъявления иска.
Согласно расчетам представленным Банком срок очередного платежа с ДД.ММ.ГГГГ заканчивался в конце месяца, то есть ДД.ММ.ГГГГ Начиная с этого периода (ДД.ММ.ГГГГ) поручители несут ответственность за обязательства, исполнение которых определено по частям (проценты и пени).
Следовательно, с учетом даты обращения с иском и установленных периодов расчета, по обязательствам, периоды исполнения которых наступили до ДД.ММ.ГГГГ, погашает Ибнеева Н.А., а за период с ДД.ММ.ГГГГ (исполнение заканчивается ДД.ММ.ГГГГ) может быть взыскано также с ее поручителей.
Истец просит взыскать неустойку в виде пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов.
Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Положениями договоров поручительства N.1,2,3, а именно п.2.8,
2.9 договоров поручительства предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор имеет право списать с любого банковского счета поручителя соответствующие суммы в безакцептном порядке и (или) направить поручителю письменное требование об исполнении обязанностей по настоящему договору; в случае получения поручителем от кредитора письменного требования об исполнении обязанностей по настоящему договору поручитель обязан исполнить требование в срок, указанный в таком требовании; в случае, если срок не указан, то исполнение требования должно быть совершено не позднее следующего рабочего дня после получения требования.
Ибнеева Н.А., а также поручители Глухих А.Н. и Васильева Л.В. уведомлялись Банком о необходимости погашения задолженности по кредитному договору N№ от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из Претензий от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, копий почтовых уведомлений в их адрес с отметками о получении (л.д.31-36). В судебных заседаниях данные ответчики подтвердили получение таких претензий от Банка.
ООО "Оушен Стар" о данном факте Банком не извещалось. Суд полагает обоснованными довод представителя ответчика ООО "Оушен Стар" о наличии оснований для освобождения от уплаты пени.
Неуведомление Банком поручителя ООО "Оушен Стар" о неисполнении обязательств заемщиком по кредитному договору и ненаправление требования об исполнении обязательств за заемщика освобождают данного поручителя от солидарной обязанности с заемщиком по уплате пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов по кредиту.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить требования о взыскании пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредитному договору с ответчиков Глухих А.Н. и Васильевой Л.В., а во взыскании пени с ООО "Оушен Стар" отказать.
Из представленного расчетов процентов и пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8) и уточненных расчетов, представленных по периодам, видно, что заемщик Ибнеева Н.А. производила платежи по кредитному договору нерегулярно, с нарушением графика возврата долга, что не оспаривается и ответчиками в судебном заседании.
Судом расчеты проверены, признаны правильными, соответствующими условиям заключенного кредитного договора N№ от ДД.ММ.ГГГГ Ответчики не оспорили размер задолженности по основному долгу и процентам.
Основной долг, то есть просроченный кредит составляет 124"986 рублей (л.д.7-8, первоначальный расчет, строка "Итого", столбец 2; л.д.125, 126, уточненный расчет, строка "Итого", столбцы 2).
Срок исполнения данного обязательства (выплата основного долга) установлен ДД.ММ.ГГГГ Оно в полном объеме не исполнено, один год с этой даты не истек, поэтому просроченный кредит в сумме 124"986 рублей подлежит взысканию солидарно со всех ответчиков: Ибнеевой Н.А., Глухих А.Н., Васильевой Л.В., ООО "Оушен Стар".
Просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию только с Ибнеевой Н.А. в сумме 6"706 рублей 58 копеек
(л.д.125: уточненный расчет, строка "Итого", столбец 2).
Просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию солидарно со всех ответчиков: Ибнеевой Н.А., Глухих А.Н., Васильевой Л.В., ООО "Оушен Стар" в сумме 33"502 рубля 13 копеек
[33"301,25 (л.д.126: уточненный расчет, строка "Итого", столбец
4) - 50,22 (за один день ДД.ММ.ГГГГ: л.д.126 уточненный расчет, строка "30/04/2009", столбец 4) + 251,10 (за пять дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: л.д.8, первоначальный расчет, строка "26/04/2009-30/04/2009", столбец 4)].
Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Кредитным договором предусмотрен высокий процент договорной неустойки в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что превышает 70% годовых. Суд находит необходимым уменьшить неустойку (пени), так как она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 4"767,05 рублей и подлежит взысканию только с Ибнеевой Н.А.
(л.д.125: уточненный расчет, строка "Итого", столбец 6).
На основании ст.333 Гражданского кодекса РФ суд снижает данную пеню до 1"000 рублей.
Пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию солидарно с Ибнеевой Н.А., Глухих А.Н. и Васильевой Л.В. и составляет 33"085 рублей 99 копеек
[(л.д.126: уточненный расчет, строка "Итого", столбец 6) - 66,67 (за один день ДД.ММ.ГГГГ: л.д.126 уточненный расчет, строка "30/04/2009", столбец 6) + 333,36 (за пять дней с 26 по 30 апреля: л.д.8, первоначальный расчет, строка "26/04/2009-30/04/2009", столбец 6)].
ООО "Оушен Стар" подлежит освобождению от уплаты такой суммы.
На основании ст.333 Гражданского кодекса РФ суд снижает данную пеню до 6"000 рублей.
Пеня за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1"145 рублей 96 копеек и подлежит взысканию с Ибнеевой Н.А.
(л.д.125: уточненный расчет, строка "Итого", столбец 12).
На основании ст.333 Гражданского кодекса РФ суд снижает данную пеню до 500 рублей.
Пеня за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию солидарно с Ибнеевой Н.А., Глухих А.Н., Васильевой Л.В. и составляет 6"460 рублей 19 копеек
[(л.д.126: уточненный расчет, строка "Итого", столбец 12) - 15,31 (за один день ДД.ММ.ГГГГ: л.д.126 уточненный расчет,
строка "30/04/2009", столбец 12) + 76,57 (за пять дней с ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ: л.д.8, первоначальный расчет, строка
"26/04/2009-30/04/2009", столбец 12)].
ООО "Оушен Стар" подлежит освобождению от уплаты такой суммы.
На основании ст.333 Гражданского кодекса РФ суд снижает данную пеню до 1"000 рублей.
Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска ОАО "Уралтрансбанк" в соответствии со п.1 ч.1 ст.333.39 Налогового кодекса РФ с учетом заявленных требований имущественного характера обоснованно уплатило государственную пошлину в сумме 5"225 рублей 58 копеек. Исковые требования удовлетворены. Уменьшение суммы неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ не влечет за собой уменьшение государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение данного спора.
При возложении обязанности о возмещении судебных расходов суд исходит из степени ответственности каждого ответчика и распределяет их следующим образом. В пользу ОАО "Уралтрансбанк" с Чечулиной (Ибнеевой) Н.А. следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1"500 рублей; с Глухих А.Н. и Васильевой
Л. В. по 1"400 рублей и с ООО "Оушен Стар" 925 рублей 58 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск ОАО "Уральский транспортный банк" удовлетворить частично.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества "Уральский транспортный банк" солидарно с Чечулиной(Ибнеевой)Н.А., Глухих А.Н., Васильевой Л.В., общества с ограниченной ответственностью "Оушен Стар" по кредитному договору N.*№. от ДД.ММ.ГГГГ просроченную задолженность по кредиту в сумме 124"986 рублей.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества "Уральский транспортный банк" с Чечулиной(Ибнеевой)Н.А. по кредитному договору N№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам 6"706 рублей 58 копеек, пеню за просрочку основного долга 1"000 рублей, пеню по просроченным процентам 500 рублей.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества "Уральский транспортный банк" солидарно с Чечулиной(Ибнеевой)Н.А., Глухих А.Н., Васильевой Л.В., общества с ограниченной ответственностью "Оушен Стар" по кредитному договору N№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам 33"502 рубля 13 копеек.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества "Уральский транспортный банк" солидарно с Чечулиной(Ибнеевой)Н.А., Глухих А.Н., Васильевой Л.В. по кредитному договору N№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пеню за просрочку основного долга 6"000 рублей, пеню по просроченным процентам 1"000 рублей.
В иске открытого акционерного общества "Уральский транспортный банк" к обществу с ограниченной ответственностью "Оушен Стар" о взыскании пени за несвоевременную уплату кредита и пени за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору N№ от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества "Уральский транспортный банк" уплаченную государственную пошлину с Чечулиной(Ибнеевой)Н.А. 1"500 рублей, с Глухих А.Н. 1"400 рублей, с Васильевой Л.В. 1"400 рублей, с общества с ограниченной ответственностью "Оушен Стар" 925 рублей 58 копеек.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение десяти дней с подачей жалобы через суд его вынесший.
Судья Алапаевского суда Для исключений.
Решение не вступило в законную силу.