Гр.дело №2-1503/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«14» сентября 2010 года г.Аксай
Аксайский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Тахирова Э.Ю., при секретаре Банниковой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Пахомову Р.Т. о взыскании суммы долга по кредитному договору и взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее истец) обратилось в Аксайский районный суд с исковым заявлением к Пахомову Р.Т. (далее ответчик) о взыскании суммы долга по кредитному договору и взыскании судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 октября 2009 года истцом (кредитором) и Пахомовым Р.Т. (заемщиком) был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредитных средств, в сумме 124600 руб. на срок до 16.10.2014года на приобретение автотранспортного средства, согласно договора купли-продажи автомобиля.
В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п.10 кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Факт выдачи кредита ответчику и нарушения им своих обязательств перед истцом подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле: кредитным договором; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору.
Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 130275руб.91коп., из которых текущий долг по кредиту - 114904руб.11коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 7856руб.07коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 7515руб.73коп.
С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 130275руб. 91коп., взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3805руб.52коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.
Ответчик заявленные исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, ссылаясь на то, что кредит ему выдавался на условиях 30% годовых, однако в пункте 34 договора указано на 38,5% годовых, завышены штрафные санкции.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 16 октября 2009 года истцом (кредитором) и Пахомовым Р.Т. (заемщиком) был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредитных средств, в сумме 124600 руб. на срок до 16.10.2014года на приобретение автотранспортного средства, согласно договора купли-продажи автомобиля.
В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п.10 кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Факт выдачи кредита ответчику и нарушения им своих обязательств перед истцом подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле: кредитным договором; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд считает, что сумма долга в размере 130275руб.91коп., подлежит уменьшению на сумму 6000руб, взысканную в виде единовременной комиссии за выдачу кредита, то есть за ведение и обслуживание ссудного счета на основании п.1 п.п. «г» кредитного договора.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Условие договора о том, что кредитор за введение ссудного счета взимает вознаграждение, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, и по своей правовой природе является ничтожным.
Указанное законоположение дает право суду применить последствия недействительности данного пункта кредитного договора, а именно, разрешить вопрос о возврате уплаченной суммы за обслуживание ссудного счета заемщику.
При таких обстоятельствах заявленные исковые требования истца о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению на сумму 124275руб.91коп. с учетом уменьшения взысканной суммы 6000руб. за обслуживание ссудного счета.
При подаче заявления истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3805руб.52коп. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно, сумма оплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Пахомову Р.Т. о взыскании суммы долга по кредитному договору и взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Пахомова Р.Т. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 124275руб.91коп., а также судебные расходы в размере 3805руб.52коп., а всего сумму в размере 128081руб.43коп.
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение 10 дней.
Председательствующий: