Гр.дело №2-602/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«07» апреля 2011 года г. Аксай
Аксайский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Тахирова Э.Ю., при секретаре Банниковой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО ОАО «Альфа-Банк» к Старыгину Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» (далее истец) обратился в суд с исковым заявлением к Старыгину Ю.Ю. (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.06.2007года между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 280000руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 280000руб., проценты за пользование кредитом 14,50% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца в размере 6600руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Пунктами п.п.4.1-4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 500рублей. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 245129руб.48коп., состоящая из просроченного основного долг в размере 177162руб.81коп., начисленные проценты 14728руб.29коп., штрафы и неустойки в размере 53238руб.38коп.
Истец просит взыскать указанную сумму задолженности, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5651руб.29коп.
В судебное заседание истец и ответчик не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, а ответчик доверил представлять его интересы представителю Михайловскому Ю.Ю.
Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.
Представитель ответчика Михайловский Ю.Ю. с заявленной суммой исковых требований не согласился, просил уменьшить сумму взыскания с учетом оплаты ответчиком суммы 3000руб., которые не были учтены истцом, а также уменьшить сумму задолженности на сумму 2800руб., которые были необоснованно взысканы при выдаче кредита в виде комиссии.
Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 06.06.2007года между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 280000руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 280000руб., проценты за пользование кредитом 14,50% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца в размере 6600руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Пунктами п.п.4.1-4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 500рублей. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 245129руб.48коп., состоящая из просроченного основного долг в размере 177162руб.81коп., начисленные проценты 14728руб.29коп., штрафы и неустойки в размере 53238руб.38коп.
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из указанных требований закона, суд считает, что заявленные исковые требования истца являются обоснованными.
В судебном заседании установлено, что ответчиком произведена оплата в размере 3000руб., что подтверждается представленной квитанцией (л.д.34), в связи с чем, сумма долга подлежит уменьшению на 3000руб.. Кроме того, сумма долга также подлежит уменьшению сумму 2800руб. удержанную с ответчика в виде комиссии за обслуживание счета при выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает денежную сумму, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, и по своей правовой природе является ничтожным.
Указанное законоположение дает право суду применить последствия недействительности данного пункта кредитного договора, а именно, разрешить вопрос о возврате уплаченной суммы за обслуживание ссудного счета заемщику.
При таких обстоятельствах заявленные исковые требования истца о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению на сумму 239329руб.48коп. с учетом уменьшения взысканной суммы 2800руб. за обслуживание ссудного счета, а также добровольного погашения суммы в размере 3000руб.
При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5651руб.29коп.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу требований ст.101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям без учета суммы добровольного погашения в размере 5586руб. 73коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Старыгину Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с Старыгина Ю.Ю. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму долга по кредитному договору от 06.06.2007года № в размере 239329руб.48коп., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5586руб.73коп, а всего взыскать сумму в размере 244916руб.21коп.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 12.04.2011года.
Председательствующий: