РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 3 апреля 2012 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Старцевой Л. В., Старцеву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Представитель Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обратился в суд с иском к Старцевой Л.В., Старцеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Старцевой Л.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты за пользование кредитом процентов по ставке <данные изъяты> годовых. В обеспечение выданного кредита заключен договор поручительства между банком и Старцевым А.С. и договор залога имущества - автомобиля <данные изъяты>., принадлежащего на праве собственности Старцеву А.С. Предмет залога оценен сторонами в <данные изъяты> Свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме <данные изъяты> банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 2 кредитного договора заемщик обязан погашать кредит частями в соответствии с графиком возврата кредита, указанным в п. 27 кредитного договора, и уплачивать ежемесячно банку проценты за пользование кредитом не позднее установленного графиком дня возврата части кредита календарного месяца, следующего за месяцем, в котором истек период начисления процентов. Проценты начисляются ежедневно на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. В нарушение ст. 819, 309, 310, 809, 810 ГК РФ заемщик не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, кредит в установленный срок не возвратил. ОАО «СКБ-банк» направило в адрес поручителя претензию от ДД.ММ.ГГГГ с требованием возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в течение 7 дней со дня направления банком претензии. Претензионные требования поручителем также не были исполнены. В соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ ответственность заемщика и поручителя является солидарной.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> и состоит из основного долга в размере <данные изъяты> и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> Представитель ОАО «СКБ-банк» просит взыскать солидарно со Старцевой Л.В., Старцева А.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Старцеву А.С., установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>., а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>. В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» по доверенности Родионова Ю.Н. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в телефонограмме заявила ходатайство об уменьшении суммы основного долга ко взысканию с ответчиков на <данные изъяты> в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчиками были внесены в погашение долга по кредиту <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно. В судебном заседании ответчики Старцева Л.В., Старцев А.С. с исковыми требованиями банка согласились с учетом их уточнения, размер задолженности не оспаривали, с размером начальной продажной цены автомобиля также согласны. Выслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обоснованными и подлежащими удовлетворению с учетом их уточнения. Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. На основании ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и Старцевой Л.В. был заключен кредитный договор № (л.д. 9-10), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под проценты в размере <данные изъяты> годовых путем зачисления банком суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1.-1.4. пункта 1 кредитного договора). В соответствии с пунктом 2 кредитного договора возврат кредита производится заемщиком частями согласно графику возврата кредита, указанному в пункте 27 договора, с учетом срока, указанного в пункте 1.2. договора. Возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка либо путем перечисления в безналичном порядке денежных средств со своих счетов, открытых в банке и других кредитных организациях. Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Уплата процентов, начисленных в течение каждого периода начисления процентов, кроме последнего, производится заемщиком ежемесячно, не позднее установленного графиком дня возврата части кредита календарного месяца, следующего за месяцем, в котором истек период начисления процентов (пункты 4, 5 кредитного договора). В соответствии с пунктом 15 кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит, уплачивать проценты, комиссии и пени в порядке и сроки, предусмотренные договором. Согласно пункту 16 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и (или) потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, комиссий, пеней, а также возвратить банку кредит, уплатить проценты, комиссии, пени, а также возместить причиненные банку убытки в полном объеме в течение 10 дней со дня направления банком письменного уведомления, если в уведомлении не указан другой срок в случае нарушения заемщиком, в том числе однократно, срока уплаты процентов и (или) срока возврата кредита, в том числе его части согласно графику, и (или) нарушения любых иных условий договора либо любого из условий договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с графиком платежей, указанном в пункте 27 кредитного договора, заемщик обязался производить возврат кредита частями в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С учетом комиссии за выдачу кредита, предусмотренной пунктом 2 договора, заемщик обязался выплатить банку <данные изъяты>. Факт предоставления кредита в сумме <данные изъяты> сторонами не оспаривается, и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11). На основании статьи 13 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору заключен договор поручительства и предоставлено залоговое обеспечение. Как видно из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), поручитель Старцев А.С. обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком Старцевой Л.В. ее обязательств, вытекающих из кредитного договора. В соответствии с пунктом 2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая суму основного долга, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пеню) и расходы по взысканию. Факт ознакомления поручителя Старцева А.С. с условиями кредитного договора ответчиками не оспаривается и подтверждается подписью поручителя на последней странице кредитного договора в графе «ознакомлен». В соответствии с договором залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения № к договору залога (л.д. 13, 14) в обеспечение исполнения обязательств Старцевой Л.В. по кредитному договору залогодатель Старцев А.С. предоставил в залог залогодержателю ОАО «СКБ-банк» имущество - автомобиль <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты> В судебном заседании установлено и сторонами не оспаривается, что заемщик Старцева Л.В. исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. Как видно из представленного суду расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) Старцева Л.В. производила платежи в погашение задолженности по кредиту нерегулярно, допускала нарушение графика платежей, согласованного сторонами кредитного договора. Ответчики не оспорили сведения, представленные банком в расчете суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ В силу пункта 3 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в п.1 настоящего договора, банк уведомляет об этом поручителя в письменной форме. Поручитель в течение 7 дней со дня направления банком уведомления обязан перечислить или внести в безналичной форме денежные средства в размере, указанном в уведомлении банка, на счет банка. Истцом представлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 22), из которой видно, что банк уведомил Старцева А.С. о том, что заемщик Старцева Л.В. нарушила срок исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, на основании пункта 3 договора поручительства ОАО «СКБ-банк» требует его погасить в течение 7 дней сформировавшийся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>. Претензия направлена в адрес Старцева А.С. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком заказных писем с простым уведомлением (л.д. 23). Требование банка о досрочном возврате кредита в срок оставлено поручителем без исполнения, что в судебном заседании сторонами не оспорено. Таким образом, суд приходит к выводу о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Поскольку ответчики допускали нарушение предусмотренных кредитным договором обязательств, в связи с чем сформировалась задолженность по кредитному договору, расчет задолженности по уплате кредита и процентов судом проверен, произведен истцом верно, ответчиками не оспорен, суд считает взыскать солидарно с ответчиков Старцевой Л.В., Старцева А.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., которая состоит из основного долга в размере <данные изъяты> и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Представителем истца также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Старцеву А.С., общей залоговой стоимостью <данные изъяты>, в счет погашения задолженности по кредиту. Право собственности ответчика Старцева А.С. на автомобиль <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), карточкой учета автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной по запросу суда. В соответствии с пунктом 19 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в п. 1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для получения удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя в объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пеню) и расходы по взысканию. Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, ответчики не удовлетворили требование банка о досрочном исполнении обязательств, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на предмет залога: автомобиль <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности Старцеву А.С., с определением способа продажи - с публичных торгов. Определенная по соглашению сторон стоимость указанного заложенного имущества в размере <данные изъяты> сторонами не оспорена, представитель истца просит определить начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере залоговой стоимости, поэтому суд считает установить начальную продажную цену на автомобиль при продаже его с публичных торгов в размере <данные изъяты> Представителем истца также заявлено требование о солидарном взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, а погашение задолженности в части произведено ответчиками после обращения банка с иском в суд, суд считает взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по госпошлине в заявленной сумме <данные изъяты> На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» солидарно со Старцевой Л. В., Старцева А. С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере <данные изъяты> задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> всего сумму <данные изъяты>. Обратить взыскание во исполнение решения суда на имущество, заложенное по договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Старцеву А. С., определив способ продажи - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Охорзина С.А. Решение в окончательной форме изготовлено 6.04.2012 года